高中政治正确认识存款准备金率与存贷款基准利率学法指导
高中政治正确认识存款准备金率与存贷款基准利率
从2020年3月至2020年9月，中国人民银行通过频繁上调存款准备金率和存贷款基准利率来加强对国民经济的宏观调控，抑制货币信贷规模过快增长，防止经济增长由过快向过热转变，促进国民经济又好又快发展。9月15日，中国人民银行宣布从9月16日起下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，存款利率保持不变；同时，从9月25日起，下调中小金融机构存款准备金率1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。10月8日，中国人民银行决定：从10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。
存款准备金率和存贷款基准利率既有本质的区别，又有联系，不能等同。
1. 二者的区别
（1）含义不同
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金占金融机构存款总额的比例就叫做存款准备金率。例如，如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向中央银行缴存10万元的存款准备金，用于发放贷款的资金就只有90万元。
利率就是利息率的简称，即一定期限内利息与本金的比率。存贷款基准利率是中国人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，所谓基准即标准、参照的意思。一般情况下，存款利率可以在不超过各档次存款基准利率的范围内下浮，但不能上浮；贷款利率可以在基准利率的基础上下浮10％至上浮70％。
（2）影响不同
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定金额的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。当中央银行提高存款准备金率时，商业银行可发放贷款的资金数量减少，市场上流通的货币也因此减少，有利于减轻或抑制通
货膨胀；反之，当中央银行降低存款准备金率时，商业银行可发放贷款的资金数量增加，市场上流通的货币也因此增多，有利于解决通货紧缩的问题。由此可知，中央银行对存款准备金率的升降，会直接影响到商业银行发放贷款的资金数量，存款准备金率逐步演变为重要的货币政策工具。
当中央银行提高存贷款基准利率时，一方面会增加消费信贷和企业生产的成本，有效抑制货币需求；另一方面会增加存款利息收入，居民储蓄会增加，从而减少货币在市场上的流通数量，有利于减轻或抑制通货膨胀。反之，当中央银行降低存贷款基准利率时，一方面会减少消费信贷和企业生产的成本，
在客观上会刺激消费，使个人信贷或企业生产对贷款的需求量增加；另一方面会减少存款利息收入，从而使居民减少储蓄，寻求其他投资渠道或消费方式，因而使货币在市场上的流通数量增加，有利于缓解通货紧缩问题。
2. 二者的联系
存款准备金率和存贷款基准利率都属于国家的货币政策，二者的升降变化，都反映了国家运用经济手段对国民经济加强宏观调控。如果出现经济过热现象，中央银行势必要提高存款准备金率和存贷款基准利率；如果市场疲软，消费不旺和内需不足，中央银行势必要降低存款准备金率和存贷款基准利率。无论存款准备金率还是存贷款基准利率都不可能无限制地上调，它们的调整必须反映和遵循价值规律。
【能力演练】
2020年1月25日，中国人民银行再次提高人民币存贷款基准利率0.27个百分点。回答1～4题。
1. 利率是（）
A. 财政政策的重要内容
B. 银行利润的主要来源
C. 决定纸币发行量的主要依据
D. 影响股票价格的重要因素
2. 上调人民币存贷款基准利率有利于（）
①稳定物价、抑制通货膨胀②吸引居民储蓄、抑制通货紧缩③优化经济结
构，提高经济效益④扩大内需，拉动经济增长
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A. ①②
B. ①③
李达康结局C. ②③
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D. ③④
3. 从2020年至今，由于宏观经济金融指标大多快速增长，经济过热趋势更加明显，所以央行多次提高人民币存贷款基准利率。从哲学上看，这一举措体现了（）
①一切从实际出发②因果联系③具体问题具体分析④事物发展是前进性与曲折性的统一
A. ①②③
B. ①②④
C. ①③④
D. ②③④昆明旅游景点大全
4. 存贷款基准利率连续上调，属于（）
A. 扩张性的财政政策
B. 紧缩性的货币政策
C. 稳健的财政政策
D. 扩张的货币政策
2020年6月15日，中国人民银行宣布，上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，于2020年6月15日和25日分别按0.5个百分点缴款。地震重灾区法人金融机构暂不上调。至此，存款类金融机构人民币存款准备金率升至17.5％的新高点。回答5~6题。
5. 央行上调存款准备金率主要是为了（）
①抑制固定资产投资和货币信贷过快增长②防止经济出现过热和通货膨胀的发生③巩固宏观调控成果，保持经济平稳较快协调发展④发挥行政手段在宏观调控中的作用
A. ①②③
B. ①②④
C. ①③④
D. ②③④
6. 上调存款准备金率和上调存贷款基准利率都属于（）
①积极的财政政策②从紧的货币政策③宏观调控的经济手段④宏观调控的行政手段
A. ①③
B. ②③
C. ①④
D. ②④
7. 中国人民银行宣布从2020年9月16日起下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，从9月25日起，下调中小金融机构存款准备金率1个百分点。这表明（）
①中国人民银行具有依法制定和实施货币政策的职能②国家切实履行经济职能③中国人民银行具有发行人民币、管理人民币流通的职能④国家履行社会公共服务职能
在我心里从此永远有个你A. ①②
B. ②③
C. ①④
D. ③④
8. 2020年3月以来，受猪肉、食用油等食品大幅度涨价的影响，我国居民消费价格指数（CPI）涨幅连续9个月超过3％的警戒线。国家统计局2020年1月19日公布，2020年1月份CPI同比上涨7.1％，创历史新高。面对强大的通货膨胀压力，中国人民银行连续多次上调存贷款基准利率和存款准备金率来加大调控力度，调节需求，稳定物价，切实维护人民利益。
（1）结合材料，运用所学经济学知识，谈谈你对中央银行上调存贷款基准利率和存款准备金率的认识。
（2）结合材料，分析中国人民银行连续多次上调存贷款基准利率和存款准备金率的政治学依据。
参考答案：
1. D
2. B
3. A
4. B
5. A
6. B
7. A
8. （1）①市场经济是市场在资源配置中起基础性作用的经济，是实现资源优化配置的一种重要形式。但市场调节也存在自发性、盲目性和滞后性等固有的弱点和缺陷，因此需要加强宏观调控。②中国人民银行上调存贷款基准利率和存款准备金率正是国家运用经济手段对国民经济加强宏观调控的表现。③国家的宏观调控必须建立在市场调节的基础上，必须遵循和反映价值规律。
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（2）①国家具有经济职能。2020年3月以来，CPI指数持续上涨，通货膨胀压力加大，中国人民银行通过多次上调存贷款基准利率和存款准备金率实现经济调节、市场监管、社会管理和公共服务，保证经济平稳发展。②我国人民民主专政的国家性质决定我国国家机关是人民利益的捍卫者和意旨的执行者。2020年3月以来，我国CPI指数持续上涨，必然影响人民生活，中国人民银行上调存贷款基准利率和存款准备金率抑制了物价过快上涨，切实维护了人民利益，坚持了对人民负责的原则。
③中国人民银行上调存贷款基准利率和存款准备金率，防止经济由过快向过热转变，确保国民经济又好又快发展，是实践“三个代表”重要思想的具体体现。

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