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农村信用社二○○四年工作总结
今年以来，商河县贾庄农村信用社广大员工在上级社办的正确领导下，面对业务经营任务重和体制改革工作时间紧的客观形势，以“三个代表”重要思想和党的十六届三中全会精神为指针，认真贯彻落实省、市、县农村信用社工作会议精神，坚持以改革为动力，以业务经营为主线，依照“存款立社、支农兴社、管理助跑、效益引航”的工作思路，紧紧围绕深化农村信用社改革这一中心，坚持发展是第一要务，以人为本，牢固树立科学的发展观和正确的政绩观，注重人性化管理，不断创新工作思路，在“想干、会干、真干、实干”上大做文章，全社上下形成了人心顺、人气旺，思路宽、办法多，想干事、能干事、干成事的浓厚氛围，一手抓好深化改革，一手抓好业务经营，实现了各项工作新的突破，改革工作进展顺利，各项业务快速发展，超额完成了全年各项任务目标，为推动农村信用社改革顺利进行和农村经济的发展做出了积极的贡献。
一、各项目标完成情况
㈠业务经营目标
1、截至年底，各项存款余额 万元，较年初增加 万元，完成联社 万元计划的 %。 2、股金余额为 万
元，较年初增加 万元，完成联社 万元计划的 %。 3、各项贷款余额 万元，较年初增加 万元。其中新增农业贷款 万元，占新增贷款的比重为 %。 4、不良贷款余额 万元，较年初下降 万元，占联社计划 万元的 %，剔除票据置换的 万元，实际下降 万元，不良贷款占比较年初下降 个百分点，较联社下降 个百分点计划超过 个百分点。
㈡财务管理目标 1、12月底，实现营业收入 万元，营业支出及税金 万元，收支轧差盈余 万元。 2、年末综合费用额 万元，综合费用率达 % ，无论是费用额还是费用率，均控制在联社的规定之内。 3、全年实现利息收入 万元，百元收息率达 %。 ㈢内部管理目标 安全营运目标，全年无安全案件发生，实现了安全经营无事故。
二、主要工作措施：
1、注重思想引导，确立奋斗目标。
我社年初针对连续几年工作上台阶，全辖可能会出现不同程度的骄傲自满情绪和“办法想定、潜力挖尽”固步自封思潮以及县级统一法人一级核算带来的一些新情况，认为只有高起点定位，高标准要求，高效率工作，才能走上全面、协调的发展道路，为此，我们引导全体员工进行五个观念转变，确立五项工作目标。即，金融服务要从“喜大户、图省事”向立足农村、服务三农的方向转变，把履行宗旨，优化支农服务工作为信合事业的出发点，提高支农水平，充分发
挥支农主力军作用，筹资方式要从存款难搞，资金不足靠人行再贷款向偏重造血功能，揽存为主的方向转变，把多揽资金扩大经营规模作为培养利润来源的增长点，夯实信用社的发展后劲；经营思路要从“一社一家”单个核算向一级法人、统一核算的方向转变，集合整体资源，实施集体化经营，把主攻双呆，增收利息作为优化信贷结构，如期获得央行票据资金和提高经营效益的根本点，保持良好的发展态势；人才观念要从重学历、重职称向讲实用，看业绩的方向转变，形成学有所成、学有所用的人才使用机制，把人才使用管理作为信合事业长久不衰的结合点，走人才兴业之路；内部管理要从划分职责层层管理向全县一体，授权负责的方向转变，把减少中间环节强化联社的经营管理能力作为全局工作的保障点，向一级法人要效益。以上思想引导，使全体员工统一了思想，提高了认识，增强了完成今年各项工作任务的信心。
2、站在壮实力、扩规模保支农的高度，狠抓资金组织工作。
今年以来，我们将组资工作作为业务经营的基础工作来抓，确立了“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的组资工作整体思路。一是向科学的管理机制要存款。集合各网点人力优势，一人牵头，全员参与，合理确定员工任务，严格落实存款奖惩；二是强化人员素质教育，全力打造精品网点；三是调整代办员揽存计酬办法，向代办点要存款。通过降低存量手继费提高增量手续费标准，调动了代办员组资积极性；四是广泛宣传，扩大开户面和存款面。通过春节游演，电视宣传，提高了信用社知名度，赢得了社会各界的信任和支持。尤其是通过县内通存通兑的宣传，开户面
