中国邮政储蓄银行个人二手汽车消费贷款管理办法（试行，2014年版）
目录
第一章总则 (1)
第二章产品要素 (1)
第三章放款模式及贷款担保 (3)
第四章合作机构管理 (4)
第五章贷款流程 (8)
邮政银行贷款第六章附则 (9)
第一章总则
第一条为规范个人二手汽车消费贷款业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》、《汽车贷款管理办法》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款管理办法（2014年版）》和《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款操作规程（2014年版）》（见邮银发〔20
14〕20号，以下合称《汽车消费贷款业务制度》）等有关法律、法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称个人二手汽车消费贷款，是指我行向符合要求的自然人发放的、用于专项购置二手自用车的人民币贷款。
本办法所称二手车，是指从办理完机动车注册登记手续到剩余经济实用寿命一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
第三条个人二手汽车消费贷款坚持“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
第四条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构。
第二章产品要素
第五条贷款期限。贷款期限（含展期）最长不超过3年，车龄与贷款期限之和不超过6年。
本办法所称的车龄是指书上记载的初次登记
日期距贷款申请年份的年数。
第六条贷款金额。单笔贷款金额最低3万元，最高150万元且不得超过我行认可的抵押二手车辆价值的50%。
第七条本办法所称的我行认可的抵押二手车辆价值为以下价格中的孰低值。
（一）评估价格。评估价格是指由我行认可的估价机构出具的评估报告上认定的评估价格。
（二）发票(或合同)价格。购车发票（或合同）价格是指购车发票（或合同）上载明的价格（不含保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用）。
（三）网查价格。网查价格是指经第一车网（网址：www.iautos/pinggu/）选择相应的地区、车系、品牌、年份、款式的网上收购价格；或者RED BOOK（网址：dbook/）通过汽车品牌、汽车型号、出厂年份，并选择良好车况的收购价格。
（四）折旧价格。折旧价格=当前拟购车辆生产商公布的新车市场指导价格*年限折旧系数*里程折旧系数。
其中，年限折旧系数根据当前拟购车辆生产商公布的新车市场指导价格分为低档车[10万元以下（含10万元）]、中档车[10万（不含10万元）-40万元（含40万元）]、高档车[40万元以上（不含40万元）]。低档车、中档车和高档车的首年折旧系数分别为80%、90%和80%，以后各车型的年限折旧系数均逐年减少10%。里程折旧系数=1-（表显里程）/10万公里。
第八条贷款利率、罚息利率和还款方式按照《汽车消费贷款业务制度》执行。
第三章放款模式及贷款担保
第九条个人二手汽车消费贷款的发放，只能采取见抵押登记证明放款。
第十条担保方式。个人二手汽车消费贷款必须以所购车辆作为抵押物，原则上不得以其他财产作为抵（质）押物。但在放款之后二手车发生毁损、灭失等情况的，可以变更贷款担保，使用其他财产作为抵（质）押物，或由其他自然人或法人提供连带责任保证。
第十一条抵押二手车应同时符合以下基本条件：
（一）车龄不超过5年，车龄与贷款期限之和不超过6年，表显里程不超过10万公里；
（二）无重大事故，非水浸车；
（三）非寄售车辆；
（四）产权/处置权清晰、手续完备、无法律纠纷、具有真实的交易行为。
第十二条所购二手车辆价格应由借款人委托我行认可的二手车评估公司或资产评估公司（以下统称“估价机构”）评估。
第四章合作机构管理
第十三条个人汽车消费贷款合作机构包括二手车交易市
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