工商银行个人理财业务现状及应对措施
工商银行个人理财业务现状及应对措施
作者姓名 车祝同 指导教师
张丽华
所学专业 金融学 班级 15理财G1班
所属院系
经济学院
学习年限 2015 年 9 月至 2019 年 6 月
学号： 2015152103
本 科 学 年 论 文
目录
一、引言 (1)
二、工商银行个人理财业务的进展现状 (1)
（一）工商银行个人理财业务现状 (1)
（二）工商银行个人理财业务的产品种类 (2)
（三）工商银行个人理财业务收入现状 (3)
三、工商银行个人理财业务进展中存在的问题 (3)
（一）理财产品营销渠道单一 (4)
（二）市场细分与定位不够全面 (4)
（三）高素养理财人员及客户关系治理能力有待提高 (4)
（四）理财产品品种单一 (5)
四、工商银行个人理财业务的进展策略及建议 (5)
（一）建立多层次营销渠道 (5)
（二）优化个人理财产品设计 (6)
（三）培养高素养理财人员并健全客户治理系统 (6)
（四）创新丰富个人理财产品 (7)
五、结语 (7)
六、参考文献 (8)
工商银行个人理财业务现状及应对措施
学生姓名：车祝同指导教师：张丽华
摘要：随着社会经济增长，人均收入水平提高，居民手中的闲置资金日渐增多，对理财产品的需求逐渐显现，而我国的金融市场体制也愈加完善，为人们提供了越来越多的理财渠道，作为我国规模最大的商业银行，中国工商银行在理财产品的开发，销售方面有很大的优势，但是也存在一定的问题，像理财产品销售渠道单一、市城细分不够全面、高素养理财人员及客户关系治理能力不足等。个人理财业务作为
工商银行中间业务的重要组成部分，工商银行应当充分发挥自己的优势，建立完善的个人理财业务治理体系，加强个人理财业务方面的人才培养，以便更好的促进工商银行理财业务的进展。
关键词：个人理财业务中国工商银行
一、引言
随着社会经济状况的稳步提升，人们收入增加，手中闲置资金增加，对于个人理财的意义越来越重视，面对巨大的市场需求，个人理财业务已经成为各个商业银行新的利润增长点。工商银行是我国商业银行五大行之一，拥有广泛的网点资源优势、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，因此工商银行更加需要注重个人理财业务的进展，格外是在中国经济进入转型升级“新常态”、利率市场化改革加速推进、金融脱媒形势持续加剧的大背景下，进展个人理财业务已经成为工商银行调整收入结构与开展业务创新的着力点。
二、工商银行个人理财业务的进展现状
个人理财业务是中间业务的重要组成部分，工商银行的个人理财业务有市场容量大、业务范围广、危险低等特点，工商银行想要摆脱以存贷差为主要收入来源的经营方式，就需要大力进展个人理财业务，来增加中加业务收入，其次工商银行本身有客户资源多的特点，随着投资方式越来越多，许多客户不再满
足于存款、国债等简洁储蓄产品的低收益，较高收益较低危险的银行理财产品成为更多客户首选，从这一方面考虑工商银行也需要进一步进展个人理财业务，来满足更多客户的投资理财需求。
（一）工商银行个人理财业务现状
在国内的商业银行中，工商银行是最早推出个人理财业务的银行之一。目前，中国工商银行的个人理财业务的品种已经涵盖了个人结算、代理、资信、投资、托付、特别服务等八大类业务，这样达到吸引各个阶层的个人客户，使个人理财业务得到了进一步进展。近几年来我国居民的个人可支配收入大幅增加，我国居民在工商银行的理财总额逐年提高，相比中国银行和建设银行银行，工商银行的理财总额更是更胜一筹（见图1），说
明越来越多的居民已经意识到投资理财的必要性，不在一味的把闲置资金存进银行进行“保管”，这必定会导致居民需要银行有专业人员提供理财服务，让客户的资金在工商银行内享受到增值服务。
图 1银行理财业务总额各报告期数折线图图
目前，工银理财已经成为工商银行的“金字招牌”，而且工商银行理财是银行理财规模最大的资产治理子行业。2017 年末，个人金融资产总额13.0万亿元，比上年末增加7,817 亿元。个人客户5.67 亿户，增加3,758
万户，其中个人贷款客户1,226 万户，增加93万户。个人贷款49,454.58 亿元，增加7,492.89
亿元，增长17.9%。个人存款83,801.06 亿元，增加2,398.25
亿元，增长2.9%。工商银行的理财业务投资主要集中在租赁和商务服务业、金融业、交通运输等行业，理财业务投资规模非常的广，已经覆盖各个领域，看的出来工商银行的理财业务将会有蓬勃的生命力和宽广的进展空间。
（二）工商银行个人理财业务的产品种类
2000年6月，工商银行上海市分行理财工作室正式挂牌成立，标志着中国工商银行出现了真正意义上的金融顾问。目前工商银行优化推广“工银云管家”服务，通过融e联、电话、短信等远程服务方式，为客户提供包括信息资讯、产品推介、问题咨询等专业的金融服务，提升客户服务水平，创新推出“天天惠”“薪金溢3号”等个人存款产品。向平常客户销售的理财产品大致分为六大类，现金治理类、增利尊利系列、
非保本型、定期开放类、净值类、外币类理财产品（见表1）。
表 1 工商银行个人理财产品种类及特点表
（三）工商银行个人理财业务收入现状
①
个人理财业务是银行业务中非常重要的一部分，在历年数据中的可以得出，个人理财业务收入一直占银
行主营业务收入的比重越来越大。工商银行在2017
年中间业务收入有1686.66亿元其中理财业务收入占32.67%，银行卡业务收入占24.39%，结算清算及现金治理业务收入占16.90%，投资银行业务（债券承销、顾问咨询）收入占14.61%，担保承诺业务收入占4.30%，资产托管与受托业务收入占4.24%，代理收付及托付业务收入占1.14%。从这一数据可以看出在2017年期间工商银行的中间业务收入中理财业务收入占的比重较大，说明工商银行
工商银行信用卡还款时间已经在理财业务方面已经有了相对较好的进展状况（见图2）。
图 2  2016年12月-2018年6月工商银行理财业务占主营业务比例折线图
三、工商银行个人理财业务进展中存在的问题
工商银行对“以客户需求为中心”的服务理念理解不足，市场营销能力欠缺，导致差异化服务不足。市场细分与市场定位做的不够全面、准确理财服务“品牌”意识清淡，无法取得品牌竞争优势。真正的高素养理财人员
①
资料来源：中国工商银行www.icbc/icbc/

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