1.基金：从资金关系来看，基金是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金； 从组织性质来讲，基金是指管理和运作专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金的机构或组织。
2.投资基金：是指按照共同投资，共享收益，共担风险的基本原则和股份有限公司的某些原则，运用现代信投关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来以实现预期投资目的的投资组织制度。
3.证券投资基金：是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集合投资者的资金，由基金托管人托管，买卖房屋合同由基金管理人管理和运用资金，从事股票，债券，外汇，货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。
4.股票：是股份公司签发的股东所持股份的凭证，是公司股份的形式。投资者可以通过购买股票成为发行公司的所有者，按持有股份额获得经营收益和参与重大决策表决。
5.债券：是依法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。
6.证券投资基金与股票，债券的区别：（1）投资地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见；债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本金的权利；基金份额的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。(2)风险程度不同。一般情况下，股票的风险大于基金；基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按照不同比例分别投于不同期限，不同种类的有价证券，从而把风险降至最低程度；在一般情况下，债券本金有保证，收益相对固定，风险比基金小。（3）收益情况不同。股票和基金的收益是不明确的，而债券的收益是确定的（4）投资方式不同。与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，不再直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。（5）价格取向不同。一般情况下，基金的主要取决于其资产净值，而影响债券价格的主要因素是利率，股票的价格则受供求关系的影响。（6）投资回收方式不一样。债券投资有一定的期限，期满后回收本金。股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司回收投资，如要回收，只能在证券交易市场上按市场价格变现。投资基金则要视所持有者及基金形态不同而有区别：封闭式基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现，开放式基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。
7.开放式基金和银行储蓄的比较：相同点：二者的存取或申购与赎回都可以在同一商业银行分支机构进行，不涉及其他机构和部门，存款者或投资者只需面对银行办理有关手续即可；其次都可以随时花费很小的成本兑换本金；最后，二者的收益都比较稳定；不同点：（1）二者的投资方向不同。银行讲储蓄存款的资金通过企业贷款或个人贷款的渠道投放到生产或消费领域，以获取利差收入；开放式基金将投资者的资金投资于证券市场，包括股票、债券等，通过股票分红或债券利息来获得稳定的收益，同时通过证券市场差价来获得资本利得。（2）存款合约和基金合约有着本质的区别，二者风险不同。银行储蓄存款的风险比开放式基金小得多。（3）二者收益高低不同。银行储蓄存款的收益是利息，在一般情况下，无论银行效益如何，利率都是相对固定的；开放式基金的收益率在正常情况下比存款利率高，但是基金的收益是不固定的，当市场行情好、管理人管理得好时，基金的收益就会较存款利率高，反正则低。（4）二者管理信息透明度不同。银行吸收存款后，没有义务向存款人披露资金的运行情况；开放式基金管理人则必须定期向投资者公布基金投资情况和基金净值，投资者随时可以知道自己的投资可以兑现多少现金。（5）二者转换成现金所花费的成本不同。银行存款的存入和提取不需要支付任何费用；开放式基金的赎回和申购则需要缴纳一定费用，所以投资者的资金转换时有一定的成本的。
农业银行存款年利率
8.基金理财的特点:（1）集合理财专业管理。基金管理人拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。（2）组合投资分散风险。中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。（3）利益共享风险共担。基金投资者是基金的所有者，基金投资人·共担风险，共享利益。（4）严格监管信息透明。中国监证会对基金业实行比较严格的监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。（5）1基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制保护了投资者的利益。
9.封闭式基金：是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
10.开放式基金：是指基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求赎回的运作方式的基金。
11.开放式基金与封闭式基金的比较：（1）存续期限不同。开放式基金没有固定期，投资者可随时向基金管理人赎回基金单位；而封闭式基金通常有固定的封闭期，一般为10年或15年。（2）规模可变性不同。开放式基金通常无发行规模限制，投资者可以随时提出认购或赎回申请，基金规模因此而增加或减少；而封闭式基金在招募说明书中列明其基金规模，发行后在存续期内总额固定，未经法定程序认可不能再增加发行。（3）可赎回性不同。开放式基金具有法定的可赎回性，投资者可以在首次发行结束一段时间后浙江湖州旅游随时提出赎回申请；而封闭式基金在封闭期内不能赎回，挂牌上市的可以通过证券交易所进行转让交易，基金份额保持不变。（4）交易价格计算标准不同。封闭式基金的交易价格受市场供求关系影响，常出现溢价或折价交易现象，通常为折价交易，并不必然反映基金的资产净值；而开放式基金的申购赎回价一般是基金单位净资产值加一定的购买费，赎回价是基金净资产值减一定的赎回费，与市场供求相关性不大。（5）投资策略不同。为了应对投资者随时赎回兑换，开放式基金必须在投资组合上保留一部分现金和高流动性的金融商品；而封闭式基金基金的基金资本不会减少，有利于长期投资，基金资产的投资组合能在有效的预订计划内进行。
