支付宝商业模式及经营策略分析
1、公司简介
支付宝公司全名为支付宝（中国）技术有限公司。是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
其网址为www.alipay/。
网站主页如下图：
最初，在2003年10月，淘宝为了解决买卖双方互信问题，推出了支付宝。虽然在当时，支付宝还只是淘宝网的一个部门，但是支付宝的出现，却大大地降低了网络购物的风险，这也成为当时淘宝网打败易趣的一个重要原因。从此，支付宝为淘宝的发展做出了不可代替的贡献！支付宝副总裁邱昌恒在接受《中国经营报》记者采访时表示，如果没有淘宝，就没有支付宝，但是如果没有支付宝，就没有淘宝网的发展。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。虽然这种第三方支付模式并非中国首创，但是担保交易却是支付宝首创的。所谓担保交易就是由支付宝对卖家信用进行担保，如果买家在卖家处购买了假货，支付宝可以对卖家进行先期赔付，这一举措大大推动了淘宝的交易量。
鉴于淘宝与支付宝连带效应的缘故，支付宝的用户迅猛增加，于是在2004年9月，阿里巴巴集团CEO马云提出将支付宝独立起来，形成一个独立的第三方平台。当年12月，当年12月08，支付宝公司在浙江成立，12月30日，支付宝网站正式上线并独立运营。得益于淘宝客户的累积，支付宝一上线，就成为了国内用户量最大的第三方在线支付平台。
独立后的支付宝起初极为低调，在2004年到2007年，支付宝所做的工作就是向上和向下拓展：向上完成与银行的战略合作，向下与各种需要支付的公司合作。在这个过程中，记者发现，支付宝大力支持那些从淘宝长大并且开始独立运营的B2C，这些B2C对于支付宝有着天然的信任和依赖。
在支付宝低成本服务的诱惑下，大量需要第三方支付的企业与支付宝达成了
合作。从2008年起，支付宝变得格外高调起来，对外合作的新闻频出。“大的商户开始接受支付宝，我们开始进入一些以前对支付宝很有戒心的行业。”邱昌恒表示，其中就包括和亚马逊卓越的合作。到了2008年底，除当当网之外，中国排名前十的B2C商城都成为了支付宝的客户，而淘宝网在支付宝中的总业务比重，也下降到只有一半左右。
2008年初，支付宝联合建设银行正式向淘宝上的卖家推出了信贷服务，以电子商务平台的诚信体系为基础，支付宝交易为质押，卖家可以申请最小50元，最高5万元的小额信贷。2008年全年，使用这一服务的卖家多达7000多家，累计放贷2亿多元。据预计，2009年支付宝与建行合作的卖家信贷发放量将达到10亿元，将帮助两万名卖家解决资金问题。
2008年初，支付宝联合建设银行正式向淘宝上的卖家推出了信贷服务，以电子商务平台的诚信体系为基础，支付宝交易为质押，卖家可以申请最小50元，最高5万元的小额信贷。2008年全年，使用这一服务的卖家多达7000多家，累计放贷2亿多元。据预计，2009年支付宝与建行合作的卖家信贷发放量将达到10亿元，将帮助两万名卖家解决资金问题。
支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。
截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。
2、商业模式分析
2.1 提供的产品及服务
支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝属于信用担保型平台，所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用担保和代收代付的作用，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到合格货物前，由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。
首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议，这时买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝才会把货款回到卖方的账户以完成整个交易。支付宝在这个流程中充当第三方的角，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。
这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的
支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。
提供的主要产品及服务介绍如下：
