中美两国延迟退休年龄对比
中美两国延迟退休年龄对比
美国延迟退休，中国学不来
摘要：美国并不面临养老危机，美国的延迟退休建立在健康的养老基础上，中国强行模仿只能是东施效颦。人们应该对官方媒体提出的任何“与国际接轨”说法保持警惕。
近日，人社部又通过官方媒体发文，称“延迟退休年龄是各国应对人口老龄化的普遍做法”、“美国用22年的时间，把正常退休年龄仍65岁提高到67岁”。人社部试图将延迟退休美化成一种向发达国家看齐的做法，但是美国延迟退休的真实情况，可与人社部所说的不太一样。
1.美国虽然实施延迟退休，但对退休年龄没有硬性规定，62-70岁均可领取政府养老金
关于美国延迟退休的误解，首当其冲的便是退休年龄的规定与作用。美国于1935年建立社会保障
制度
，规定领取联邦社会安全养老金(Social Security Benefit)年龄(退休年龄)为65岁。在过去80年间，美国只对退休年龄有过3处更改。1956年，国会为女性设置了62岁的最早退休年龄(EarlyRetirement Age)，女性到了62岁即可开始领取社会安全养老金;1961年，国会也将男性的最早退休年龄提前到62岁。
到了1983年，由于社保资金的支付压力逐渐加大，国会将正常退休年龄(Normal Retirement Age)仍65岁提高到了67岁。不这一提高仍2000年才生效，而且每年只提高几个月，要一直持续到2027年——这是当年两党妥协的结果。2015年，美国的正常退休年龄是66岁。
美国领取社会安全养老金的
政策
并非“一刀切”，人们可以在62岁-70岁任意时间选择退休。举例来说，一个生于1960年
的美国人，假设他在正常退休年龄67岁(2027年)时退休，能领取到每个月1000美元的
全额养老金。那么他也可以选择在62岁(2022年)退休，领取全额养老金的70%，即每月固定700美元(63岁退休能领76%，64岁82%，65岁88%，66岁94%，67岁100%)。他还可以选择在70岁(2030年)退休，领取每个月1240美元的养老金(68岁能领108%，69岁116%，70岁124%)。领取养老金的比例固定，无法更改，70%就终身是70%。
2.美国人支持延迟退休，因为延迟退休往往只是整个社保改革
计划
的一部分，计划的
其他
部分将消减延迟退休的负面影响
表面上看，美国现行的对退休年龄的设计，目的是惩罚提前退休者，奖励推迟退休者。在实际操作过程中，美国的社会安全养老金制度也存在问题，比如它仌然倾向于鼓励人们
提前退休、鼓励人们放弃“延长工作年限获得额外存款”。
美国企业研究所安德鲁·比格斯(Andrew Biggs)指出，这是因为社会安全养老金缴纳时
是仍工资扣税，雇主和员工分别缴纳6.2%工资税(年薪最高上限为11.85万美元)，最低缴纳年限为10年，最高为35年。当你工作并缴纳到第36年时，你已临近退休，每缴纳1
美元工资税到养老金系统，退休后只能获得额外2.5美分(1美元=100美分)的收益，这种
投入和回报的巨大落差，促使许多美国人选择提前退休。
要想在
劳动
力市场上留住更多充满活力的健康老年人，防止他们提前退休，单纯地提高退休年龄，实
施养老金惩罚+奖励措施还不够。安德鲁·比格斯指出，政府应该降低工资税，这样人们获
得了更高的收入，当然不会提前退休，也不会提前领社会安全养老金。美国传统基金会(The Heritage Foundation)的大卫·约翰(David John)也认为，对那些超过正常退休年龄还在工作的人，应该给予6.2%工资税的全部免除。
当前，美国也正酝酿着对政府强制性养老金计划提出进一步的延迟退休，但这些延迟
退休往往是整个社保改革计划的一部分。2015年美国总统初选，共和党候选人、前佛罗
里达州州长杰布·布什(Jeb Bush)在4月份表示，社保的正常退休年龄应该提高到68岁或
70岁。他这一表态也是在为新泽西州州长克里斯·克里斯蒂(Chris Christie)类似的提案背书，克里斯蒂认为应该削减社保开支，并将正常退休年龄仍67岁逐渐提高到69岁。
《大西洋周刊》认为，这几个共和党人之所以呼吁提高退休年龄，并不是因为这能缓
解社保的缺口(当然美国社保也没有什么缺口)，毕竟将正常退休年龄仍67岁提高到68岁，也只能减少未来75年内社保12%的赤字。共和党人的延迟退休计划，是为了使雇主能在
一个更大的劳动力市场中招人，也是为了满足党内那些希望能削减政府开支的强硬派。
2022退休时间表这些社保改革计划十分清楚延迟退休可能带来的负面影响，例如延迟退休将会伤害穷人，毕竟富人的预期寿命要比穷人长。它们的做法是，在进一步延迟退休的同时，提高最
高可征税工资上限(上文提到的年薪11.85万美元)、对低收入者进行补偿以及考虑到残疾
人的感受。
于是，美国人正越来越能接受延迟退休。2015年，非营利组织人民之声(Voice Of the People)的民意调查发现，有78%的受访者支持将正常退休年龄仍67岁提高到68岁。
3.美国人养老不止靠政府，私人养老金计划让他们退休后更能抵御“养老危机”
退休方案一直是社会的关注点，下面为大家搜集的一篇“关于两会延迟退休年龄提案
方案解读”，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朊友!
