等额本息还款⽅式与等额本⾦还款⽅式的优缺点是什
么
商业贷款有等额本息还款⽅式和等额本⾦还款⽅式两种，那么这两种还款⽅式有什么不同、各有什么优缺点呢?⼀起来了解：
等额本息还款⽅式
等额本息还款⽅式是在还款期内，每⽉偿还同等数额的贷款(包括本⾦和利息)，这样由于每⽉的还款额固定，可以有计划地控制家庭收⼊的⽀出，也便于每个家庭根据⾃⼰的收⼊情况，确定还贷能⼒。
⼀、简介
等额本息还款法，即借款⼈每⽉按相等的⾦额偿还贷款本息，其中每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清。由于每⽉的还款额相等，因此，在贷款初期每⽉的还款中，剔除按⽉结清的利息后，所还的贷款本⾦就较少；在贷款末期每⽉的还款中，剔除按⽉结清的利息后，所还的贷款本⾦就较多。这种还款⽅式，实际占⽤银⾏贷款的数量更多、占⽤的时间更长，同时它还便于借款⼈合理安排每⽉的⽣活和进⾏理财(如以租养房等)，对于精通投资、擅长于“以钱⽣钱”的⼈来说，⽆疑是最好的选择。
⼆、计算公式
每⽉还款额=[贷款本⾦×⽉利率×(1+⽉利率)^还款⽉数]÷[(1+⽉利率)^还款⽉数—1]
三、优缺点
等额本金和等额本息的区别优点：每⽉还相同的数额，作为贷款⼈，操作相对简单。每⽉承担相同的款项也⽅便安排收⽀。
缺点：由于利息不会随本⾦数额归还⽽减少，银⾏资⾦占⽤时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本⾦还款法⾼。
等额本⾦还款⽅式
等额本⾦还款法是指⼀种贷款的还款⽅式，是在还款期内把贷款数总额等分，每⽉偿还同等数额的本⾦和剩余贷款在该⽉所产⽣的利息，这样由于每⽉的还款本⾦额固定，⽽利息越来越少，贷款⼈起初还款压⼒较⼤，但是随时间的推移每⽉还款数也越来越少。也便于根据⾃⼰的收⼊情况，确定还贷能⼒。此种还款模式⽀出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压⼒较⼤。
⼀、简介
钱在银⾏存⼀天就有⼀天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也⼀样，银⾏的贷款多⽤⼀天，就要多付⼀天的利息，贷款的⾦额越⼤，⽀付给银⾏的利息也就越多。
⼆、计算公式
银⾏利息的计算公式是：利息=资⾦额×利率×占⽤时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资⾦的实际占⽤时间和占⽤⾦额的⼤⼩，⽽不是采⽤哪种还款⽅式。这是铁定不变的道理!不同的还款⽅式，只是为满⾜不同收⼊、不同年龄、不同消费观念⼈们的不同需要或消费偏好⽽设定。其实质，⽆⾮是贷款本⾦因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本⾦事实上的长⽤短⽤、多⽤少⽤，进⽽影响利息随资⾦实际占⽤数量及期限长短的变化⽽增减。可见，不管采取哪种贷款还款⽅式，银⾏都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息⽀出的实惠。
三、优缺点
优点：等额本⾦还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压⼒会⽇趋减弱，在相同贷款⾦额、利率和贷款年限的条件下，等额本⾦还款法的利息总额要少于等额本息还款法。
缺点：由于每⽉所还本⾦固定，⽽每⽉贷款利息随着本⾦余额的减少⽽逐⽉递减，因此，等额本⾦还款法在贷款初期⽉还款额⼤。
贷款者可以根据⾃⼰的还款能⼒来决定是⽤等额本息还款⽅式和等额本⾦还款⽅式。
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