信贷
信贷 （credit loan）
【注音】：xìn/shēn dài
【释义】：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。
（i）货币理论中，以承诺在未来某时期偿还（通常带有利息）为条件，以使用他人资金的情况。主要包括：银行短期贷款、卖方信贷或商业票据。
（2）国际收支帐户中能获得外国货币的项目，如出口等。
云南省农业信贷现状调查 部分地区贷款还是难
近年来，无抵押贷款国家高度重视农村经济发展，相继出台一系列重大政策措施。云南省也加大了对农
业、农村的信贷投入，计划在未来5年内新增信贷资金1500亿元，支持云南农村改革发展和新农村建设。
当前云南省农民的信贷现状是否有所改善？近日，记者前往云南省部分县、镇、乡村地区进行了采访、调查。
比较 几家欢乐几家愁
罗平是一个典型的以农业为主的县城，全县的经济作物以烟草、油菜、小黄姜为主。为了深入了解罗平农民的信贷现状，记者采访了当地农民。梁波，罗平县马街镇小本寨村民，上世纪80年代中期，他曾欲贷款买一辆农用车，马街信用社未予批准，今年他50多岁，还没开上车。论及当地贷款政策，他说：1997年以前，贷款相当难，人熟才可以贷到2000元左右；到2000年信贷环境有所转变，村里有人能贷回2千元～3千元的数额；2001年～2003年上升为3千元～5千元；2003年～2007年，增加到5千元～8千元；到今年贷款额上升到1万元。这样的贷款数额勉强可以维持生产所需成本。贷来的款额主要是用于烟草、油菜、玉米等一些经济作物和农作物的耕种、培育成本，如：买化肥、种子、农药、农具等。这些成本将近7千元～8千元左右，此外，医疗治病和子女上学同样存在短期缺钱问题，也需要贷款援
助。
据了解，马街镇农村信用社是该镇仅有的一家金融机构。到信用社贷款要持很多年前的贷款证或股金本。办理股金本需要交纳100元的股金本费，凭身份证、户口簿和提供担保人才能办理。每年的1月份是当地信用社的放款期，一年一次，过了这个时间段一般贷不到款。像小本寨这样一个70多户人家的村寨，贷款获批准率能达到80％左右。但并不是马街镇所有村寨都能达到小本寨这样的贷款覆盖率。
同在该镇的纸厂村，却存在大部分农户贷不到款的情况，究其原因，主要是纸厂村相对贫困，以前有个别农户贷款后一直不能还清。此后，马街农村信用社拒绝该村大多数农户的贷款要求，只有少数依靠熟人关系能获贷款。纸厂村农户张正鸣介绍，像他们村这种因前些年贷款的信用度不好，而至今得不到马街镇信用社贷款援助的村子，周边不止一两个。记者走访了马街镇的老庄科、小德克等村寨时，大多数村民表示贷不到款，或贷款数额太少，不能满足农业和其他的一些投入。
就上述情况，记者电话采访了马街农村信用社一负责人，他回答说，马街贷款以评分为标准，优秀的能贷到8万元以内，较好的5万元，一般的3万元以内。贷款时携带身份证、贷款
证即可。贷款时间比较灵活，可以随到随贷，但当地农民受传统信贷时间影响，多集中在1月份贷款，这个时段是筹资务农的最佳时间。放贷标准同样视农户的信用而定，近年来该镇很多村子的信用度普遍好转，贷款覆盖面也迅速普及，但仍有少数村子正处于信用转型时期（如：上腊戈、鲁机），现阶段仍存在贷款难的现象。当地贷款主要分短、中期两种类型，短期贷款期限为1年以内，中期3年以内，该镇农民大多数选择短期贷款。该负责人还无奈地表示，当地信用社于3年前就开始实行小额信贷，但由于地区情况问题至今未能达到普及程度。
作为农业大省，云南各地区的农业信贷状况不尽相同。记者走访昆明呈贡县斗南镇斗南村，当地农民主要以种植花卉、蔬菜等一些农作物为主，生活相对富足。在记者采访的多数农户中，以种植蔬菜为主的较多，且种植面积较小，他们表示不用到当地信用社借贷，当年的收入可以留足来年的蔬菜栽种成本。而且种植面积小的农户向当地信用社贷款，很难获批。只有种植面积大，达到一定规模的才相对容易贷款。另据一姓普的农户透露，一些种植面积达10亩的农户才能贷1万元左右，有的情况下甚至需要用死期存折抵押，才可以贷到小于或等于存折内存款数额的贷款，或者以公证处公证过的房产证作抵押方可贷款。
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