AFP金融理财师
综合案例分析
案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案
一、单选题
（一）、【题干】：
罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、月度收支状况
收入方面：
1．罗先生目前的月收入为2万元；
2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。
支出方面：
1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；
2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；
3．娱乐购物等费用在3000元左右。
三、年度收支状况
1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。
2．每年在旅游上的花费大约为2万元。
四、家庭资产负债状况
家庭资产方面：
1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。
2．活期存款为12万元左右。
3．银行账户金有10万元左右。
4．外汇资产为25000美元及11万港币。
5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。
6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。
家庭负债方面：目前，罗先生无负债。
五、家庭理财目标方面
1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。
2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步?
3．目前已经有女友的罗先生，还打算3年之后买房结婚，并希望40岁时资产达到100万美元。
六、假设条件
人民币对美元的当期汇率为6.86，人民币对港币的汇率为0.88。
1、包括私家车在内，目前罗先生还有前几年工作投资累积下来的各类个人资产，合计（ ）万元左右。
A.153.83
B.183.83
C.187.57
D.191.57
【参考答案】：D
【试题解析】：
罗先生的外汇资产为：2.5×6.86＋11×0.88=26.83（万元）；合计总资产为：股票基金10＋货币市场基金75＋活期存款为12＋银行账户金有10＋外汇资产26.83＋借给亲戚朋友20＋私家车价值30=183.83（万元）。
2、如果罗先生进行合理的投资，罗先生目前150万元左右的可投资资产，按年收益10%计算，7年后就可以
达到（ ）万元左右。
A.292
B.300
C.302
D.310
【参考答案】：A
【试题解析】：
150×（1＋10%）7=292.3（万元）。
3、目前我国市面的基金主要包括股票型基金，证券基金和货币市场基金。这三种基金的收益率从高到低依次为（ ）。
A.股票型基金＞债券基金＞货币市场基金
B.债券基金＞股票型基金＞货币市场基金
C.股票型基金＞货币市场基金＞债券基金
D.债券基金＞货币市场基金＞股票型基金
【参考答案】：A
【试题解析】：
没有试题分析
4、风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（ ）。
A.必然性
B.可能性
C.特殊性
D.客观性
【参考答案】：B
【试题解析】：
狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。
5、基金理财理财规划师建议罗先生手头持有的外币如无其他用途应尽快兑换为人民币，这主要是因为（ ）。
A.人民币继续升值的步伐毫无停止的迹象
B.持有其他外币的风险要高于人民币
C.人民币要更加稳定些
D.持有人民币更易于进行投资方面的操作
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