银行柜面业务客户信息管理操作指导
银行柜面业务客户信息管理操作指导
一、客户信息系统的基本内容
客户信息系统是为在我行开立账户，办理各类业务的客户以及本行柜员建立的档案数据库。它通过综合、完整、详细地记录客户信息，为我行经营活动的核算和管理提供科学合理的决策依据。客户信息系统可由各业务部门共享。
客户信息系统从构成上分为客户基本信息和客户信息统计分析两部分。
（一）客户基本信息
客户基本信息包括客户在我行开立账户时提供的基本信息资料和日后在我行办理各类业务过程中形成的活动记录。按办理业务的主体不同，可分为单位信息和个人经济往来信息、个人储蓄信息、个人牡丹卡档案信息；按信息记录的方式不同，可分为必输信息和非必输信息。四级准考证号查询
1、单位信息外地车年审
单位信息主要记录按照人民银行《银行结算账户管理办法》的规定在我行开立账户的一切非个人客户的基础资料。
单位客户的必输信息包括：单位名称、单位类别、代码类型、单位代码、账户属性等。
单位客户的非必输信息包括：单位客户地址信息（如为基金业务则为必输项）、单位客户在工行系统开户信息、单位客户在他行开户信息、单位客户母公司信息、单位客户子公司信息、单位客户主要领导信息。
2、个人经济往来信息
个人经济往来信息是记录在我行开立账户，进行经营活动、办理资金收付的所有个人的基础资料。
个人经济往来信息的必输内容包括：姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期、国家和地区等。
休假条个人经济往来信息的非必输内容包括：个人客户地址信息（在为个人房贷客户、个人基金客户建立客户信息时，此项为必输，且地址类型选择通讯地址）、个人客户间关系信息、个人客户在工行系统开
户信息、个人客户在他行开户信息等。赞美老师的名言名句
3、个人储蓄信息
个人储蓄信息以客户信息号为纽带，以牡丹灵通卡为载体，将同一个人客户的定、活期存款、贷款、个人理财等相分离的单一帐户联系在一起，具有查询、转账功能的客户信息总集。
个人储蓄信息由客户基本信息、个人理财信息、账户信息三部分构成。
（1）客户基本信息。客户基本信息包括姓名、证件名称、证件号码、地址、邮编、、纳税编号、社会保险编号、深市股东代码、沪市股东代码、证券保证金帐号、电话服务标志、自信评估，委托人姓名、证件名称、证件号码、地址、邮编、、工作单位等。
（2）个人理财信息按客户信息的状况分为三类。
服务功能应用状况：信用卡、灵通卡、股东卡、电话银行、个人外汇买卖、个人支票、其他服务；
委托业务状况：协议名称、编号、状态；
信用业务状况：信用种类、编号、贷款年累计余额等。
（3）帐户信息。帐户信息包括客户开立的各币种、种类、档次的储蓄存款，信用卡，个人贷款和凭证式国债有纸或无纸的单一帐户信息。
曾轶可演唱会4、个人牡丹卡档案信息
个人牡丹卡档案信息由个人牡丹卡档案、牡丹卡质押品档案、抵押品档案、牡丹卡黑名单信息等组成。
（二）客户信息统计分析
系统对客户基本信息资料具有综合、统计、分析功能，业务人员可查询客户信息参数表来了解各种统计参数或代码的具体内容。
客户信息参数表的内容主要包括：企业规模代码、资信状况代码、建筑物产权代码、地址类型代码、工商银行行业代码、账号属性代码、银行代码、经营方式代码。此表由二级分行统一维护。
二、客户信息系统的建立、维护和查询
（一）客户信息系统的建立
当客户在我行首次办理开户时，柜员应对客户提交的开户资料审
查无误后，建立客户信息档案。
1、单位客户信息的建立
柜员使用“4301单位客户开户（资料更改）申请书”交易录入相关资料。此交易可建立单位客户信息档案，同时产生单位客户编号。单位客户编号产生的要素是：地区号、单位名称、代码类型、单位代码。
因此，录入单位名称时必须以营业执照或有关批文核准的名称为准，不得随意增删，防止一个单位产生两个客户编号。
2、个人经济往来信息的建立
柜员使用“4202个人客户基本信息”交易录入个人客户相关资料建立个人客户档案。个人客户编号产生的要素是：地区号、姓名、证件类型、证件号码。
本行员工信息应由二级分行、支行人事部门统一建立，建立本行员工信息时，应在“工行员工标志”栏选“是”。
3、个人储蓄信息的建立
个人储蓄信息不单独使用客户信息交易建立，而是通过储蓄开户交易自动产生。
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4、牡丹卡档案信息的建立
柜员根据审批合格的申请表、合约，使用“4501牡丹卡单位档案”或“4502牡丹卡个人档案”交易建立客户档案；根据信贷部门提供的资料使用“4402质押品档案”、“4505抵押品档案”、“4507黑名单”交易建立客户档案。
“4501牡丹卡单位档案”、“4502牡丹卡个人档案”交易产生客户编号的要素为：地区号、证件类型、证件号码。
（二）客户信息的维护
需要变更客户信息时，柜员应根据经审查无误的《调整客户信息申请书》等相关资料，经业务主管审批、授权后，使用“4102单位客户基本信息”交易对原客户信息档案中的有关信息进行增加、删减和修改。
“4109单位客户在工行开户信息调整”和“4209个人客户在工行开户信息调整”交易可修改客户编号下挂帐户的信息，其删除功能可将帐户与客户信息脱钩，其新增功能可将客户信息与账户挂钩，这两个交易的操作权限应上收至二级分行。
（三）客户信息查询
同一地区，客户信息可共享查询，但必须为客户保密。柜员可使用“4101查询单位客户”、“4201查询个人客户”、“4901企业规模代码”、“4903资信状况代码”、“4905建筑物产权代码”、“4906地址类型代码”、“4910工商银行行业代码”、“4911账号属性代码”、
“4102单位客户基本信息”、“4912银行代码”、“4913经营方式代码”、
“4105单位客户地址信息”、“4107单位客户在工行开户信息”、“4108单位客户在他行开户信息”、“4207个人客户在工行开户信息”、“4208个人客户在他行开户信息”等交易进行查询。

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