增加；五是奖优罚差，向激励措施要存款。采取了月底余额与日均余额双向考核的办法，超奖欠罚，加大了业务发展考核激励机制。今年实施的考核办法不但考核存量、而且注重考核增量，并与业务收入相匹配，这样更能充分体现业务发展与业绩的挂钩，更能体现考核的公正性、合理性，进一步激发了全员工作干劲和工作热情，起到了一定的促进作用。
3、以“双赢”为目标，认真贯彻中央一号文件精神，积极营销信贷资金，帮助农民增收，支持农村经济发展。
什么牌子花洒好贯彻好中央一号文件，说到底就是进行农业产业化结构调整，促进农村经济发展，实现农民增收，保持农村稳定，为此，我社今年：一是转变支农理念，开展好支农专题活动。首先是认真开展农户小额信用贷款营销活动，以小额农户信用贷款这一农村信用社的优势品牌为载体，努力破解农民贷款
难难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即牢固树立农村、服务三农的理念，坚定支农方向不动摇；要在工作中细致周到（建立农户档案全面细心；评定信用等级精确细致；发放农户小额信用贷款审查仔细；贷款检查和管理周到细心；评定信用村镇严格详细）；要坚持稳健推行原则，杜绝一哄而上和消极对待；以效果好为标准，向支农贷款要效益。安排的细化，使建档发证工作和日常放款工作有序进行，并将优秀、良好、一般的授信额度增加到20000元，5000元，3000元。我社开展了上门放贷、现场放贷、柜台集中放贷和设立集中放贷日等便民措施，使农户
春节祝福诗句小青龙很方便的就能得到农业生产中所需资金。2004年，我社累计投放小额农户信用贷款 万元，同时春耕和三夏生产期间累计投放专项支农贷款 万元，有效解决了农民的贷款难问题，受到了农户的普遍欢迎与好评； 贾庄镇前贾村过去是有名的贫困涝洼村，村民没有收入来源，1991年以来村上没有盖房的，从去年年底到今年，在信用社小额农户信用贷款的支持下，全村大力发展奶牛养殖业，农户的经济状况得到了明显的改善，现在全村共发展奶牛 多头，最多的一户 头， 户养殖户中有 多户年收入在1万元以上。二组村民 高兴的说，多亏了信用社的支持，现在三头奶牛年收入2万元左右，不但解决了孩子的学费，购置了摩托车，家里今年还盖起了楼房，多亏了信用社。 二是联社在做好小额信贷工作的同时，把大力支持县域经济发展，积极支持非公有制企业和农业产业化龙头企业的发展作为重点，坚持科学发展观，不遗余力地支持企业健康持续可协调发展。在继续支持好衬衫厂、宏业棉纺、宏鑫纺织的同时，今年重点支持了宏泰油棉、贾庄面粉加工等农业产业化龙头企业，今年为企业净投放信贷资金 万元，保证了企业的持续健康发展，提高了农产品附加值，增加了农民收入。三是灌输营销观念，适时运用信贷资金。今年以来我们明确提出“主动营销资金就是奠定经营基础”，要求信贷人员彻底克服靠大户和被动放贷的习惯，杜绝办贷过程刁难贷户及吃拿卡要的现象，真正心系农村，关怀农业，扶持农民，促进农村经济发展，同时要处理好营销资金与信贷管理的关系，信贷管理必经跟上，提倡放款不能乱放、胡放，坚持贷款条件，注重信贷风险防范，把好信贷出口关、检查关、收回关。这样基本解决了惜贷、怕贷问题，贷款增量比较明显。
4、加大宣传力度，营造良好的舆论氛围。
我社以增资扩股为挈入点，积极宣传信用社发展的机遇和前景，宣传近
年来农村信用社对支持“三农”和县域经济发展，加快农民致富步伐做出的重大贡献。元旦、春节前后发动全社员工主动为客户送“一张贺年画、一张明信片、一幅对联”等宣传品5000余份，进一步拉近了与客户的距离； 同时悬挂宣传横幅、散发宣传单等形式进行了大力宣传，展现了农村信用社的综合实力和广阔的发展前景。
