乡村振兴视域下农村金融服务研究--以安徽省为例
・18・山西农经/2021年9期
DOI:10.16675/jki14-1065/f.2021.09.005
乡村振兴视域下农村金融服务研究
----以安徽省为例
□孙姗姗
(安徽科技学院管理学院安徽蚌埠233100)
摘要:金融服务是支持乡村振兴战略实施的关键环节。通过不断健全与完善农村金融服务体系,能将金融资源更加科学、合理地分配到农村经济发展重点领域中,更好满足现代农业发展多元化的金融需求。以安徽省为研
究对象,分析在乡村振兴这一新时代背景下安徽省农村金融服务的现状及存在的问题,并提出了应对策略。
关键词:乡村振兴;农村金融服务;安徽省
文章编号:1004-7026(2021)09-0018-03中国图书分类号:F832.35;F323文献标志码:A
近年来,中国政府高度重视“三农”问题,把战略重点放在发展农村经济、增加农民增收和促进农业产业化进程上。党的十九大报告正式提岀了实施乡村振兴战略,统筹推进各地农业农村的市场化改革,促进城乡之间的融合发展叭农业金融服务不仅是实现乡村振兴的重要基础,也是推动农村经济发展的有力支持。在乡村振兴这一新时代背景下,安徽省农村金融服务环境良好,政策支持力度较大。
总体上来看,农村金融服务支持乡村振兴战略发展呈现分散、零星的特点,仍处于自发探索的起步阶段,专门的金融产品、配套的政策还不多见,金融服务支持与实际金融需求仍有较大差距。亟须以问题为导向,实施有针对性的改良对策,不断提升农村金融服务的能力与水平。
1乡村振兴视域下安徽省农村金融服务取得的成绩
近年来,安徽省农村金融改革不断深化,服务水平不断提高,为实施乡村振兴战略提供了良好的资金支持环境,其成果主要体现在以下方面。
1.1发展惠普金融,农村金融服务体系日益完善
目前,安徽省大力发展惠普金融,农村金融服务体系不断完善。一是积极引导各类公共金融机构不断深入地方与乡镇,实现全面覆盖。截至2019年末,大型商业银行安徽省分行共设立乡镇分支机构522
个,股份制银行安徽省分行共设立县域支行88家、乡镇网点128家,村镇银行在乡镇布设网点178个,徽商银行在全省61个县(包括县级市)、85个乡镇、123个行政村相应设立了金融网点,为27.94万户农户提供服务。二是引导多种类型金融机构深耕县域。安徽省小额贷款公司由2010年的211家发展到2019年末的422家,融资担保公司由2010年的10家发展到2019年末的343家且80%以上位于县域。县域范围内共有典当行243家、融资租赁公司网点18家。三是大力推进地方金融体系建设。例如平安银行合肥分行、华融金融公司等顺利开业,安徽省首家民营银行新安银行正式开业。
1.2坚持多措并举,稳步扩大了涉农贷款投放
近年来,安徽省积极引导各类金融机构加大涉农贷款投放力度,坚持把信贷作为支持乡村振兴战略实施的主渠道。例如滁州市凤阳县2018年底设立430万元融资风险补偿基金(其中市财政280万元、县财政150万元),信贷总规模达2500万元,切实解决了当地农业经济发展中所需的资金问题。安徽省强力推进政银担企多方位合作,先后举办全省政银担企对接会等活动。
1.3深化金融组织改革,激发了县域经济增长动力
近年来,安徽省坚持把改革和创新作为支持乡村振兴战略实施,增加县域地区金融供给,缓解“三农”融资难、融资贵等问题的重要突破口,强力推进农村合作金融机构改革。2014年,安徽省83家农村合作金融机构全部完成改制,成为全国第1个全部完成农村合作金融机构股份制改造的省份。2016
年末,安徽省农业合作金融机构资产总额年均增幅超过20%,股本总额和利润总额年均增幅均超过30%,不良贷款率则下降50%以上。
截至2019年末,安徽省农商行系统各项存贷款余额达8612.6亿元,居全省银行业第1位。位于安徽省亳州市的药都农商行,借助当地“智慧城市”建设,研发“金农易贷”全民双创个人客户线上贷款产品。该项目采集地方政府46个职能部门的数据资源,实现系统自动分析,借款人只需利用移动设备即可便捷地完成贷款申请与获得业务。这一项目的研发,使该行成为全国首家依靠政务大数据开展网络授信业务的农商行。
1.4创新金融服务,丰富了农村金融产品供给
安徽省农村金融服务及金融产品的创新措施主要包括以下方面。一是发展“信贷+财政”合作,设立续贷过桥资金,为农村小微企业提供短期过桥资金业务。截至2019年底,累计扶持企业16963户,周转金额972.57亿元。二是发展“信贷+保险”合作,建立风
作者简介:孙姗姗(1984—),女,汉族,山东聊城人,在读硕士研究生,研究方向:农村产业融合.
