工商银行财务分析报告（4）
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八.业务发展目标
一、工行 2007-2008 年的发展计划
(一)整体发展战略
工行以打造中国 “最佳银行” 为目标， 力求实现可持续的盈利和业务 质量的提高。 工行 致力于成为大型企业和富裕个人客户主要选择的中 国金融服务企业， 并将工行建设成为全球 领先的金融服务公司。 工行旨在通过以下战略重点实现工行的战略目标：
1. 加强公司治理、风险管理和财务管理能力 工行已依照国际最佳惯例建立新的公司治理架构， 以规范管理工作。丸子头的扎法图解
工行的公司治理结 构由工行股东大会、 董事会和监事会构成。 工行将继 续加强董事会五个委员会协助董事会对 战略计划、稽核监察、风险管 理、人事薪酬和关联交易方面的事项进行决策监督的职能。 工行致力于在风险和回报之间取得合理的平衡， 并认识到进一步改善
管道保温材料风险管理和加强内 部控制是保持工行资产质量的关键。 工行正在建立一 个全面的风险管理框架， 涵盖信用风险、 市场风险、 流动性风险和操作风 险。 工行将进一步改善工行总行和一级分行的信贷审批集中 情况， 同时增 强总行对获授权信贷申请审批人的管理和绩效评估。 工行也正进一步升 级管理 信息系统和其它信息技术系统以支持更先进的风险管理流程。 工行将继续提升贷款准备策略。工行相信这一策略不仅将增强工行 管理信用风险的能 力， 还将为工行创造未来利润增长的空间。 工行不断 加强持续贷款监控程序， 建立更严格的 不良贷款管理机制， 以便实现对 不良贷款的尽早识别、 确认和及时分类、 充分计提以及有效 催收。 工行致力于加强资本管理， 优化资产负债结构和定价水平。 工行正在 改进系统， 通过定 期审查工行的资产组合以寻求在保持适当风险水平的 前提下取得最大的回报， 并且优化存款 结构以降低工行的资金成本。 工 行计划实施更先进的绩效措施， 如绩效管理体系， 以监控经 济增加值及 风险调整后资本回报率。此外，工行计划进一步加强财务和会计控制。
2.重点发展具有吸引力的客户工行致力于扩大与大型公司客户的业务范围， 除传统的银行产品和 服务外， 竭诚为他们提供广泛的资金业务、 投资银行和保险服务。
工行制 订了一套对工行境内重点客户的营销规范在全行推行， 以保证对工行重 点客户及其子公司提供及时和高质量的服务。 同时， 工行正致力于加强 专业化产品经理和客户经理之间的合作。 工行相信中小型企业将会是未来可观的增长源头。 工行将在改进风险 管理工具、 风险管 理、 定价政策及提供个性化产品的基础上， 继续有选择地 在中小型企业客户中开拓业务机会。 工行也将通过进一步发展工行的理财产品和服务， 大力发展中高端 零售业务。 工行将进 一步加强理财顾问团队和产品供应， 并完善电子销 售渠道。 与此同时， 工行将为中高端客户 提供度身订造的产品和服务， 以提高服务质量。
3.增加工行产品供应，巩固全方位金融业务平台 以进一步追求产品多样化 多样化产品业务架构是工行的核心竞争力之 一， 而这方面的竞争力有赖工行的产品设计 能力和全方位金融业务平台的 支持。
工行将通过与战略投资者的合作， 进一步加强工行的产品设计能力和 业务平台。 在个人银行业务方面， 工行将继续大力发展按揭贷款业务， 特别是工 行已经建立了直销 模式， 直接向个人客户销售工行的按揭贷款产品， 以向 客户提供个性化的按揭贷款产品并且 改善工行的客户服务。 工行将通过 与各业务伙伴的合作， 全力巩固在汽车融资市场的领导
地 位; 工行还将利 用战略投资者的支持与合作， 提高在信用卡、 理财和保险等方面的业务能 力。 通过借助中银香港的经验和专长，工行将有选择地尝试开展无担保 个人贷款业务。 在公司银行和资金业务方面， 工行将加强在国际结算和资金产品领 域的领先地位， 继续大力发展中间业务。 工行将以海外网络为基础， 开发 并推进全球化的产品和服务， 同时利用 现有的业务平台和客户关系， 不 断拓展投资银行和保险业务。 通过建立合理的利润分享和激励机制,工行 将增加和抓住更多的交叉销售机会。 工行致力于进一步扩大非利息收入对工行总收入的贡献。 工行针对高 端个人客户发展理 财产品和其它增值服务; 针对大型公司客户， 满足他 们对资金业务、现金管理、外汇、托管 以及贸易服务和产品的需求。 工 行相信， 我国对利率和汇率管制的逐渐放开为工行提供了更 多发挥工行 在资金业务优势的机会， 为客户提供对冲和其它资金产品。 此外， 工行计划加强 海外产品的供应能力， 针对工行海外网络的当地市场需求开发合 适的海外产品及服务。 作为 唯一一家获准开发奥运会相关金融产品的金 融机构， 工行计划借这一优势， 设计更多产品满 足市场需要。
招商银行信用卡中心申请进度查询4.专注于本土战略重点地区，进一步发展全球业务以加强跨境服务
