1.4 支持政策不断出台，养老产业迎来发展新契机 5
1.5 国外养老体系介绍 9
4.养老服务行业的挑战与发展趋势 29
1 中国养老行业概述
1.1中国养老产业分类
根据国家统计局颁布的《养老产业统计分类（2020）》（国家统计局令30号）对养老产业的定义，养老产业是以保障和改善老年人生活、健康、安全以及参与社会发展，实现老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐、老有所安等为目的，为社会公众提供各种养老及相关产品（货物和服务）的生产活动集合。
养老产业范围确定为：养老照护服务，老年医疗卫生服务，老年健康促进与社会参与，老年社会保障，养老教育培训和人力资源服务，养老金融服务，养老科技和智慧养老服务，养老公共
管理，其他养老服务，老年用品及相关产品制造，老年用品及相关产品销售和租赁，养老设施建设等12个大类。
从养老产业链来看，主要涉及养老住宅及服务提供者、消费者和养老资金来源三个层面，所涉及机构包括政府、地产公司、养老服务机构、保险机构、其他投资者和养老人。
1.2 中国主要养老模式
根据养老场所和服务形式的不同，大致可将现有养老模式分三类，包括居家养老、社区养老、机构养老。
居家养老：指以家庭为核心，老人与成年子女等家庭成员共同生活，或独自居住在家养老。该模式因成本更低、老人对环境更熟悉、家人可陪伴时间较长，是大多数老年人养老的主要选择，也符合中国以孝为先的传统家庭文化。
社区养老：指依托社区公共资源和服务设施，或引入专业养老机构服务，如社区老年食堂、
日间照料中心、社区卫生服务中心等，让老年人在所生活的社区范围内，即可快速、便捷地获得相应生活服务。对生活自理能力相对较弱或子女不在身边的老人来说，社区养老是居家养老的有力补充。
机构养老：主要指以养老院、康养中心、托老所、老年公寓等，专业化养老
机构为主体的养老模式。该模式可将老年人集中起来，提供居住、就餐、医疗、娱乐等全方位服务，但需要的建设成本和资源投入较高，适用失能或失智程度较高，而家人无力照顾的老人体。
表 1 三种养老模式对比
养老模式 | 发生场所 | 主要特点 | 类型 |
居家养老 | 老人或子女家中 | 成本较低，老人无需更改住所，家人可陪伴时间较长 | 、远程监控 |
社区养老 | 家庭附近社区 | 依托社区公共资源和服务设施，老人对所处环境更熟悉，更具亲切感 | 社区养老服务机构包括日间照料中心、养老驿站、托老所等综合功能较强的机构，以及专门围绕老人用餐、医疗等需求设置的老年食堂、社区卫生服务中心、老年活动中心 |
机构养老 | 专业化养老机构 | 成本较高，老人需更改住所，服务内容较为全面、丰富 | 养老机构可分为保障型、普通型和高端型 |
三种养老模式中，居家为基础，社区为依托，机构为支撑
随着养老服务行业逐步放开，政府已基本确立居家养老为基础，社区养老为依托，机构养老为支撑的养老服务体系基本框架。上海、北京等地方政府，也由此陆续提出了“9073”或“9064”模式，即90%的老年人居家养老，7%或6%的老人依托社区养老，剩余3%或4%的老人在机构养老。
直到目前，因居家养老和社区养老均依托老人熟悉的生活环境，且社区养老服务机构也多开展面向居家老人的，两种养老模式逐渐呈现融合之势。在2017年国务院发布的《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》中，“居家社区养老服务”已被作为整体提出，成为2017年-2020年老年事业发展的重要方向。与“9073”等模式相对应，有专家提出“9802”模式，进一步强化居家社区养老在养老服务体系中的基础性位置。
无论“9073”或是“9802”，前述模式的基本设计思路，都与老人体的构成，以及三种养老模式的特点相关。全国近2.5亿60周岁以上老人中，近90%的老人年龄在80岁以下，这意味着绝大多数老人具备基本自理生活能力，可在家养老。而需要入住养老机构的半失能失能老人，其在老人体中所占比例相对较小。
1.3 中国养老需求升级
1.3.1 中国老龄化程度不断加深
联合国老龄化标准：60岁以上人口比例达10%或65岁以上人口比例达7%，该地区可视为进入老龄化社会。
