中国人民银行银川中心支行关于金融支持搞活流通扩大消费的信贷指导意见
中国人民银行银川中心支行关于金融支持搞活流通扩大消费的信贷指导意见
文章属性
∙【制定机关】中国人民银行银川中心支行
∙【公布日期】2009.10.21
∙【字 号】银银发[2009]199号
∙【施行日期】2009.10.21
∙欲穷千里目穷的意思【效力等级】地方规范性文件
umbrella
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】
正文
中国人民银行银川中心支行关于金融支持搞活流通扩大消费的信贷指导意见
（银银发〔2009〕199号）
个人小额贷款利率人民银行各市中心支行，永宁县、贺兰县、灵武市支行；各政策性银行宁夏分行，各国有商业银行宁夏分行，交通银行宁夏分行，邮政储蓄银行宁夏分行，宁夏银行，宁夏黄河农村商业银行 ：
  为贯彻落实《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》（国办发〔2008〕134号）以及《自治区人民政府关于搞活流通扩大消费的实施意见》（宁政发〔2009〕79号）精神，进一步发挥金融对消费增长的推动作用，保持我区经济平稳较快发展，现就宁夏金融支持搞活流通扩大消费提出如下指导意见。
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  一、充分认识消费市场发展的重要意义，发挥金融在支持消费市场发展中的重要作用
  近年来，在国家扩大内需政策推动下，宁夏消费市场取得了长足发展，但投资与消费发展不平衡、城镇与农村消费发展不平衡的结构性问题依然突出。发展消费类信贷业务有利于解决这些结构性问题对经济产生的不利影响；有利于拉动消费的增长，进一步突出消费在国民经济发展中的贡献；有利于解决“三农”问题，推动社会主义新农村建设；有利于全区
经济结构的调整和优化，对全区国民经济健康、协调发展将起到十分重要的促进作用。同时，发展消费信贷也是银行业金融机构拓展业务空间、寻新的利润增长点的重要途径。各银行业金融机构应积极发展消费类信贷业务，使之增速不低于各项贷款平均增速，进一步增强消费市场活力，扩大消费需求。
  二、围绕搞活流通扩大消费，进一步加大促进消费增长的金融产品创新力度
  随着市场经济的发展，流通已成为国民经济的先导性行业，在连接产需、引导生产、促进消费、拉动经济增长中起着重要的作用。特别是当前受世界金融危机的影响，经济增长压力加大，搞活流通扩大消费对于扩大内需、促进经济平稳较快增长具有更加突出的意义。各银行业金融机构要采取切实有效的措施，针对流通企业的特点和实际情况，进一步加大信贷产品和服务方式创新力度，积极支持流通业发展。通过动产、应收账款、仓单质押、联合担保等方式，切实解决中小商贸企业贷款抵押问题，不断加大对中小商贸企业的信贷支持力度。正确引导居民积极参与金融消费，拓展以房产、汽车等为抵押物的综合授信业务；进一步推广以房屋抵押的个人消费贷款业务；对于职业稳定、收入较高、就业能力强且信用较好的消费信贷客户，可提高授信额度，发放信用贷款，积极打造地区消费金融品牌。
  三、改善农村金融服务功能，全方位拓展农村消费信贷市场
  在继续加大现有农村消费信贷品种营销力度的同时，积极创新符合农民消费特点的消费信贷品种。根据农村经济发展水平和农民收入水平，针对不同区域、不同消费层次和体实行因地制宜、分类引导、逐步推进的政策。对于经济发展水平和农民收入水平相对较高的地区以及消费达到一定层次的农民体，可在支持农业生产和农村经济发展的同时，积极探索和实施金融支持农村消费升级的政策；对于经济发展和农业生产尚处于低水平阶段的地区以及消费处于低层次阶段的体，在重点支持农业生产和农村经济发展的基础上，逐步推进消费金融政策。当前要积极响应国家关于做好“家电下乡”、“农机下乡”、“汽车、摩托车下乡”的总体部署，加大对农村消费市场的支持力度，支持“三下乡”销售网点建设、满足经销商流动资金方面的合理需求。