支付宝实名认证”服务
“支付宝实名认证”服务是由支付宝（中国）网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过支付宝实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，可以在淘宝网等众多电子商务网站开店、出售商品。增加支付宝账户拥有者的信用度。
支付宝实名认证的类型：个人类型和公司类型，无论是个人类型还是公司类型通过支付宝实名认证后都会带有相应的标志。
支付宝认证费用：支付宝认证是不收费的。
世界十大禁止游戏●支付宝卡通
支付宝卡通”将您的支付宝账户与银行卡连通，不需要开通网上银行，就可直接在网上付款，并且享受支付宝提供的“先验货，再付款”的担保服务。“支付宝卡通”的特点：
1．输入支付密码立刻充值或支付，不需开通网上银行。
2．自动帮您完成实名认证，即刻可以成为收款账户。
3．一个支付宝账户可以绑定多个银行和多张银行卡。
4．在支付宝网站随时查询银行卡内余额。
5．实时提现，真正零等待。
卡通是支付宝与工、建、招等超过50家银行联合推出的一项网上支付服务。输入支付宝密码就可以完成付款，不需要登录网上银行。实时提现，真正零等待。办理成功即可在淘宝网马上开店。
●数字证书
支付宝数字证书是由支付宝通过与公安部、信息产业部、国家密码管理局等机构认证的权威机构合作，采用数字签名技术，颁发给支付宝客户用以增强支付宝客户账户使用安全的一种数字凭证，并根据支付宝客户身份给予相应的网络资源访问权限。
●支付盾
支付盾是支付宝公司推出的安全解决方案。支付盾（天威）是联合第三方权威机构天威诚信一起推出的安全产品。
它是具有电子签名和数字认证的工具，保证了您在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。
支付盾是酷似一面盾牌，时刻保护着您在支付宝上操作的资金和账户安全。
支付方式有如下几种：
●支付宝余额当支付宝账户中有余额时，直接输入支付密码用余额支
付。
●支付宝卡通让你的银行卡与支付宝账户合二而一，从此无需在付款
时再登录网银，只需输入支付密码，即可轻松用银行卡上余额完成支
付，同时避免网银密码外泄风险，就像刷卡一样安全、方便。支持全
国37家银行。
●网上银行使用支付宝付款时，您可以自由选择任一银行的网银进行
支付。支付宝支持全国14家主流银行网银。
广州购物街●信用卡支付无需排队办理网上银行，只要为您的信用卡开通网上支
付功能，即可在使用支付宝付款时选择信用卡支付，摆脱网银限额束
缚，畅享大额支付的便捷。更有手机号码验证、身份证号码验证、以
及支付宝全程加密三重保护，捍卫您的账户安全。现在已支持5家银
行
●国际卡支付支付宝支持香港发行的带有VISA/MasterCard标志、开
通3D认证的信用卡，只需在付款时登陆相应网银，即可享受购物乐趣。
●消费卡无需开通网银，只要拥有一张百联OK卡就可以给支付宝充值
进行网上购物了。
●网点支付支付宝全国3万个线下网点让您突破互联网限制，在线下
网点即可轻松充值、付款。您可以在中国邮政、连锁便利店的拉卡拉
终端、连连支付空中充值店使用现金或银行卡购买支付宝充值码，或
为网上交易的订单直接付款。
●货到付款支付宝货到付款让您在家“坐享其成”。只需在拍下商品
后选择货到付款功能，即可等待物流公司送货上门，验货完毕后将款
项当面交付，轻松完成交易。（注：该服务仅限淘宝网指定店铺使用）
●邮政付款中国邮政和支付宝共同推出的支付方式，无须开通网上
银行，您只需到邮政柜台办理“邮政网汇e业务”就可以给支付宝账
户充值。或者办理“邮政代收业务”直接完成支付宝交易付款。
●转账服务支付宝转账产品包括我要付款、我要收款、人代付、
代充、代扣、送礼金、交房租、AA收款8项产品，力求为用户提供一
个安全快捷的转账平台。如何显示隐藏文件夹
●我要付款是支付宝提供的付款产品，基于您对交易对方的信任，自
愿付款给对方，当你您点击“我要付款”，款项就马上到达对方支付
宝账户。每个支付宝认证账户有10000元的免费转账额度、每日可转
账2000元，同时，若安装了数字证书，可将每日转账额度免费提升至
20000元。
●人代付是指当您在网上购买商品后，可以别人帮您完成网上付
款。目前“人代付”已支持82家商户，包括淘宝网、京东商城、苹
果等购物网站。儿时
●代充是您可以帮其它支付宝账号充值的产品。为保证您的资金
安全，每日只可以为同一个账户充值3次，每笔不超过500元。
●代扣是指支付宝根据您设置的付款理由、付款金额、付款时间
等信息，自动帮您付款的产品。开通代扣后，支付宝会为您自动扣款
并及时通知您。
