货币市场基金常见问答
一、产品介绍篇：
1、 什么是货币市场基金？
2、 货币市场基金都具有哪些特点？
3、 货币市场基金国外发展概况。
4、 国内基金市场上共有哪几只货币市场基金？各基金情况？
5、 各只货币市场基金的投资对象和投资范围是什么？
二、交易指南篇：
1、 货币市场基金的认购、申购、赎回是如何规定的？
2、 货币市场基金的收益信息是什么？
3、 货币市场基金的收益分配原则是怎样的？
4、 货币市场基金款项支付情况是怎样的？
5、 货币市场基金与同一基金管理公司旗下开放式基金是怎样转换的？
6、 货币市场基金的巨额赎回如何处理？
一、产品介绍篇：
1、什么是货币市场基金？
答：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
2、货币市场基金都具有哪些特点？
答：由于仅投资于短期金融工具，货币市场基金具有投资组合期限短、流动性高、风险低的特点。其整体收益及风险介于银行储蓄与股票型、债券型等其他证券投资基金之间，提供高于银行储蓄利率的投资回报，并为小额资金参与短期资金市场投资提供机会。从某种角度上讲，它是一种具有较高收益的银行活期储蓄替代品。
3、货币市场基金国外发展概况。
（1）、规模概况。截至2004年10月底，美国货币市场基金总资产达到了2.05万亿美元，高于债券基金和混合基金的总和，以25%的比例高居美国共同基金市场的第二位（见下图）。
（2）、发展趋势。美国市场中货币市场基金已成为投资者管理资金头寸、进行流动性配置的工具，而不再是低风险、高收益的代名词，同时，由于Rule（2a-7）对货币市场基金进一步的规范和严格限制，货币市场基金的投资品种和操作途径也进一步趋同和透明，各货币市场基金的总收益也趋于一致，在此情况下，基金的收费高低成了决定各货币市场基金净收益率的主要因素，同时，规范的运作也使得各货币市场基金的收益表现出了较大的稳定性和持续性。
4、国内女装都有什么牌子基金市场上共有哪几只货币市场基金？各基金情况？
答：共有十只货币市场基金。具体情况如下表：
名 称
代 码
发行规模(亿)
成立日期
托管人
管理人
基金经理
华安现金富利
040003
42.53
2003-12-30
工商银行
华安基金
项廷锋
烈龙
招商现金增值
217004
46.44
2004-1-14
招商银行
招商基金
何钟
博时现金收益
050003
62.85
2004-1-16
交通银行
博时基金
芮颖
生吞结局泰信天天收益
290001
60.23
2004-2-10
中国银行
泰信基金
徐军、张翎
南方现金增利
202301
80.49
2004-3-5
工商银行
南方基金
陈键
长信利息收益
519999
70.42
2004-3-19
农业银行
长信基金
徐力中、李小羽、李颖
华夏现金增利
003003
64.26
2004-4-7
建设银行
华夏基金
过钧
诺安货币
320002
15.736
2004-12-7
工商银行
诺安基金
赵永健
银河银富货币
150005
19.377
2004-12-22
交通银行
银河基金
毛文卫、索峰
海富通货币
510005
9.6451
2005-1-4
中国银行
海富通基金
邵佳民
易方达货币
银华货币
5、各只货币市场基金的投资对象和投资范围是什么？
答：各只货币市场基金的投资对象和投资范围如下表：
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投资对象、投资范围
华安现金富利：本基金主要投资于价格波动幅度和信用风险低并具有高度流动性的短期金融工具，如银行定期
存款、协议存款或大额存单、剩余期限不超过397天的短期债券、中央银行票据，期限在一年以内的债券回购、
银行承兑汇票、经银行背书的商业承兑汇票或中国证监会认可的其他具有良好流动性的金融工具。
招商现金增值：国内依法发行、高信用等级、具有一定剩余期限限制的债券、央行票据、回购，以及法律法
规允许投资的其它金融工具。
博时现金收益：到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债等短期债券；回购和同业存款
；经证监会、人民银行等部门批准后本基金可投资商业票据及其他流动性良好的短期金融工具。
泰信天天收益：投资于流动性良好的短期金融工具，包括到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、
AAA级企业债、债券回购和同业存款等。经中国证监会、中国人民银行等部门批准后本基金可以投资商业票
据及其他流动性良好的短期金融工具。
南方现金增利：剩余期限在397天以内（含397天）的债券，期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、
债券回购、银行定期存款、大额存单、现金以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币
市场工具。
长信利息收益：本基金目前的投资对象主要包括银行存款、短期债券、中央银行票据、回购协议等，待获得监
管部门的同意或许可后，本基金也将投资于大额存单、银行承兑汇票、经银行背书的商业承兑汇票或其他金融
工具。
华夏现金增利：包括剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债和AAA级企业债等短期债券，期限在1年