工行已在国内确定了十个重点地区及 40 个重点城市作为本土战略重 点地区。工行在配 置资源和力量时将向战略重点地区倾斜。 这些重点地区 包括长江三角洲、 珠江三角洲和环渤 海经济圈等经济较发达的地域市场以 及部分内陆省份的主要省会城市。根据工行的经营数据，截至 末，上述十个重点地区占工行境内存款总额的 2005 年 61.9%、境内贷款总额的 61.8%;上述 40 个重点城市占境内存款总额的 58.3%、境内贷款总额的 64. 6%。确定本土战 略重点地区也为工行进一步细分市场提供了基础。 截至 2 003 年、 2004 年及 2005 年 12 月 31 日， 工行在长江三角洲、 珠江三角洲 和环渤海经济圈的客户贷款分别占工行境内业务贷款的 60.6%、60.8%及 6 5.3%。 工行将继续发展海外业务网络， 为工行境内和国际客户提供全面服 务。 通过更好地协调 和扩展跨境服务和产品， 工行有意从中国经济的日 趋全球化中获取商机。 同时， 工行将继续 加强对全球业务网络的风险管 理， 完善信息技术系统， 以便有效地管理风险和促进信息共享。
5.础设施改革，改善业务流程，提高运营效率 工行将持续进行组织结构改革以达到关键决策过程的进一步集中化和精 简化。
工行预期 董事会各委员会和高级管理层继续专注进行改革， 并按照业务 发展需要推行矩
柠檬蜂蜜面膜阵式管理、 区 域管理和集中垂直管理相结合的机制。同时，工 行正进一步简化和规范操作流程。2003 年 至 2005 年间，工行在全行范围 内推出了一项以提高运营效率和服务质量、 精简组织架构为 目标的计划。 工行 将在今后两年中进一步实施此计划。 工行还将加强现有分销网络并开发新 的分 销渠道， 包括改进电话银行和网上银行服务。 工行相信， 信息技术的开发及运用 在工行 业务管理和经营中起着十分重要的作用。2004 年工行启动了 IT 蓝图 项目。通过这一计划工行将实施一系列举措，其中包括建立全新的核心银行系 统和开发一个新的管理信息系统。 通过推行 IT 蓝图项目， 工行期望信息技术系统将作为工行业务长期 可持续发展的基础。 新的核心银行系统的设计， 可使工行转型至以客户 为基础的管理和服务模式， 以支持根据目 标客户需要而度身订造产品组 合。 新的管理信息系统将为管理层决策提供支持， 例如资产负 债管理、 风 险管理及盈利能力分析等。
6.养和发展工行的员工队伍，以增强工行的竞争优势
工行的竞争优势依赖于工行吸引、保留、培养和激励员工的能力。200 3 年以来，工行 一直在全行范围内开展人力资源改革。 工行将继续加强战 略人力资源管理， 寻求员工和股东 利益的紧密结合。 工行将继续为员工提供 广泛的培训和海外轮岗的机会， 改善和提高
他们的 技术和经验。 工行相信， 工行在推动员工的职业发展方面付出的努力， 有助于工行建立一支高质量的 银行员工队伍。此外，工行计划对高层管理人员实施股权激励计划。
39岁范冰冰近照7.与战略投资者合作，以创造协同效应
8.充分利用作为北京
2008 年奥运会银行合作伙伴的机遇 作为北京 2008 年奥运会银行合作伙伴，奥运权益是工行在未来几 年内所独有的、区别 于其它同业竞争者的不可复制的稀缺资源， 工行将 借助奥运这一独特的历史机遇， 大力发展 工行的公司业务、个人业务、 投资银行业务， 积极创新并发展中间业务，进一步促进各项业 务全面发 展，创造价值， 大力提升工行在海内外的品牌知名度。 结合奥运主题，工 行将加强 企业文化建设， 提升员工素质和服务质量， 通过一定的内部激 励计划， 进一步激发员工爱岗 敬业精神以及参与奥运的积极性， 提升员工 的企业自豪感、 成就感、 责任感和团队协作精神。
(二)业务发展计划
1、 公司业务发展计划
工行将突出重点客户， 建立以客户为中心的服务模式。 工行正在对 现有的全行公司客 户进行评估， 并按照客户的利润贡献、 对工行整体公 司业务的战略重要性、 财务表现和信用 评级， 筛选出一批总行和分行层 面的重点客户。 工行正在全行范围内执行重点公司客户营销 规范。 工行将利用强大的产品平台提高市场渗透率。 工行计划建立利润分享 和激励机制以鼓励 工行业务线之间的交叉销售和产品推荐， 从而发挥工 行全方位金融业务平台的优势。 工行还 计划建立由客户经理和产品经理 组成的合作更加紧密的客户服务小组， 以进一步拓展中间业 务产品和服 务及国际结算业务。 工行将提高公司贷款组合的质量。 工行将通过完善贷款有关做法， 加 强对公司客户贷款 质量的持续监控， 以改善公司贷款组合的质量。 工行 还计划采用更先进的信用评级模型对全 行客户进行评估。 工行将选择性地寻求中小企业客户的中长期发展机会。 由于中小企业客 户的风险状况相 对复杂， 工行正在建立一个针对中小企业客户的信贷政策 指引以及相应的风险定价机制， 以 寻求提高风险调整后的资本回报率。 针对 中小企业客户的特定需求， 工行将重点提供标准化 的产品和服务，包括短 期融资、国际结算及其它结算产品。

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