湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策
湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策
内容摘要
邮储银行发展的主要收入来源为信贷，而发展停滞不前将严重影响湖南邮储银行的经营目标，必须调查分析原因，理清思路，出对策。
调查影响信贷业务的主、客观思因素。
破除制约信贷业务发展的瓶劲，客观因素是信贷产品（业务）单一、贷款门槛高、贷款手续烦琐、贷款审批时间过长、个人贷款利率偏高、部分基层支行信贷员工素质偏低，主观因素是惧贷、惜贷、个人责任心不强，学习不够。
加快信贷发展的建议：改变观念、创新信贷业务发展新理念，加强信贷队伍培养、提高专业素质，加快业务处理速度、优化业务流程，对优质客户实行优惠政策，吸引新客户、稳住老客户，积极向总行汇报、争取政策，加强业务推介和宣传。
关键词：湖南邮储银行信贷业务问题对策
湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策
一．邮政储蓄银行小额信贷知识介绍：
1．小额信贷定义：
邮政银行贷款
小额信贷是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农户发放用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款，以及向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等，下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
2、小额信贷业务种类：
小额信贷根据客户对象的不同分为农户小额信贷和商户小额信贷；根据担保方式的不同分为联保贷款和保证贷款，即农户小额贷款分为农户联保小额贷款和农户保证小额贷款，商户小额贷款分为商户联保小额贷款和商户保证小额贷款。
3、湖南邮储银行的定位：
是一家充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城乡社区和广大地区居民提供基础金融服务、支持社会主义新农村建设的商业银行。
二．湖南邮储银行开办以来的取得的成绩：
湖南邮储银行的小额信贷业务自2008年2月份开办以来，在总行
的正确领导下，已经走过了两年多的历程，在这两年多里，信贷业务从无到有，从小到大，取得了一定的成效，从开办年初的0元至年末至2010年6月底，小额信贷余额结存达到137269万元，在全国排位第17位。具体见下表
湖南邮政储蓄银行小额信贷业务发展一览表
湖南邮储银行发展小额贷款业务取得六个方面的收获或成绩：健全信贷业务经营机构、信贷队伍得到经营总结和锻炼、树立信贷的典型经验、支持地方经济建设、树立邮储银行小额信贷品牌、同时实现湖南邮储银行经济效益。
1．建立各级小额信贷业务经营机构。在2008年6月信贷业务开办之初，湖南邮储银行市州分行、县（市）支行均成立了专门的信贷业务部，配备了相应的信贷从业人员，在全国都是走在前面的。
2．小额信贷人员得到锻炼。两年多来，湖南邮储银行建立起了一支近千人的信贷队伍，这支信贷队伍建立之初大部分都没有信贷从业经验，通过2年多来的摸爬滚打，这支队伍在实战中总结经验教训，在实战中学习提高，信贷理念、信贷能力都有了质的提升，成为湖南邮储银行的宝贵财富。
3、树立业务发展的典型经验。全省各分、支行经过两年的实践检验和经验总结，湖南邮储银行树立了一批信贷发展有规模、有特，业务转型快的分支行典型，通过他们的发展管理经验，如益阳市分行、宁乡支行、沅江支行在全省进行推广和复制。同时，一大批信贷员爱岗敬业，刻苦钻研业务，辛勤工作，有14名成绩突出的信贷员被总行授予“优秀信贷员”称号。这些宝贵经验和典型都具有较强的可复制性，不仅促进了湖南邮储银行信贷业务发展，也为湖南邮储银行加快发展，加快转型注入了榜样的力量。
4．支持地方经济发展。两年多来，湖南邮储银行积极支持地方经济社会发展，截至今年6月底，已累计向湖南投放资金600多亿元，树立了邮储银行支持当地经济发展，关注民生，服务大众的大型商业银行形象，也受到了湖南省委、省政府的充分肯定，2008年、2009年湖南省分行连续两年被湖南省政府授予“支持地方经济建设二等奖”，在地方党委政府、同业机构中具有了一定的分量。
5．树立邮储银行小额信贷业务品牌。全省邮储银行信贷业务的开办结束了邮政储蓄23年“只存不贷”的历史，并且随着业
务领域的扩张，信贷新产品的推出，贷款额度不断增加，担保方式日益灵活，进一步满足了城乡居民多样化的融资需求。湖南邮储银行还通过多形式，立体化的信贷宣传和优质的服务，树立了“好借好还”个人经营贷款品牌和“佳信家美”个人住房消费贷款品牌，“办个人贷款、到邮储银行”的宣传语已逐渐深入人心。
6．自身创造经济效益。小额贷款业务是湖南邮储银行成立后推出的一个重点高效业务，今年来已经成为湖南邮储银行各级分支行宝贵

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