银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷141
(总分290,考试时间90分钟)
单选题本大题共90小题0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。
A. 综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务
2. ( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。
A. 自身穿着 B. 肢体语言
C. 商务礼仪 D. 工作状态
3. 《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是( )。
A. 只适用于中国公民 B. 不适用于外国公民
C. 适用于中国公民、外国公民和无国籍人 D. 不适用于无国籍人
4. ( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A. 家庭成员信息 B. 客户性格特征
C. 财务信息 D. 风险属性
5. 通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。
A. 资产负债 B. 收入支出
C. 储蓄结构 D. 储蓄状况
6. 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。
A. 深圳证券交易所 B. 美国标准普尔公司
C. 普华永道会计师事务所 D. 天元律师事务所
7. 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A. 国债 B. 长期股权投资
C. 中央银行票据 D. 金融债
8. 当前大多退休人七退休后的收入来源主要为( )。
为什么说重阳节是鬼节A. 企业年金收入 B. 个人储蓄
C. 社会养老保险 D. 商业养老保险
9. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。
A. 集合理财、专业管理 B. 组合投资、分散投资
C. 严格监管、信息透明 D. 利益共享、风险共担
10. 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。
A. 资本积聚 B. 交易功能
C. 避险功能 D. 财富投资
11. 某项目初始投资1 000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。
A. 1 047．86 B. 1 036．05
C. 1 082．43 D. 1 080．00
12. ( )指市场利率的变动对债券价格的影响。
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蒜蓉虾的做法A. 价格风险 B. 再投资风险
C. 违约风险 D. 赎回风险
13. 下列不是债券型理财产品的特点的是( )。
A. 产品结构简单 B. 投资风险大
C. 客户预期收益稳定 D. 投资风险小
14. ( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。
A. 调查问卷 B. 面谈沟通
C. 电话沟通 D. 一对一服务
15. 货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。
A. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C. 未来的投资收入预期具有不确定性
D. 单利与复利
16. 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6％；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。哪款预期有效(实际)年化收益率更高?( )
A. A B. B
C. A和B一样 D. 不确定
17. 下列不属于货币市场特点的是( )。
A. 流动性强 B. 风险小
C. 偿还期短 D. 筹集的资金大多用于固定资产投资
18. 商业银行个人理财专业化服务活动表现为( )。
A. 顾问和受托 B. 顾问和委托
C. 咨询和受托 D. 咨询和委托
19. ( )期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。
A. 风险厌恶型 B. 风险偏好型
C. 风险中立型 D. 风险逃避型
20. 将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。
A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D. 代理人丧失民事行为能力送元二使安西的意思
21. 下列关于定期评估的说法，错误的是( )。
A. 客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
B. 家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
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C. 风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
D. 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象
22. 下列不属于传统人寿保险的是( )。
A. 生存保险 B. 死亡保险
C. 生死两全保险 D. 疾病保险
23. ( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。
A. 货币市场基金 B. 债券型基金
C. 开放式基金 D. 收入型基金
24. 作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即( )，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
A. 理财计划书 B. 投资计划书
C. 理财规划书 D. 投资规划书
25. 整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。
A. 家庭成熟期 B. 家庭成长期
C. 家庭形成期 D. 家庭衰老期
26. ( )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
A. 单独核算 B. 风险隔离
C. 行为规范 D. 归口管理
27. 在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。
A. 债务人 B. 债权人
C. 中介机构 D. 发行人
28. 小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10 000元，年收益率为8％，按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金( )元。
A. 48 630 B. 56 800
C. 58 670 D. 79 000
29. ( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
A. 良好的理财产品 B. 取得客户信赖
C. 调查问卷设计的科学性 D. 电话沟通
30. 理财目标确定的SMART原则不包括下列( )。
A. 具体明确(Specific)
B. 可量化和检验(Measurable)
C. 合理性和可行性(Attainable)
D. 相关的(Relative)
31. 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。
A. 格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
中国银行卡号查询C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
32. 一项永久性的奖学金，每年计划颁发5名10 000元的奖金。若年利率为10％，现在应该存入( )元钱。
A. 50 000 B. 500 000
C. 100 000 D. 10 000
33. ( )是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
A. 税务规划 B. 税务安排
C. 税务计划 D. 税务协调
34. 保险产品是具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A. 长期性 B. 持续性
C. 永久性 D. 暂时性
35. 关于个人理财业务，下列说法错误的是( )。
A. 商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度
B. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同．分为理财顾问服务和综合理财服务
C. 个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
D. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
36. 以下是调查问卷的优势的是( )。
A. 有针对性 B. 容易量化
C. 客户接受度高 D. 指导作用强
37. 以下关于债券的分类不正确的是( )。
A. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
B. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D. 按募集方式可分为公募债券和私募债券等
38. A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。
A. 33．1 B. 33．3
C. 133．1 D. 133．31
39. 下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是( )。
A. 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B. 多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理．因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C. 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D. 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
40. 在( )阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。
A. 形成期 B. 成长期
C. 成熟期 D. 衰老期
41. 甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是( )。
A. 乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B. 乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C. 经全体合伙人同意。乙可以成为普通合伙人
D. 全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
42. 以下不属于客户的基本信息的是( )。
A. 年龄 B. 个人兴趣爱好和志向
C. 工作单位与职务 D. 社会关系信息
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