2022-2023年理财规划师《三级理财规划师》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.共用题干
张先生夫妇都是大学教授，有一个8岁的儿子，计划在18岁时送往美国读书，所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40万元，平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入为35万元，增长率为10%。张先生为儿子设立了一个教育基金，一次性投入了40万元，并计划每年投入固定资金到该基金账户，假定年投资报酬率为10%。
A.863570
B.842763
C.790524
D.775387
正确答案：A
本题解析：
设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=8，PV=-400000，FV=863570（元）。
设置P/YR=1，然后输入N=10，I/YR=10,PV=-350000,FV=907809.86（元）。
设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4，I/YR=10,PMT=-863570,PV=3011140.77（元）。
设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=10,PV=-400000,FV=1037496.98（元）。
张先生家庭教育金缺口为3011140.77-1037496.98=1973643.79,N=10,I/YR=10,FV=1973643.79,PMT=123837.06（元）。
2.以下不属于补偿原则相关规定的是()。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.以保险标的物的价值为限
正确答案：B
本题解析：
损失补偿原则有两层含义：①损失补偿以保险责任范围内的损失发生为前提，即有损失发生则有损失补偿，无损失无补偿；②损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。
3.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
正确答案：B
本题解析：
银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%。贷款期限原则上最长不得超过
10年（含10年）。贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。
4.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习
正确答案：B
本题解析：
暂无解析
5.X证券的预期报酬率为10%，标准差为12%，Y证券的预期报酬率为18%，标准差为20%，两种证券的相关系数为0.25，若各投资50%，则该投资组合的标准差为()。
A.9.08%
B.16.22%
C.12.88%
D.15.82%
正确答案：D
本题解析：
暂无解析
6.()属于保险的基本职能。
A.风险分散职能和融通资金职能
B.风险分散职能和防灾防损职能
C.风险分散职能和损失补偿职能
D.损失补偿职能和防灾防损职能
正确答案：C
本题解析：
暂无解析
7.下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。
A.盈余公积转增资本
B.接受非现金资产捐赠
C.在建工程转为固定资产
D.股份制改造时固定资产重估增值
E.出售库存商品
正确答案：B、D
本题解析：
暂无解析
8.共用题干
经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生到甲
、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答79～81题。
A.甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元，丙保险公司赔偿10万元
B.甲保险公司赔偿15万元，乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元
C.甲保险公司赔偿10万元，乙保险公司赔偿10万元，丙保险公司赔偿5万元
D.甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元
正确答案：D
本题解析：
暂无解析
9.社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括( )。
A.社会养老保险、失业保险和医疗保险
B.社会养老保险、意外保险和医疗保险
C.社会养老保险、失业保险和生育保险
D.失业保险、意外保险和医疗保险
正确答案：A
本题解析：
暂无解析
10.保险公司的组织形式可以是()。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.合伙企业
D.个人独资企业
正确答案：A
本题解析：
根据我国《保险法》第六十九条的规定，保险公司应该采用股份有限公司和国有独资公司形式。
11.贴现收益率的说法中()正确。
A.使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益
B.按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率
C.按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率
D.债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率
E.贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
暂无解析
12.下列属于效力待定民事行为的是()。
A.因重大误解而实施的民事行为
B.无权处分行为
C.无代理权的代理行为
D.债务承担
E.限制行为能力实施的人待追认的行为
正确答案：B、C、D、E
本题解析：
效力待定的民事行为类型包括：无权处分行为；无代理权的代理行为；债务承担；限制行为能力人待追认的行为。A选项属于可变更、可撤销的民事行为。
13.共用题干
郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例回答下列问题。
A.郑先生
B.郑先生的爱妻
2022年社保缴费价格表C.儿子小郑
D.以上三者之一
正确答案：B
本题解析：
暂无解析
14.经济萧条时，政府可采用的财政手段有()。
A.减少税收
B.增加支出
C.增加政府转移支出
D.发行公债筹集资金
E.公开市场业务买人国债
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
暂无解析
15.客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。
A.行为人具有相应民事行为能力
B.按时足额缴纳保费
C.意思表示真实
D.不违反法律和社会公共利益
正确答案：B
本题解析：
民事法律行为应当具备下列条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。《合同法》第九条规定：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。因此，保险合同若要有效订立，当事人必须具备相应的缔约能力，并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。
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