中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡部门自律监管实施细则》的通知
文章属性
∙【制定机关】中国农业银行
∙【公布日期】2000.12.26
∙【文 号】农银发[2000]150号
∙【施行日期】2000.12.26
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
中国农业银行关于印发《中国农业银行
银行卡部门自律监管实施细则》的通知
（2000年12月26日 农银发［2000］150号）
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
为切实加强银行卡业务的规范化管理，完善内部控制机制，防范银行卡各类案件的发生，保证银行卡业务健康稳定发展，现将《中国农业银行卡部门自律监管实施细则》印发给你们，请遵照执行。对执行中遇到的问题，请及时报告总行（银行卡部）。
附： 中国农业银行银行卡部门自律监管实施细则
知无不言言无不尽第一章 总则
第一条 为了加强银行卡业务管理，加大内部控制力度，有效防范和化解银行卡业务风险，保证银行卡业务稳定健康的发展，根据《中国农业银行业务部门自律监管工作指导原则》和银行卡有关法规、制度的规定，制定本实施细则。
第二条 银行卡部门自律监管是指银行卡部门对本部门主管的业务活动进行自律性监督管
理，是内部控制机制的重要组成部分，是防范经营风险的重要措施。
第三条 银行卡部门自律监管的主要对象是下一级银行卡部门。在监管过程中，上级银行卡部门根据工作需要，监管检查可以延伸至所辖的各级分支机构。
第四条 自律监管工作采取一级抓一级，谁主管谁负责，层层抓落实的组织管理原则。
第二章 自律监管的内容
第五条 银行卡业务经营范围的执行情况
（一）按照人民银行规定，积极开展业务经营活动。在发卡程序中，对批准发卡、违规发卡等规定程序要求如实反映。
（二）贯彻落实上级行有关银行卡业务的方针、政策和有关规定，并采取措施，组织实施。
第六条 准贷记卡资信审查执行情况
（一）切实按照准贷记卡的规定进行资信审查。
（二）按照规定对符合条件的持卡人给予其相应的透支额度。
第七条 授权管理执行情况
（一）建立授权管理制度并严格按照规定进行授权，建立授权审批制度。
（二）设立专职授权员，按规定履行授权职责。
（三）坚持２４小时授权值班，建立并认真登记《授权值班登记簿》、《授权登记簿》。
（四）按规定使用和管理授权认证系统。
第八条 透支管理
（一）严格按照人民银行及总行准贷记卡管理办法中的有关规定进行管理，控制超限额透支、超期限透支，严禁搞协议透支，透支利率按规定利率执行。
德拉诺七雄 （二）对透支户逐户分析并监控，每日打印新发生的透支清单，每月打印全部透支清单；及时发送《透支通知书》、《催收透支通知书》；建立透支追索制度并登记《恶意透支户台账》，采取各种追偿措施。
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（三）按照财政部和总行有关规定对透支呆账进行核销。
第九条 挂失止付的执行情况
（一）按规定保管《挂失申请书》、《撤销挂失申请书》，挂失手续规范齐全。
（二）对需要止付的卡及时进行止付并按规定办理止付审批手续。
（三）按规定编制上报止付名单并及时接收止付名单。
第十条 卡片管理的执行情况
（一）各种金穗卡空白卡片要纳入重要空白凭证进行管理，建立并认真登记金穗卡空白卡片出／入库登记簿。
（二）设专用制卡房间，由专人负责制卡，制卡程序不外泄，建立制卡登记簿并认真登记，严格管理。
（三）成品卡按照有价单证进行管理。每个交接环节手续必须健全、严密。
（四）建立并认真登记《金穗卡废卡收回登记簿》及《金穗卡销毁清单》；废卡打洞或剪角，并按规定程序进行保管和销毁。
第十一条 会计核算规定的执行情况
（一）按规定认真执行会计制度，遵守会计核算程序，认真保管会计凭证。
（二）按照规定正确使用会计科目。
（三）建立健全各种登记簿。如空白凭证、会计档案、印章密押、会计差错、交接班登记簿等。
（四）按规定查看未达账记录并进行清理。
第十二条 财务管理规定的执行情况
（一）银行卡业务经营全部纳入农业银行财务核算，严禁账外经营和违规经营。
（二）透支利息计收准确并执行规定的利率标准。
（三）年费收入、外币卡收单收入、存取现、转账手续费和特约单位结算手续费执行统一的规定，并纳入损益反映，异地交易手续费按规定分成，并及时划拨。
（四）各项开支合理，符合有关财务规定。
最近的早安图片大全 第十三条 特约单位、受理网点管理执行情况
（一）按照规定积极发展优良的特约商户，在签约协议中明确双方的权利义务，所有特约商户的资料登记齐全，对特约单位按规定进行管理。
（二）对受理网点进行定期或不定期的走访检查，受理网点的受理标识、受理设备、凭证等定期检查，发现问题及时纠正，所有网点都能受理金穗卡业务。
（三）设立对外公布，建立客户投诉处理制度，对客户投诉及时处理。
语言表达 第十四条 系统运行管理的执行情况
（一）保证银行卡网络和设备系统的运行稳定。
（二）对银行卡网络和设备进行日常维护。系统发生故障，应及时报请维修。
工行白金信用卡 第十五条 其他
（一）上报的银行卡业务报表数据必须真实，不得存在虚报、瞒报情况。
（二）按总行岗位制约的原则设置岗位和配备人员。
（三）各种档案资料的存放、保管规范、齐全。
第三章 自律监管的程序和要求
第十六条 银行卡部门在实施自律监管时应组织落实检查人员，拟定检查提纲，制定检查方案，做好检查前的各项准备工作。
第十七条 自律监管检查分为以下几个步骤：
（一）实施检查。检查人员要按照规定的检查事项，循序渐进，逐项检查。
（二）整理登记。全部事项检查后，要对检查记录进行整理归纳分析，并将存在的问题与被监管单位交换意见认定后，认真填写《自律监管检查登记簿》（见附件）。登记簿为一式三联。第一联留被检查单位；第二联监管部门保管；第三联交同级稽核部门。
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