摘要:随着社会经济与信息技术的不断发展，人们对支付系统的运行效率和服务质量的要求也越来越高,促使支付系统不断从手工操作走向电子化、网络化。近几年第三方支付平台的发展，使得电子商务尤其是C2C交易模式得到了迅速的发展。本文阐述了第三方支付系统流程、特点与功能。首先，概述了什么是第三方支付；然后，阐述了第三方支付中支付宝，财付通，paypal等三种主要的第三方支付平台的基本情况，工作模式，功能等进行了分析，最后对对第三方支付优缺点进行总结。
关键词: 电子商务； 第三方支付； C2C； 支付平台
Abstract：with the continuous development of social economy and information technology, people on the payment system operation efficiency and service quality is also getting higher and higher, the payment system from manual operation to electronic, networking. In recent years， the development of the third party payment platform, make the electronic commerce especially the C2C transaction mode has been rapid development. This paper expounds the third party payment process, characteristics and functions of the system. First, an overview of what is the third party payment; and then, t
he third party payment ofAlipay, TenPay, paypal and other three major thirdparty payment platform basic situation, work mode, functional analysis, the advantages and disadvantages ofthe third party payment summary.
Keywords: electronic commerce; the third party paymentplatform to pay; C2C;
第三方支付系统流程、特点与功能
一、第三方支付系统的概述
〔一〕第三方支付系统的概念
第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
〔二〕第三方支付系统的实现原理
第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。
〔三〕交易流程
1、消费者选购商品,买卖双方达成交易意向。
2、消费者选择第三方支付平台，将货款划到第三方账户，并设定发货期限。
3、第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。
4、商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录。
5、消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。
6、消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。
〔四〕第三方支付系统的特征
1、第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。
2、第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。
3、第三方支付平台支付手段多样灵活，用户可使用网络， ， 短信等多种方式进行支付。
4、较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。
5、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，能较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。
〔五〕第三方支付系统的分类
〔六〕第三方支付系统的发展状况
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal〔易趣公司产品〕、支付宝〔阿里巴巴旗下〕、财付通〔腾讯公司，腾讯拍拍〕、快钱〔快钱—--完全独立的第三方支付平台〕、百付宝〔百度C2C〕、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户体是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。
二、第三方支付系统的分析比较
功能服务 | 特 | 收费状况 | 市场份额 | |
Paypal | 1、通过中国本地银行提现 2、账户集成的高级管理功能 3、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案 | 1、独有即时支付、到账，实时收到海外客户发送款项；最短3天，可将账户内款项转至国内银行账户 2、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案 | 1、注册完全免费 2、申请无月费，费率仅为传统方式的1/2 | 全球超过2.2亿用户；已在全球190个国家和地区支持多达24种货币交易；跨国交易中超过90%的卖家和85%的买家认可并正在使用 |
支付宝 Alipay | 1、轻松网购 2、生活支付 3、多种支付方式 4、担保交易 | 1、实名认证 2、支付宝卡通 3、数字证书 4、支付盾 | 免费 | 用户覆盖整个C2C、B2C以及B2B领域；支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家 |
财付通 Tenpay | 1、在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务 2、信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；购买 3、“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具 4、虚拟物品中介保护交易功能 | 1、“财付券” 2、商家工具：“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户” 3、虚拟物品中介保护交易功能仅跟于腾讯旗下游戏使用 | 免费 | 按交易额算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴的支付宝 |
百付宝 | 1、网上支付和清算服务 2、为用户提供在线充值、交易管理、在线支付、提现、账户提醒等功能 | 邮政银行网上开通网银1、 锁 2、特有的双重密码设置和安全中心的实时监控功能更是给百付宝账户安全提供双重保障 | 免费 | |
网银在线 chinabank | 1、网上支付：银行卡在线支付、信用卡无卡支付、支付风险控制、 充值卡支付、网银钱包 2、预付费卡：行业预付费卡、网银预付费卡、POS机支付 | 1、全面支付全国19家银行的信用卡及借记卡网上支付 2、通过Visa的3-D验证，全面支持Visa、Mastercard、JCB等国际信用卡 3、与部分开展网上B2C业务的企业签署正式服务协议 | 1、网上开通网银全国最优惠 2、网银转账、汇款手续费全免 | 国内主要的预付费卡提供商之一，份额约为1% |
网汇通 | 1、汇户：充值或者收款；转款；汇款在线消费〔到网汇通的加盟商户〕 2、充值卡〔北京〕：各种网络游戏的充值；部分特约商户的支付 | 电子金融服务产品----网汇通 | 免收汇款手续费 | 由于中国邮政的网络遍布城乡，产品更加具备服务于普通民众的特性 |
三、第三方支付系统的优缺点分析
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