5、加强信贷管理，提高信贷资产质量 （1）加强信贷管理。一是管理好贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，我们严格执行了贷款“三查”制度，执行贷款集体审批制度，从而确保了新增贷款质量，同时加大到期贷款收回率的考核力度，有效防止了不良贷款的前清后增的现象。二是严格执行贷款第一责任人制度。为充分体现、责、权、利统一原则，强化岗位职责，克服信贷管理中的责任不清，权、责分离问题，我们在审批每笔贷款时明确了第一责任人，并直接签定了《贷款到期保证收回承诺书》，并归档保管，以示负责。三是建立了信贷资金的“双保险”制度。在发放贷款时，把贷款农户参加人身意外伤害保险作为贷款的一项基本条件。四是狠抓了对信贷人员的学习督促，进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过一年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识有了较大程度的提高。（2）努力盘活不良贷款。不良贷款净降是央行票据置换的关键因素，今年以清收不良贷款为重点，干部职工横下一条心，狠抓不良净降。一是加强“一逾两呆”贷款的清收力度，量化、细化考核措施，按标的落实到人，逐笔制定清收计划和方案，收回不良贷款与计酬挂钩，奖励
与处罚并举，充分调动了全员清收不良贷款的积极性。二是依法收贷见成效。今年全社加强了依法诉讼贷款，运用法律手段清收不良贷款的运作机制。今年及时对不良贷款逐户排队分析，依法起诉贷款 笔，贷款本金 万元，经过庭前调解达成还款协议 笔、依法审判 笔，本金 万元，达到了早起诉、早执行、早见效的目的。
6、进一步加大中间业务和新业务的创新力度，利用网络优势积极创新业务品种，增加服务品种，拓展业务发展空间。
7、 强化内部控制，进一步规范经营，提升全员的遵纪守法、合规经营意识。
伤感的爱情句子结合近年来农村信用社发生的各类问题和案件通报，对全员进行法规、制度教育，组织全体员工对本单位和所从事专业、岗位的制度建设及落实等进行清理、检查，全面查薄弱环节和漏洞，分析、反思问题形成的原因，提出、制定解决问题的对策和办法，完善了信贷、财务、安全保卫等诸方面的规章制度，为依法管
理、合规经营、稳健发展奠定了基础。
8、加强财务管理，努力增收节支。
我们根据市办和联社财务计划，精心测算制定了通过扩大所有者权益、制定新的贷款收息规定提高收
息率、压缩非生息资金占用等措施，使各项财务指标均创历史最好水平。全年应付息备付率达到了 %，固定资本比率为 %，资本金充足率达到了 %，均达到了较高的水平。按规定进行财务审批，严格控制费用开支。我们按上级规定的固定费用和发展费用的标准合理分配费用指标，然后每月按规定进行费用审批，严格控制费用开支。根据财务费用开支管理规定，对费用列支严格审查，合理安排，均衡使用，采取了分清轻重缓急、有保有压、确保重点的办法，进一步规范财务开支行为，全年综合费用率为 %，控制在了市办规定指标之内。
证书风险9、齐抓共管狠抓“三防一保”工作，确保全年安全无事故。
全社坚持“以防为主、打防结合、齐抓共管、综合管理”方针，突出抓好“人防”教育，在安全保卫和案件防范上按照国务院总理强调的“四个不放过”即“事故原因不查清不放过，事故责任者得不到处理不放过，整改措施不落实不放过，教训不吸取不放过”。做到思想认识、目标任务、责任细化、工作措施、组织保障、消防安全、廉政建设、发展观念的“八个到位”，实现了“人防、物防、技防”三位一体的综合防范体系，我们还健全、量化了“每日安全员”制度，填补了全县安全保卫制度空白，为全县信用社发展和改革创造了良好的环境，保证了各项业务的稳健运营。
三、存在的问题：
1、开拓创新力度不够。突出表现在个别员工发展创新意识不强，缺乏开拓进取的事业心和责任感，
只强调客观原因，不从主观上原因，造成了工作上的被动，制约了业务发展。还有对承兑汇票存款保证金依赖性较强，业务发展稳定性不够，出现大起大落现象。
2、个别员工“畏难”思想严重。表现在工作中不敢想、不敢干，对一些棘手问题拖、等、靠，工作不深入，见困难就回避，怕得罪人、不敢碰硬，不能攻关，致使有些工作久拖不决，没有成效。
3、基础服务仍不到位。主要表现在承诺的服务项目做不到，失信于民，影响信用社的信誉。众反映最大的是个别临柜人员素质低下，服务态度不好，在社会上影响很坏。 4、信贷管理制度执行不够严格。突出表现在贷款“三查”制度落实不到位。 少数民族的节日有哪些
5、不良贷款清收不理想。“一逾双呆”贷款清收进展缓慢，清收措施仍不灵活，有待进一步改进和提高。虽然不良贷款占比已下降到 %，但从实际情况看，正常贷款中
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