《个人理财》课程考核说明
第一部分 课程考核的有关说明
一、考核对象
本课程考核对象为电大开放教育试点选修本门课程的学生。
二、考核方式
本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。形成性考核占学期总成绩的30%。终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的70%。
三、命题依据
本课程的命题依据是《个人理财》文字主教材和本考核说明。文字主教材是由苑德军编著的《个人理财》，中央广播电视大学出版社2007年1月第1版。
四、试题类型及其结构
1、终结性考核（期未考试）题型：
（１）单项选择题：在列出的备选答案中选出一个正确答案。这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（２）多项选择题：在给出的备选答案中选出两个或两个以上的正确答案。这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（３）判断题：要求对基本理论、基本概念的记忆与理解中容易出错和易引起似是而非的问题做出是“正确”还是“错误”的准确判断。
2、考核形式。形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为开卷网上随机考试形式。
五、答题时限
期末考试的答题时限为90分钟。
第二部分 期末复习题
第一章 个人理财概述
一、单选题
1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。B
A.保险规划 B.健康规划 C.退休规划 D.储蓄规划
2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。D
A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所
3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。B
A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具
4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。D
A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具
5、个人信托业务最发达的国家是（）。A
A.美国 B.英国 C.日本 D.中国
二、多选题
1、个人理财又称为（）。ABC
A.理财规划 B.理财策划 C.个人财务规划 D.个人银行理财
2、个人银行理财产品的种类包括（）。ACD
A.人民币理财产品 B.证券理财产品 C.外汇理财产品 D.卡类理财产品
3、证券投资工具主要包括（）。ABCD
A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具
4、保险具有的功能有（）。ABCD
A.转移风险 B.减小损失 C.融资 D.投资
5、我国的个人外汇理财手段主要有（）。ABCD
A.银行个人外汇理财产品 B.个人外汇交易 C.B股 D.外汇信托
6、投资者购买房产主要出于以下考虑（）。ABCD
A.自己居住 B.对外出租 C.投机获利 D.减免税收
三、判断题
1、货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。（）√
2、衍生工具具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。（）√
3、教育投资更注重投资的安全性。（）√
4、艺术品投资会受到政治的影响，会出现贬值的现象。（）ⅹ
5、美国是信托的发源地。（）ⅹ
第二章 个人理财流程
一、单选题
1、个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。正确的次序应为（ ）。C
A.①⑤③④⑥② B.⑤⑥③④②① C.②①⑤⑥③④ D.③④⑥①⑤②
2、完美主义者通常（ ）。A
A.要求判断事物的是与非 B.总是围绕别人的需求 C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化
3、集体主义者通常（ ）。B
A.要求判断事物的是与非 B.谈话中常常强调义务和传统
C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化
4、一般来说，（ ）放在财务策划方案报告的最后。D
基金理财A.财务策划策略 B.财务策划具体建议 C.财务策划假设 D.财务策划预测
5、财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设
、财务策划策略以及（ ）。C
A.各项费用及佣金 B.财务策划建议的总结
C.财务策划预测 D.执行财务策划方案的授权
二、多选题
1、面谈时需要向客户收集的信息一般包括（ ）。AC
A.事实性信息 B.基础信息 C.判断性信息 D.特别信息
2、个人财务规划师收集的信息主要包括（ ）。BD
A.事实性信息 B.客户的个人信息 C.判断性信息 D.宏观经济信息
3、收集客户信息的方法有（ ）。AD
A.初级信息的收集方法B.事实性信息的收集方法
C.判断性信息的收集方法 D.次级信息的收集方法
4、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）。ABC
A.客户的风险偏好 B.客户的投资策略 C.经济前景 D.客户的性别
5、个人的投资方式可以分为（ ）。AC
A.直接投资 B.基金投资 C.间接投资 D.股票投资
三、判断题
1、身体语言在个人财务规划师与客户的沟通中占有很重要的地位。（）√
2、个人财务规划师在提供建议时对投资报酬率等财务指标应该给出明确的承诺。（）ⅹ
3、进行客户市场分类的首要步骤是要选定划分的依据。（）√
4、编制现金流量表的第一步是确认客户所有的现金来源。（）√
5、财务策划方案最终要以电子文档的形式表现出来并发给客户。（）ⅹ
第三章 个人银行理财
一、单选题
1、（ ）是一种有计划、强制存款的方法。C
A.整存零取 B.整存整取 C.零存整取 D.定活两便定额储蓄
2、人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（ ）。B
A.以美元投资的外币收益理财产品 B.以人民币投资的外币收益理财产品
C.以美元投资的人民币收益理财产品 D.以一揽子货币投资的外币收益理财产品
3、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（ ）支付。C
A.人民币 B.美元 C.外币 D.欧元
4、一般可以用（ ）指标来测算个人银行理财产品的收益状况。D
A.贴现率 B.汇率 C.利率 D.收益率
5、（ ），也称违约风险。A
A.信用风险 B.汇率风险 C.通货膨胀风险 D.道德风险
二、多选题
1、个人银行理财产品的种类有（ ）。ABC
A.人民币理财产品B.外汇理财产品 C.卡类理财产品 D.期货理财产品
2、个人银行理财产品的特点是（ ）。ABD
A.收益稳定，风险较小 B.同质性C.异质性D.综合性和多样性
3、个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）。ABCD
A.信用风险 B.汇率风险 C.通货膨胀风险 D.政策风险
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（ ）。ABCD
A.获利空间大 B.本金有保障 C.流动性差 D.对专业知识要求高
5、境内外资银行在中国的理财产品主要有：（ ）。AC
A.不保本的双货币存款B.个人外汇期权产品C.保本的市场挂钩产品D.外币储蓄存款
三、判断题
1、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈负相关关系。（）ⅹ
2、银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。（）√
3、随着银行业竞争加剧，即使是同一种银行理财产品，可能也会给个人带来不同的收益效应。（）√
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