  四、稳步发展个人住房信贷业务，促进房地产市场健康发展
  认真贯彻落实有关房地产信贷政策，稳步发展个人住房按揭贷款、个人商用房贷款、个人二手房贷款等业务。加大对自住型和改善型住房的信贷支持力度。在落实居民首次贷款购买普通自住房，享受贷款利率和首付款比例优惠政策的同时，对于已贷款购买一套住房，
元宵节 短信但人均住房面积仍低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。对于其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。进一步加大对中低价位、中小套型普通商品住房建设、特别是在建项目的信贷支持力度。
  五、积极拓展汽车消费信贷业务，引导消费结构升级
  积极拓展汽车消费信贷业务，加大城乡居民购买家用车特别是小排量、低油耗的经济型汽车和农村居民生产生活两用车的信贷投入；加强与汽车经销商合作，开办以经销商让利或支付利息的汽车消费信贷产品，减轻消费者的购车负担；进一步加大对现代汽车服务业的信贷支持，结合诸如“房车生活文化节”、“百姓购车周”、“露天车展”等大型展销活动，认真做好金融配套服务。加大对二手车消费市场的信贷支持，促进汽车更新换代。
  六、努力创新助学贷款机制，继续推进助学贷款业务发展
  要充分认识到开展国家助学贷款工作，是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策，是社会主义市场经济体制下，加速人才培养，促进教育事业发展，提高全民素质和创关于雨的成语
新能力的重要举措。要以高度的社会责任感和求真务实的态度，坚持以人为本的理念，进一步加大工作力度，加强与相关部门的沟通与合作，认真贯彻落实国家的各项助学贷款政策，加大国家助学贷款、生源地助学贷款以及商业性助学贷款工作力度，提高助学贷款发放效率，切实解决好家庭经济困难学生就学难的问题。
  七、大力发展银行卡业务，积极拓展银行卡的消费信贷功能
  加大对银行卡业务的推广力度，扩大银行卡便民服务范围和种类，引导和推动更多商户受理银行卡。加强与商户合作，开展银行卡消费优惠活动，激发居民刷卡消费的积极性；促进银行卡在水、电、气等公用事业缴费和交通、学校等与人民生活密切相关的支付领域的广泛使用；增加对农村地区银行卡业务的投入，努力扩大农村地区银行卡受理范围，提高银行卡在农村地区的联网通用覆盖面。
  八、依托多元消费载体，积极培育新的消费信贷热点。
  加大对重点旅游基础设施、旅游文化和休闲健身等服务性消费设施的金融支持力度，促进商业、旅游、文化消费的联动发展。进一步扩大小额农贷的覆盖范围，通过信用贷款形式
积极支持农户发展“农家乐”旅游和“乡村休闲生态游”；加大对与消费相关联的高新技术企业支持力度，支持和发展网上购物、网上会展、网络动漫等新型消费模式，促进网上消费和传统流通企业转型升级。
  九、进一步完善征信体系建设，为消费需求创造良好的融资环境
  积极推介和宣传各类消费信贷产品，向公众普及消费信贷知识，提高广大居民的信贷消费意识。全面推动企业、个人信息征信系统建设与应用，把征信工作与个人征信系统建设、助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款及小额农户贷款发放等工作有机结合起来，以培养信用意识、培植信用需求、培育信用环境，同时也为消费信贷提供方便快捷的信息查询服务，便利企业和个人融资。继续开展诚信宣传教育，建立和完善社会失信惩罚机制，形成强势舆论监督，提高失信成本，为消费信贷业务营造良好的社会环境。
  请人民银行各市中心支行将本意见转发至辖区人民银行县（市）支行、城市商业银行、农村信用联社和村镇银行。
  二〇〇九年十月二十一日

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