他们是如何把小额担保贷款做大做强的
他们是如何把小额担保贷款做大做强的
作者：柏向东　吕亚清
来源：《金融经济她的背影·学术版》2009考研专业课考试时间年第08期
        下岗失业人员小额担保贷款的推广已经有些年头了。但由于种种原因，在很多地方或半途而废，无果而终，或停滞不前，不了了之。而湖南宁远的小额担保贷款自2004年至今5年的时间却持续发展，长盛不衰，不断做大做强。贷款规模从2004年的13人26万元，发展到2008年195人390万元(最多的升旗仪式程序2007年达到了210人420万元)国内化妆品品牌排名，今年一季度又有60五大战区分别在哪里人申请，48人获得了此项贷款。至此5年累计发放此项贷款738笔，金额1502万元，余额840万元，支持736名下岗失业人员创办个体商户山东省德州市703家，安排就业2500余人，年均创利1500万元。与此同时，作为贷款经办机构的宁远县信用联社累计获利息收入118.65万元，收息率100％，年均资产收入率5.5％，不良贷款为0。真正打造出了一个可持续的小额担保贷款“宁远品牌”。那么，他们是如何把小额担保贷款做大做强的呢?
       
        一、树立“三个理念”
       
        一是树立政府恪守信用的理念。以往不少金融机构都受各级财政委托发放各种贴息专项贷款，最终大多因为贴息款不能按时(有的甚至是不了了之)兑现，信贷资产安全性无保障而损伤了金融机构的积极性。宁远的下岗失业人员小额担保贷款之所以能可持续发展下去，关键的一条就是政府恪守信用，认真履行自己的责任和义务。首先，在财政收入并不富余的情况下，政府仍拨付了220万元被妊期占用的专款，并按规定长期按时将贴息款拨付给贷款经办机构；同时，按照《管理办法》，对已到还款期限来及时归还的，经过3个月的追偿期仍未偿还贷款本息的，银行可以要求担保机构先行代为清偿债务，甚至可以直接从担保基金帐户中扣划。其次，在没有严格的法律约束下，政府也信守诺言。从法律角度来看。县财政220万元仅是以专项款存储在贷款经办机构，作为财政性存款其与一般性存款具有同等性质，按照“存款自愿，取款自由”的原则，可随时存取。也就是说220万元资金与贷款经办机构没有法律上的稳定关系。在这种情况下财政部门能保持这笔资金长期稳定，靠的就是政府的信誉和对民生的强烈责任感。

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