代理同业清算
代理同业清算
业务
中国农业银行拥有雄厚的资金、先进的业务处理系统和广泛的清算网络，可为同业客户提供高效有序的外汇资金清算和一流的资金管理。代理同业清算业务的主要适用对象是金融同业。由于不同客户需求及业务量不同，根据国际惯例，下列业务产品的详细收费标准需视具体情况分别与客户商谈。
委托汇划
一、产品简介
委托汇划业务是指农行代理国内金融同业实现外汇资金的收付。
二、服务功能
金融同业可使用农行广泛的帐户网络实现自身外汇资金的收付。这项产品减少了同业客户帐户维护费用及人工管理成本。
团队执行力心得体会三、农行特
1、广泛的清算网络
农行在开立有73个外币帐户，这些外币帐户行均是在实力雄厚、清算能力强的国际性银行开立的。通过这些帐户行农行可进行17个币种的直接清算，它们是ATS 奥地利先令、AUD 澳元、BEF 比利时法郎、CAD 加元、CHF 瑞士法、DEM 马克、DKK 丹麦克朗、EUR 欧元、FRF 法国法郎、GBP 英镑、HKD 港币、JPY 日元、NLG 荷兰盾、SEK 瑞典克朗、SGD 新元、USD 美元、ITL 意大利里拉。这些币种均是国际支付中较常使用的货币。
2、丰富的外汇清算经验
农行从事外汇清算业务已有十二年历史，是较早使用SWIFT通讯系统的国内银行。目前，农行有84家分行直接开通了SWIFT系统，通过该系统农行可以与世界各大洲银行保持直接联系。通过多年的实践和不断的培训，全行清算业务SWIFT报文标准化程度达到了国际较高水平。
3、完善的管理制度
在不断的实践中，农行不但积累了经验，还完善了清算业务管理制度。农行有明确的规章制度就各项清算业务的处理原则、处理方式及人员授权做出规定，并建立了相应的考核体制。从总行到分行，农行的外汇清算业务在统一的操作指引和业务流程下得以完成。
4、先进的业务处理系统
农行通过不断的自我完善，已经建立了完备的清算手段，清算能力也居同业前列。为实现清算业务的自动化处理，农行开发了鼎盛业务处理系统，这一系统可自动批处理标准的汇款报文，这一功能大大缩短了清算报文在农行的停留时间，提高了清算效率，同时，自动化的业务处理系统大大减少了人工干预工作，从而使差错率降低。据统计，农行清算中心2000年业务处理平均差错率低于万分之0.5。
5、方便、快捷的清算服务
为了适应日益激烈的同业竞争，农行缩短了收付汇业务的处理时间，提高了业务处理效率。对于收汇业务，农行收到业务报文后可在最短的时间内进行记帐处理并将报文转发至
同业客户，同业客户可在每日上午9点左右即开始收取当日的收汇报文。农行信誉良好，资金实力雄厚，客户可凭农行发出的MT
100、MT
103、MT202直接解付个人客户，无需先核对MT950对帐单，这样可缩短清算时间。
对于付汇业务，美元、欧元等币种可以做到当日起息当日资金即到对方收款银行帐户。因时差原因，澳元、日元及新加坡元仍需按收报日第二日起息。在处理业务时，农行始终坚持拉直汇款路线的原则，避免清算业务中可能发生的不必要费用。
6、较长的工作时间
农行的SWIFT通讯系统全天接受境内外银行的SWIFT报文。业务的处理时间集中在北京时间早8点到下午5点。农行的清算业务服务时间在国内各家银行中是最长的。总行清算中心每个营业日内处理各类业务报文，超过截止时间的业务将顺延到下一个工作日处理。这一业务处理时间能保证同业客户的业务需求。
四、银行收益
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银行收益主要来源于服务收入，就每一笔收付业务农行可收取手续费。
五、银行风险
排骨做法
银行风险主要反映在业务人员操作风险及系统维护风险上。
六、基本操作规程
1、金融同业需在农行开立清算帐户，并保证帐户中的资金可满足日常清算需求。
2、双方以SWIFT系统作为通讯媒介，每笔外汇收付业务可通过实际贷、借记所开立帐户得以实现。
3、对于使用没有SWIFT通讯系统的同业客户，农行亦可提供电传服务。客户只需将汇款报文以加押电传方式发至农行。
4、委托汇划业务按资金流向可分为三类：
一是收汇业务，指同业客户通过农行帐户收取资金的业务；二是付汇业务，指同业客户通
过农行帐户对外支付款项的业务；三是头寸调拨业务，指同业客户在自己帐户行间划拨资金的业务。
5、委托汇划业务按业务性质可分为两类：
一是商业汇款，汇款方、收款方中任何一方是非金融机构的款项划拨即是商业汇款，这类汇款以MT100报文表述，收费较高；二是金融机构间汇款，指汇款方、收款方均是金融机构的款项划拨，这类汇款以MT202报文表述，收费较低。
总子帐户设置
Sub-Account Services
一、业务简介
同业客户的分支可在其总部农行清算帐户下开立子帐户，子帐户可进行直接的资金收付，子帐户功能的设定及操作方式可按同业客户的需求分别安排。
二、服务功能
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总子帐户设定可满足同业客户资金集中管理的需求，同时又可保证同业客户总、分支机构清算业务的高效率。
三、银行收益
这一产品的收益来源于帐户服务费，子帐户的设置需单独收取帐户维护费。
四、基本操作规程
1、与同业客户签定总子帐户服务协议，协议中明确总子帐户操作方式。
小孩起名字大全免费2、按协议规定，分别为总、子帐户提供资金清算服务。
3、每个营业日终了，自动将子帐户日末余额全数拨入同业客户总帐户中，子帐户每日均以零余额开始。
日间透支额度设定
Same Day Overdraft Line
一、业务简介
同业客户帐户发生临时透支时，农行可提供即日透支额度。
二、服务功能
对同业客户给予一定透支额度，保证客户当日清算需求。
三、银行收益
此项帐户服务没有直接收益，间接收益来源于其它帐户服务费用。
四、银行风险
此项业务的银行风险反映在对同业客户透支额度的核定上。如果透支额度核定过高会导致农行对外垫支款项。
富丽堂皇是什么意思五、基本操作规程
1、监控同业客户的资信和现金流量，定期核定客户的日间透支额度。
2、每个营业日，如客户帐户透支金额在所核额度之内时，农行垫支款项，保证客户的对外支付，但每日业务终了时，同业客户需将所透金额补足。
3、营业日终了时，如果同业客户帐户仍然透支，农行会立即以加押方式通知客户。客户需按天支付隔夜透支利息。
4、隔夜透支利息计算方法如下：
隔夜透支利息=透支金额*（透支币种最优惠利率+3%）*透支期间/360投资安排
Automatic Investment Program
一、业务简介
营业日终了后，使用同业客户帐户中的大额头寸进行投资，并保证给予客户高于活期存款利率的投资回报。
二、服务功能
同业客户可从农行存款中得到更多的收益。

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