●送礼金是支付宝付款产品的一种，您只需有朋友的邮箱或手机
号码，立刻就可以给他（她）送礼金。
●交房租是支付宝付款产品的一种，只需要房东的邮箱或手机号码，
就可以随时随地给房东付房租，方便快捷。
●AA收款是支付宝收款产品的一种，当朋友一起聚餐聚会后产生
了费用，可以用AA收款向与会者发起收款，只需要朋友名字，就可以
轻松创建收款，把链接用QQ、微博、MSN发出去，即可把款项收回。
●收款主页支付宝最近推出了一个针对个人收款的新功能，现在可以
免费申请收款主页，以后收款可以直接将主页链接发送过去，对方可
1u等于多少厘米兰考县教育网
以在收款主页上直接付款，同时你收到款后也会收到Email和短信通
知。
●生活助手网络24小时还款、支持跨行、跨地区、且全过程免手续
费的特点更是受到用户青睐。用户登录支付宝后选择需要还款的银行
即可开始还款。根据相关部门的规定，信用卡内的钱以及充值到支付
宝的余额不能用于还款，而如果使用支付宝还款失败，钱会在3-5天
内退回到原卡，同时支付宝还提供了每月短信提醒功能，及时将还款
提醒发送到用户手机、邮箱和旺旺，避免错过还款日造成损失。
支付宝信用卡还款功能目前已经支持招行、中行、交行、广发、工行、农行、建行、平安、华夏、浦发、兴业、深发展、宁波、中信银行等14家银行信用卡，用户可以使用多达17家银行的网上银行和53家银行的支付宝卡通给这些
信用卡还款，还款资金最快可在还款当日到账，方便快捷。
缴费水费、电费、煤气费、固话通讯费等公共事业费用的缴费问题通过银行或者相关公共事业单位的营业厅完成，对用户造成不小的困扰。
支付宝建立支付宝公共事业缴费平台，利用互联网进行公共事业一站式缴费服务，它通过银行与缴费单位建立连接，支持更多地区和种类的缴费项目。
用户可以通过电脑、手机轻松完成水费电费煤气费通讯费费等日常缴费，同时，产品对于未注册支付宝帐号的用户也可以使用，对国内其他地区的服务也在陆续开通之中。
支付宝还将提供：账单自动提醒、账单自动代扣、打电话完成缴费等更丰富和人性化的服务，同时也将继续新增如养路费、行政代收费、学费、有线电视费等各种公共事业费用缴费，真正打造“生活，因支付宝而简单！” 的网络时代生活理念。
支付宝个贷还款应用已悄然上线，首个接受还贷的银行为光大银行。通过这一应用，用户可在支付宝还房贷、车贷以及个人其他贷款，且免除跨行还款手续费用。据了解，这项创新金融应用已面向全国光大银行用户开放。
2.2 目标客户分析
2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿
规模。此前的2009年7月6日，国内最大的独立第三方支付平台支付宝（中国）网络技术有限公司（下称支付宝）宣布其用户数正式突破2亿大关。
数据显示，支付宝用户呈现消费能力旺盛与年轻化的两大特点。2008年支付宝用户人均交易金额同比增加32.6%，此数据远高于国内城镇居民人均消费性支出增速。同时，21-35岁的支付宝用户占了整体用户的83%，该部分体具有较高消费能力，乐于尝试新事物，有望带动消费者通过支付宝实现更多应用。
支付宝统计表明，2008年国内一线城市用户的同比增长达到112.23%，而抽样的23个基层城市用户增长率更高达227.88%。以地域增长情况来看，湖北省增长势头尤其明显，全年新增会员数为413万人，超过前4年的总量，2008年的用户增长量是2007年增长量的400%。支付宝认为未来的用户增长将由广大的基层区域带动，这也将从根本上推动电子支付业的发展。
以注册用户地区分布来看，位居前五的省市分别为广东、浙江、江苏、北京、山东、上海。广东以高达1500万的注册用户无可争议地成为支付宝用户最多的省份。
据支付宝公布的最新数据显示，目前有多达46万家国内独立电子商务企业使用支付宝作为网络支付工具，由此实现了日交易笔数峰值400万笔，日均交易峰值达7亿元的交易规模。而支付宝合作商户也进一步涵盖了包括服装、电子、机械、家居、文化等在内的几乎所有已应用电子商务的产业领域。
从统计数据来看，支付宝商户分布排名为：广东、北京、上海、浙江、江苏。按商户交易量来看，则北京市独占鳌头，之后分别为上海、浙江、江苏、广东。
支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，定位于电子商务支付领域，支付宝用户数首次达到1亿是在2008年8月底，从其2003年10月首次在淘宝出现到积累1亿用户，期间花去了近5年时间。但从1亿用户增长到2亿用户，支付宝仅仅花了10个月，而从2亿增长到3亿，只花了9个月。
2.3业务流程的描述
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