智能风控为工商银行信用卡业务保驾护航
智能风控为工商银行信用卡业务保驾护航
☐ 中国工商银行牡丹卡中心党委委员 罗 榕
目前，我国经济处于由高速馒头的做法和发面全过程
借钱给朋友
增长转向高质量发展阶段，拉动
消费上升为国家战略，消费升级
成为市场大势，我国信用卡产业
迎来黄金时代，但新的风险也随
之而来。总体上，信用卡业务面
临的主要风险由传统的信用风险
逐步演变为欺诈风险和信用风险
相互交织，且表现形式不断变化。
一方面，信用卡业务逐步推进客
户下沉，大力拓展年轻客户和长
尾客户，加大了信用风险防控难建筑安全员报名
度；另一方面，随着信用卡业务
的互联网化转型发展，获客及支
付主渠道从线下转为线上，新型
欺诈手法不断涌现，部分互联网
引流机构放宽准入门槛，输入性
风险与交叉性风险呈上升态势。
特别关注
实现对欺诈风险的精确识别和有效防控。与第三方机构合作，引入场景行为数据，丰富反欺诈数据基础。加快前沿创新技术应用，在申请、调查环节引入人脸、声纹识别等生物识别技术，丰富身份核验手段。与金融科技公司合作，探索智能外呼、语音比对等新技术的机器人智能调查方式，显著提高调查核实和反欺诈的标准化、规范化及有效性。
好的歌曲依据科学计量模型，升级贷中风险管理
以金融科技为驱动，加强系统建设与模型研发，持续提升贷中风险管理的效率和精准度，逐步实现从人工经验专家规则监控向系统根据计量模型自动建议监控策略转变、从普适专家规则向细分客量化评分规则组合转变、从简单线型策略向多维网状策略组合转变、从监控产品和业务向监控场景和数据转变。
一是加强系统建设，构建智能化风险监测体系。全面升级信用卡全球监测与干预系统，提升实时干预风险监控水平。打造新型互联网欺诈风险管理平台、人工智能风控管理平台
和物联网智能收单风险监控平
台，实现信息泄露风险点和集
中盗刷点的智能排查处置以及
对高欺诈风险交易的实时拦截。
构建以多维决策树模型为基础
的风险分级监控策略体系，建
立“客+产品+渠道”的多
维规则集和“千人千面”的客
专属规则集，综合判断潜在
风险，实现不同风险的精准识
别、及时预警和分层干预。
二是运用大数据技术手段
强化贷中高危客户的早期监测
预警，根据客户的交易、透支、
逾期行为等信息，结合信用风
险评分，通过多维模型侦测潜
在高违约风险客户体，利用
智能语音系统进行集中外呼，
开展早期催收服务，有效降低
高危客户后期违约的可能性。
根据客户回应与还款行为分析
客户行为习惯，细分客户风险
等级，进而采取差异化处置措
施，实现对风险客户的精细管
理。
探索交互式智能科技，促
进贷后催收升级
目前，各家商业银行同业
在信用卡催收方面均在不同程
度上面临着来自催收人员配备
数量不足、作业规范性统一管
理难度较大、精细化管理水平
有待提高等方面的压力。工商
银行积极应对信用卡贷后管理
的各种挑战，根据不同风险客
户特征及相关评级评分，优化
巨龙之魂副本入口调整催收策略，引入智能机器
人和AI技术，充分利用行内外
催收资源，全力压降不良贷款，
确保资产质量稳定。
一是运用大数据技术手段，
提高催收效果，节约催收成本。
根据客户的资产负债情况、交
易行为、还款行为、历史违约
等信息，利用学习算法建立早
期催收模型，实现对早期逾期
账户还款概率的精准评定，优
化账户早期催收策略，减少早
期逾期客户数量，提升催收回
款率和客户满意度。
二是积极探索智能催收机
器人应用，研究通过使用智能学士服 颜
催收机器人补充银行催收人力
资源，改善非工作时间、节假
日人工催收资源缺乏的情况。
智能机器人运用先进的数据分
析技术，制定巧妙的联系策略，
通过语音、手机短信、电子邮
件以及移动应用程序的自动化
交互方式，在适当的时间联系
特别关注

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