现金规划(四)
(总分：50.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：13，分数：25.00)
1.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 5万，1万
B.(B) 1万，5万
C.(C) 1万，1万
D.(D) 5万，5万 √
解析：[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
2.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 5
B.(B) 3 √
C.(C) 2
D.(D) 1
解析：
3.保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在( )左右。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 60%
B.(B) 70% √
C.(C) 80%
D.(D) 90%
解析：
4.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B.(B) 定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息
C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类 √
D.(D) 一次取清，不办理部分支取
解析：
5.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5.22%
上升为( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 5.85% √
B.(B) 5.58%
C.(C) 5.40%
D.(D) 5.25%
解析：
6.定额定期储蓄存期为( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 3年
B.(B) 2年
C.(C) 1年 √
D.(D) 6个月
解析：
7.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高的
B.(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资 √
C.(C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值
D.(D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息
解析：
8.下列关于储蓄品种的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
A.(A) 定活两便储蓄，存期一年以上无论多长，均按一年期存款利率打6折计息
B.(B) 零存整取定期储蓄，每月存额固定，一般5元起存
C.(C) 整存整取定期储蓄可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转存业务
D.(D) 存本取息储蓄不记名、不预留印鉴、也不受理挂失 √
解析：
9.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 个人的记账记录、对账单
B.(B) 股票或债券相关凭证
C.(C) 保险单
D.(D) 重要的证件、单据的原件 √
解析：
10.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 流动性比率=流动资产/流动负债
B.(B) 流动性资产=结余/每月支出
C.(C) 流动性比率=流动性资产/每月支出 √
D.(D) 流动性比率=流动性资产/总资产
解析：
11.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
（分数：1.00）
A.(A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 √
B.(B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
C.(C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好
D.(D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款
解析：
12.自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 月
B.(B) 季 √
C.(C) 半年
D.(D) 年
解析：[解析] 自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。
王先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期王先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币2000元，王先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。(根据以上内容回答以下各题) |
（分数：13.00）
(1).若王先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）
A.(A) 11.4
B.(B) 17.4
C.(C) 30
D.(D) 40.4 √
解析：[解析] 若王先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息为40.4元，具体计算如下： 2000元×0.05%×29天(注：5月25日至6月23日)+(2000元-100元)×0.05%×12天(6月23日至7月5日)=40.4元
(2).若王先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）
A.(A) 11.4
B.(B) 0 √
C.(C) 12
D.(D) 29
解析：
(3).若王先生于6月2日消费2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）
A.(A) 49
B.(B) 30
C.(C) 22 √
D.(D) 19
解析：[解析] 一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。
(4).若王先生于6月5日消费2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）
A.(A) 49 √
B.(B) 30
C.(C) 22
D.(D) 19
解析：[解析] 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。
(5).王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括( )。王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括( )。（分数：1.00）
A.(A) 按每笔预借现金金额的3%计算的手续费
B.(B) 手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元
C.(C) 由甲方记账日起按日利率5‰计收利息至清偿日止
D.(D) 按每笔预借现金金额的5‰计算的手续费 √
解析：[解析] 持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续
费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取，交易(含港澳台地区)按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率计收利息至清偿日止。甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。[解析] 持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取，交易(含港澳台地区)按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率计收利息至清偿日止。甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。
(6).根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）
A.(A) 10000
B.(B) 15000
C.(C) 30000 √
D.(D) 50000
解析：[解析] 在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的3～6倍。由题意，李先生一家每月支出=7690元，即李先生一家现金及现金等价物的额度应确定在23070～46140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。
(7).理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）
A.(A) 定额定期储蓄
B.(B) 可转换债券 √
C.(C) 现金
D.(D) 货币市场基金
解析：
(8).典当期限由双方约定，最长不得超过( )。（分数：1.00）
A.(A) 2年
B.(B) 1年
C.(C) 6个月 √
D.(D) 3个月
解析：
(9).动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）
A.(A) 42‰ √
B.(B) 27‰
C.(C) 24‰
D.(D) 36‰
解析：
(10).产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）
A.(A) 42‰
B.(B) 27‰
C.(C) 24‰ √
D.(D) 36‰
储蓄卡和信用卡的区别解析：
(11).地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）
A.(A) 42‰
B.(B) 27‰ √
C.(C) 24‰
D.(D) 36‰
解析：
(12).典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）
A.(A) 1年
B.(B) 2年
C.(C) 3个月
D.(D) 6个月 √
解析：
(13).典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）
A.(A) 2年
B.(B) 1年
C.(C) 6个月 √
D.(D) 3个月
解析：
二、{{B}}多项选择题{{/B}}(总题数：25，分数：25.00)
13.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的，主要表现在：( )。
（分数：1.00）
（分数：1.00）
A.(A) 银行存款利息收入要缴纳20%的利息税，而持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策 √
B.(B) 银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高 √
C.(C) 银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同 √
D.(D) 银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利 √
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