关注重点可疑交易的案例
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一、案例介绍
XX纺织制衣有限公司，其注册资本XX万元，该公司为企业法人，注册地在某乡镇，其经营范围为针织、羊毛产品的开发、生产、销售；农产品的收购、加工、销售。该公司在支行营业室开立基本账户。账户开立后，法定代表人向银行申请开通企业网上银行，自开户至业务中止，没有购买过任何凭证，也很少来银行领取回单，且从未在柜面办理过业务。网上银行开通
在短时间内，交易多、量大，资金转入后在账户中不停留，其资金来源主要是沿海地区，对收到的款项均通过网上银行转出，款项绝大多数流入个人账户之中，且日终余额为零或较少，与公司、厂的生产经营规模不符。
二、案例分析
基于单位账户的交易特征，经过银行反管理人员的分析判断，账户符合《金融机构反大额交易和可疑交易报告管理办法》关于“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”和第三条“法人、其他组织和个体工商户
短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款”。同时，也符合对公客户反风险分类的特殊交易行为，如账户的发生额很大、交易多，但日终余额却很少；注册资金与交易金额、交易频率明显不匹配；开户后立即开通网上银行功能，且很少或从未在柜面办理过业务。
采取的措施：经甄别，上报至银行反中心和当地人民银行；在人民银行反系统中将该对公客户的风险等级进行调整，冻结客户的电子银行转帐功能。
三、案例启示
（一）加强学习，提高反的技能。作为反“第一线”的金融机构，我们的管理人员、业务人员要切实履行反的职能，注重反法律、法规的学习，重点是反客户的身份的识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反制度，掌握反工作操作规程，熟悉各种金融工具和交易办法，进一步提高反业务技能。
（二）增强人工识别技能，提高可疑交易报告质量。鉴于银行系统上报反可疑报告数量明显偏多的情况，营业网点反岗位人员不能过分依赖反系统生成的数据，要加强对
可疑交易特征类型的学习，提高可疑交易甄别技能，同时，应确保每天现场管理人员查询反监测系统，做好相关信息的补录、判断、甄别和报送工作，提高可疑交易的报告质量。
（三）加强电子银行业务领域的反工作。做好电子银行领域重点可疑交易的识别、特征的分析、公转私额度的限额控制、高风险客户的监控和报告工作，有限防范电子银行渠道的风险。

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