中国已经处于老龄化社会：截至2018年底，我国60周岁及以上的老龄人口数达到2.49亿，占总人口比重的17.9%，其中65周岁及以上老龄人口数达到1.67亿，占总人口比重的11.9%。根据世界卫生组织预测，到2050年，中国将有35%的人口超过60岁，成为世界上老龄化最严重的国家。
当前老龄人口增速远超总人口增速：2018年我国65岁以上人口增速为5.2%，较2017年增长了约827万人。而总人口在2018年增速仅为0.38%，较2017年下降 0.15 个百分点 ， 同年出生率仅为10.94‰，较2017年下降1.49个千分点。1999年至2018年我国65岁以上人口的平均增速达到3.5%，同期我国口增速仅为0.56%，老龄人口比重持续增加。
未来抚养比将超过世界平均水平：根据联合国2017年的测算，我国60岁以
上人口将在2055年左右达到最高峰，预计约5.07亿人，而同期劳动人口数量将
不断下降，预计2055年25-64岁人口约7.3亿人，青壮年工作年龄段人口数量下降速度将超过老龄人口增长速度，2035年前后抚养比将超过世界平均水平。
1.3.2“富人养老”成养老产业最大红利
首批中产体推动中高端养老消费。首批中产阶级指改革开放后通过自身努力拥有财富积累的体。这一体目前主要集中在50岁至65岁年龄段，具有较强的消费能力和消费需求，富人变老将推动养老产业朝着中高端方向变革。
根据中国建设银行与波士顿咨询公司开展的私人银行客户调查，样本中近半数高净值客户已迈过50岁门槛，“富人养老”脚步渐行渐近。养老需求总量增长叠加富人养老，我国养老产业潜在市场需求可观。根据中国社科院2016年发布的《中国养老产业发展白皮书》预计，至2030年中国养老产业规模有望达到13万亿元。
1.4 支持政策不断出台，养老产业迎来发展新契机
1.中国养老政策发展阶段
改革阶段（2000-2011）。养老产业投资主体多元化、服务对象公众化、服务形式多样化；养老服务扩大到医疗、家政、文娱、老年教育等领域。
发展阶段（2012-2018）。鼓励民间资本进入养老产业，大力推进居家养老，出现医养结合、以房养老、智慧养老新模式。
机构养老新阶段（2019.04-）。持续完善居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养结合的养老服务体系，确保到2022年在保障人人享有基本养老服务的基础上有效满足老年人多样化、多层次养老服务需求，老年人及其子女获得感、幸福感、安全感显著提高。
2.顶层设计逐渐完善，放开养老服务市场大势所趋
随着老龄化趋势加剧，养老成为政府顶层设计重要议题。从2013年至今，政府已基本确定以居家养老为基础的养老服务体系，并支持社会资本在其中发挥重要作用。
2018年，我国养老事业进入稳步发展阶段，国家高端重视养老体系发展，养老服务体系进一
步完善，整体服务质量逐步提升。2019以来，养老机构设立许可取消进入法治化轨道，个人所得税赡养老人专项附加扣除政策落地，政府正加快推动养老事业和产业全局发展。
3.鼓励社会力量参与，政府共发起185个养老服务PPP项目
由于养老带有公共福利性质，PPP模式是政府鼓励民间资本参与养老事业的主要方式之一。根据2015年国务院批转的《关于在公共服务领域推广政府和社会资本合作模式的指导意见》，PPP模式指政府采取竞争性方式，择优选择具有投资和运营管理能力的社会资本，双方按照平等协商原则订立合同，明确权责关系，由社会资本提供服务，政府依据公共服务绩效评价结果，向社会资本支付相应对价，保证社会资本获得收益。截至2019年3月11日，财政部政府和社会资本合作中心公布的养老PPP项目共185个，其中107个处执行阶段，78个处识别阶段。2015年是养老PPP项目设立的高峰，之后许多项目逐渐落地。2018年未有新项目设立。从项目金额来看，大多数项目投资额处于1-10亿元范围内。
4.强调“医养结合”，推进长期护理保险试点
除放开养老服务市场外，近年来养老相关政策还强调推进“医养结合”，以及长期照护险试点。
“医养结合”是指将医疗卫生与养老服务有机融合，以满足老人的医疗健康需求，具体形式包括医疗机构进驻养老机构，养老机构内设医疗室，或社区医疗卫生机构与老年人签约等。而长期护理保险试点着重解决失能人员的保障问题，以进一步完善老年人的社会保障体系，让失去自理生活能力的老人能够获得相应的养老服务。
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