开放式基金 | 花呗 红包封闭式基金 | |
基金规模 | 不固定，随投资人的申购、赎回而变动 | 规模固定不变 |
存续期 | 无固定期限 | 有固定的期限，一般为10年或者15年 |
买卖方式 | 可以由基金管理人直接办理或到代理销售机构的营业网点交易 | 在证券价交易所上市交易，类似于股票交易 |
交易价格 | 基金单位净值加上或减去手续费 | 由股票市场的供求关系决定 |
折价风险 | 无 | 有 |
12.表 1开放式基金与封闭式基金的区别
13.开放式基金的特点：（1）基金份额的变动性。开放式基金的份额是变动的，投资者可以随时要求申购或赎回基金单位。（2）基金期限的不预定型感恩老师的手抄报内容。开放式基金的存续期限与基金业绩即基金管理者的工作成果息息相关，基金管理者的收入也与基金规模和经营业绩挂钩。如果业绩优良，基金不但能续存下去，还会吸引更多的投资者投资，从而扩大基金规模，积极管理者的收入便会更加可观。反之，如果经营失败，业绩较差，基金便会面临投资者大量赎回甚至清盘的可能，基金存续期限也许就此结束。（3）交易价格依基金单位净值而定。开放式基金的交易价格由基金管理者依据基金单位资产净值确定，每一个交易日公布一次。
14.封闭式基金的特点：（1）基金规模固定不变。封闭式基金规模是固定不变的，方便基金经理进行管理。（2）基金单位交易价格的折价。封闭式基金单位的价格普遍存在折价现象，相当于买折价的股票。（3）更容易在市场上变现皇后大道东原唱。封闭式基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，变现容易。（4）投资策略不同。开放式基金必须保留一部分资金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定的限制。而封闭式基金不可赎回，
无需提取准备金，可充分运用资金进行长期投资，以取得长期经营绩效。（5）所要求的市场条件。开放式基金的灵活性较大，资金规模伸缩比计较容易，所以适用于开放程度较高，规模较大的金融市场。而封闭式基金正好相反，适用于金融制度尚不完善，开放程度较低且规模较小的金融市场。
15.根据基金追求的是当期收入还是长期资本增值，基金可以分为平衡型基金、收入型基金和成长型基金。
16.平衡型基金：是既追求长期资本增值又追求你当期收入的基金。这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中占比较稳定的组合比例，一般把资产总额的25%—50%用于优先股和债券，其余用于普通股投资。平衡型基金可以粗略分为两种：一种是股债平衡性基金，即基金经理会根据行情变化及时调整股债配置比例。当基金经理看好股市的时候，增加股票的仓位，而当其认为股票市场有可能出现调整时，会相应增加债券配置。另一种平衡型基金在股债平衡的同时，比较强调到一定时间点分红，让投资者实现已获得的收益。
17.收入型基金：是以追求基金当期收入为目标投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩
优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。这类基金虽然成长性较弱，但是风险相应也较低，适合保守的投资者和退休人员投资。
18.成长型基金:是以追求长期资本增值为投资目标的基金。成长型基金的投资范围可以很广，包括很多行业；也可以相对集中，比如集中投资于某一类行业或价值被认为低估的股票。成长型基金价格波动一般比保守的基金收益型基金或货币市场基金要大，但其收益一般也高。这类基金往往有很强的投机性，因此其价格波动较大。
19.根据投资对象的不同，证券投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。
20.股票基金是指以股票为主要投资对象的投资基金；60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金
21.债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；80%以上基金资产投资于债券的，为债券基金。
22.货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短
期有价证券为投资对象的投资基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。
23.期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；
24.期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金；
25.指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金；
26.认股权基金是指以认股权为投资对象的投资基金；
27.股票基金与债券基金的区别：（1）投资品种不同。股票基金的证券组合主要以股票为对象；证券基金的证券组合主要以各类债券为对象（2）风险，收益不同。债券型基金的资金于可流通的国债、地方债券和公司债券，所以债券型基金具有低风险、低收益的特征。股票型基金主要投资于上市股票，股票的波动性远远大于债券，所以相对债券基金，股票基金具有较高的风险和收益。（3）费用不同。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此，债券基金的管理费也相对较低。
28.货币市场基金：是投资于货币市场的投资基金。它具有以下特点：（1）基金单位资产
净值固定不变，一般一个基金单位为1元，这是与其他基金最主要的不同点。（2）其评价标准是收益率，而不是其他基金以净资产价值增值获利。（3）流动性好、安全性高。（4）风险性低、投资成本低。
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