以内的债券回购和中央银行票据，以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具。
诺安货币：剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债、AAA级企业债等债券，期限在1年以内的债券回购
、中央银行票据、银行存款（含现金、银行定期存款、大额存单等）；中国证监会、人民银行认可的其他具有良
好流动性的金融工具。
银河银富货币：剩余期限不超过397天（含）的债券；剩余期限不超过1年（含）的中央银行票据、债券回购
、银行定期存款、银行大额存单；中国证监会、人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。
海富通货币：现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在 397 天以内（含 397 天）
的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据以及中国证监会、
中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
易方达货币：本基金主要投资于具有良好流动性的金融工具，包括现金、一年以内（含一年）的银行定期存款
和大额存单、剩余期限在397天以内（含397天）的债券（不包括可转换债券）、期限在一年以内（含一年）的
债券回购、剩余期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、以及经中国证监会、中国人民银行认可的其他具有
良好流动性的货币市场工具。
银华货币：1、现金；2、一年以内（含）的银行定期存款、大额存单；3、剩余期限在397天以内（含）的债券
；4、期限在一年以内（含）的央行票据；5、期限在一年以内（含）的债券回购；6、中国证监会、中国人民银
行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
二、交易指南篇：
1、 货币市场基金的认购、申购、赎回是如何规定的？
答：货币市场基金基金契约中对基金的认购、申购、赎回都有明确的规定，一般而言作以下规定：（1）、货币市场基金的认购、申购和赎回的确认与通知：T日提交的有效申请，投资者可在T+2日到销售网点柜台或以销售人规定的其他方式查询申请的确认情况；（2）、申购和赎回款项支付：基金申购采用全额缴款方式。基金持有人赎回申请确认后，赎回款项在T+1日内支付。
因为款项要在T+2日赎回申请确认成功后划出，所以，投资者是无法在T+2日提取出赎回款项的，该笔款项具体到达投资者账户的时间还取决于银行间和银行内部划款的效率，一般在7个工作日左右。
2、 货币市场基金的收益信息是什么？
答：货币市场基金每个工作日公布以下两项收益信息：
（1）前一工作日（含节假日）每万份基金单位当日收益。节假日的收益与节假日后第一个工作日的收益合并公布。例如：2004年6月1日公布“每万份日收益：1.2987元”（2004年5月31日是周一，2004年6月1日公布的是2004年5月29日、30日和31日三天累计收益，可换算成年化收益率：（1.2987/3）×365/10000=1.580%）
（2）使用最近7个日历天收益折算的年化收益率。假设从2004年5月25日至2004年5月31日，每万份基金单位7天累计收益为3.0303元，则2004年6月1日会公布“7天年化收益率：1.580%”（[（3.0303/7）×365 ] /10,000=1.580%）。
3、 货币市场基金的收益分配原则是怎样的？结转收益情况是怎样的？
答：货币市场基金的分红方式是红利再投资。除长信利息收益基金采取日日分红、复利计算外，其他货币市场基金收益每月集中结转一次（结转收益即将当月实现的净收益转为份额）。
结转收益情况如下表：
名 称
结转收益情况
华安现金富利
每个月11号（假休顺延）结转收益
招商现金增值
每个月最后一个工作日结转收益
博时现金收益
月初结转收益
泰信天天收益
每个月10号（假休顺延）结转收益
南方现金增利
每个月15号（假休顺延）结转收益
长信利息收益
面值保持1元不变，当日收益，第二日分配（日日分红，复利计算）
华夏现金增利
每个月最后一个工作日结转收益
诺安货币
每个月22号（假休顺延）结转收益
银河银富货币
每个月1号（假休顺延）结转收益
海富通货币
每个月15号（假休顺延）结转收益
期间的累计收益进行集中支付，并按1元面值直接结转为基金份额，不进行现金支付。投资者的累计收益具体计算公式如下：团队名称投资者累计收益=∑投资者日收益（即投资者日收益逐日累加）；投资者日收益=投资者当日持有的基金份额/10000*当日每万份基金单位收益（保留到分，即保留两位小数后去尾）。基金收益支付方式默认为收益再投资方式，投资者收益结转的基金份额将于T＋1日（T日为收益支付日及收益结转基金份额日）直接计入其基金账户，于T＋2日（招商现金增值为T＋3日）起可查询及赎回。投资者于T日申购或转换转入的基金份额不享有当日收益，赎回或转换转出的基金份额享有当日收益；若投资者于T日全部赎回基金份额，本基金将自动计算其累计收益，并与赎回款一起以现金形式支付。

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