安徽省农村金融小额不良信贷的分析研究
中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202四级缺考一次要禁考一次吗（2011）04-080-02
摘 要 虎年贺词祝福语农村小额信贷业务具有引导农村资金回流、发展农村经济、促进农民增收的作用。大力推广农户小额信用贷款，对于解决农户贷款难的问题，为农业生产提供直接的资金支持，促进农村产业调整和农村经济的发展有着非常积极的意义。然而，在我省广大农村地区因信用缺失导致大量小额不良信贷，严重制约着我省小额信贷的发展。本文在分析我省农村金融小额不良信贷的现状的前提下，提出产生小额不良信贷的原因，并进一步提出防范和解决的可行性方案。
关键词 房贷利率怎么算农村金融 小额信贷 不良贷款
一、我省农村金融小额不良信贷的特点
农村小额信用贷款是面向农户发放的、小额度的、无需抵押担保的信用贷款。农村小额信用贷款具备如下一些特点：
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1．以农户为贷款对象，是一种自然人的贷款。同时，该贷款面对农村的千家万户，具有相当的广泛性。
2．投向的规定性。提供的货款服务项目主要以农村种植业、小型加工、小商小贩、小本经营等以小型创收性项目为主。
3．灵活性和方便性。发放农户小额信用贷款遵循“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，手续简便灵活。
二、农村金融小额不良贷款的形成原因分析
我省农村小额信贷存在大量的呆账、坏账，造成这一现象的原因很多。以农村信用社为分析案例（在我省官方农村金融机构中，农村信用社在机构数量及营业额等方面都占据很大比例），具体分析如下：
（一）产权关系不够明确补助申请书
产权关系不够明确是造成农村信用社金融风险的重要原因。长期以来，我省农村信用社的
产权归属问题一直都没有得到明确。开办之初，农信社的资金来源主要是农村集体经济组织提供的，也吸收了一部分农村居民的个人股本，但这些资本现在看来是微不足道的。很长一段时间，农村信用社变成了准国家所有性质的金融机构，而产权归属一直没有明确过①。改革以来，农信社逐步恢复了合作金融的属性，产权问题仍未得到明确。产权不明，导致管理体制不顺，这对农村信用社小额信贷业务产生一定影响。
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