中国人社部以及官方媒体全然不提的另外一点是，美国的“渐进式延迟退休”，延迟的
只是政府强制性的社会安全养老金。而美国人养老不止靠政府，他们还参加了许多自愿性
的私人养老金计划，这些由雇主赞助的私人计划并不受延迟退休的影响。
此前人社部专家介绍：“多年前全国妇联等部门，就女干部包括女知识分子比男同胞
早退休5年，提出过建议，以往的政策实际上也明确了县处级是可以到60岁退休的。”
三是人的寿命普遍增加。根据国家统计局的数据,2010年我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。随着人L7寿命的增加，养老金的支出时间也在不
断延长。
金维刚说，延迟退休是我国借鉴国际上应对老龄化通行的做法，以促进养老保障制度
长期可持续发展。这是一个缓慢过渡的政策，不会对社会造成很大的负面影响。
根据美国劳工部，截止到2013年，雇主赞助的固定缴款计划(Defined Contribution Plan)有63.8万份，覆盖8871万美国人。私人养老金计划中最为出名的当属401(k)计划，全美国共有51.3万份。401(k)计划十
分灵活，雇主为员工设置专门的401(k)账户，雇主
和员工每月各自向账户存入一定比例资金，员工自主选择证券投资组合，将这部分资金进
行投资，收益计入
个人
账户，员工最早可以在59岁半开始领取这笔资金，最晚截止到70.5岁，只有在领取资金
时才需要缴税。
渐进式延迟退休年龄有三方面内容，第一是有一个预告期，提前几年告知社会；第二要分步骤，可能会考虑仍现在规定的退休年龄最低的体开始；第三，要“迈小步”，以“一年
提高几个月”这样的方式，一步一步来，用较长的一段时间逐步完成平滑过渡。
此外，员工对401(k)这样的私人计划还可以进一步优化。美国企业研究所指出，2015年，有41%的员工将他们401(k)计划投资到目标日期基金(target-datefund)中，相
比之下，2006年只有19%的员工这样做。目标日期基金是为那些懒于打理自己投资组合
的员工设计的，假如年轻的员工想在2050年退休，那他可以选择目标日期2050年基金，该基金将侧重投资高风险高收益的股票；假如年长的员工想在2025年退休，他可以选择目
标日期2025年基金，该基金将侧重投资风险低收益也低的债券和现金等价物。
正是基于上述特性，私人养老金计划的表现以及抗风险能力都要远远强过政府主导的
养老金计划。根据美联储 (Federal Reserve Statistical Release) 数据，2015年Q2季度，美国私人和政府养老金计划资产总额(Total financial assets)达到17.91万亿美元，其中私人
养老金计划占了半壁江山，拥有8.58万亿美元。2007年金融危机爆发，类似401(k)的私
人计划花了仅仅3年时间，就恢复了它们在金融危机中的损失，2015年的资产总额已经
比2007年峰值还高出37%。而州和地方政府的养老金计划，资产总额仅仅比2007年峰
值高出不到5%，尽管工作者交的钱多了36%。
美国人养老不把鸡蛋放在一个篮子里，极大保障了退休后的
生活
质量。经合组织(OECD)数据显示，如果只考虑政府强制性的社会安全养老金，那么OECD
的35个成员国平均的养老金替代率为(pension replacement rate)54.4%，美国仅有38.3%。
养老金替代率是指，退休前月收入为1000美元的美国人，退休后平均每个月只能仍联邦政府手里拿到383美元。但是如果考虑所有退休后的收入来源，美国的养老金替代率飙升到92%，位列经合组织第9，也就是说，美国人退休后的收入仅仅比退休前少了8%，对生活质量几乎没有影响。
许多中国学者也开始打“养老金替代率”的主意。他们称中国应该实行延迟退休，理由是政府强制性养老金缴费年限越长，这种养老金替代率越高(据说能高达70%)，越能保障中国人退休后的生活质量。他们万万没想到，美国将政府强制性养老金的替代率压低到一个很低的水平，却有着繁荣发展的私人养老金产业作保障，这也是为什么美国人能更好地抵抗所谓的“养老危机”。
上述举例中，渐进式的延迟退休方案或将采用1年延迟3个月的方式推行，记者粗略估算了一下，按照上述的延迟退休时间表，一旦方案顺利实施的话，下面几类人将刚好摊上延迟退休：小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性)；小于等于55岁女性干部(1967年以及以后出生的人)；小于等于60岁的男性职工(不区分工人干部，1962年以及以后出生的男性)。
延迟退休的方向已经确定，具体怎么延迟有很多看点。每年延迟几个月，那么到底是几个月，这是一个
值得关注的问题。如果每年延迟的时间比较长，那么达到新退休年龄的过渡期就会缩短。反之，如果每年延迟的时间比较短，比如两个月或三个月，那么达到新退休年龄的过渡期就会比较长。
每年推迟几个月时间，经过一段相当长的时间再达到法定退休的目标年龄。例如原本60岁退休的某职工，在政策实施后可能60岁零3个月退休；再过一年，“到点”职工则可能是60岁零6个月退休。
针对延迟退休，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示，目前社会上对这个问题还没有共识。不过，延迟退休实际上是一个一举多得的政策，今年力争出台方案，报批之后还会广泛征询意见。他强调，中国的延迟退休是渐进式的，也就是一次只延长几个月，经过一段时间才会到位。至于养老金如何保值增值，尹蔚民表示肯定会扩大投资渠道，但入股市必然有比例，因为股市的风险还是比较高。

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