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险分担机制,实施家庭农场“直管直贷”试点。截至2019年末,已累计为专业大户、家庭农场、涉农小
企业等2500余户发放无抵押、无担保贷款约12亿元。开展小额贷款保证保险“助农贷”,累计支持涉农信贷投放5.63亿元。
1.5发挥保障功能,提升了农村金融服务水平
近年来,安徽省积极加强农业保险服务网点建设,基本实现乡镇农业保险的全面覆盖。截至2019年底,安徽省农业保险累计为农户提供1512.2万户次、644.2亿元的风险保障。具体保险保障措施包括以下方面。
一是积极争取国家政策性农业保险试点,将中央补助农业保险品种由“6+2”扩大到“7+3”,大力发展特农业保险。目前,安徽省基本实现了农业保险的多险种、全覆盖。二是在全国首创农业补充保险,即规模 化商业性农业保险,定向服务农业大户。2018年,将小麦、水稻、玉米三大口粮作物补充保险试点范围推广至全省范围,承保面积达87.46万hm2,是2015年试点面积的10倍,三大口粮平均提标比例最高超过100%,全年赔付金额4.26亿元,为新型农业经营主体提供了有力的风险保障。此外,安徽省还在泗县、蒙城两县创新开展玉米价格“保险+期货”模式,累计承保0.47万hm2,有效规避了农产品市场价格风险,保障了农民收益。
2乡村振兴视域下安徽省农村金融服务存在的主要问题
日本菜
2.1农业企业融资难、融资渠道单一
虽然安徽省政策性担保公司发挥了农业金融服务作用,但由于处于起步阶段,受益面相对较低。农业企业生产受到自然环境的影响极大,收入具有很大的不确定性。近年来,农业企业的银行贷款利率普遍上浮。根据调查了解到,目前安徽省农村合作社从银行贷款数额占合作社总融资额的30%左右,其他资金通过社会融资获得,年利率约16%,2019年安徽省农村合作社支付利息占年度利润的45%。
县域银行业分支机构往往没有贷款审批权,有的银行甚至集中在省行审批,贷款审批时间长、环节多,而很多农业企业资金需求具有“短、频、快”特点。资金审批与下发的时间普遍过长,导致这类企业容易错过经营和发展最佳时机。安徽省农业企业普遍市场融资能力不强,通过债券、信托、租赁以及私募股权、风险投资等途径开展融资的农业企业凤毛麟角。
2.2贫困地区金融承载能力差
一方面,安徽省贫困地区多为农业大县,经济发展较为落后,产业基础差,企业数量少、规模小,贷款承载能力较弱,制约了金融机构对农业经济发展的支持力度。另一方面,受成本高、收益低等因素影响,以及体制、人才等因素约束,一些金融机构推动农村金融综合改革工作的内生动力不足,无法全面满足乡村振兴对金融的多元化需求叫
安徽省农村金融在精准扶贫方面存在短板,在确定扶贫对象、审定扶贫项目、扶贫贷款与政府的脱贫目标时间如何衔接等方面还需细化工作。
2.3农村金融机构风险防范难度大
一方面,安徽省金融服务尚未打破城乡“二元格局”。除农业银行外,受制于网点分布、风控政策等因素影响,国有大型商业银行和股份制银行的金融服务能力与水平仍有所欠缺。目前,在安徽省农村地区金融供给方面,普遍以农商行、村镇银行等小型地方法人金融机构为主,各类金融产品创新较为落后。
另一方面,目前安徽省农村地区部分中小企业普遍生产经营不佳、盈利下降、融资困难,还本付息能力不足,导致金融机构风险防范难度加大。农村地区信用体系不健全,农民风险防范意识较弱,非法金融活动时有发生。
2.4金融立法不健全
安徽省在推进“两权”抵押贷款试点过程中,受“农村住房仅限于同一村集体内部流转”的法规限制和我国熟人社会特殊地理人文因素制约,村民购买积极性不高。受农户“一户一宅”法律限制,即使在同一村集体内,农村住房也难以实现流转叫由于抵押物无法顺利流转处置,使得银行发放农民住房所有权抵押贷款积极性受挫。
《农业保险条例》已于2013年施行,但其涉及的基层服务体系建设、财务管理、会计核算、操作指引
等一揽子配套制度进展缓慢。目前,农村地区和民间借贷岀现快速攀升的势头,但规范非法借贷的政策未得到有效落实。
3乡村振兴视域下健全农村金融服务体系的应对策略
2018年中央发布的乡村振兴战略指导文件中专门提及“加快农村金融创新”,在财政资金支持引导、强化激励约束机制、促进金融机构和金融产品创新等方面,都有新提法和新举措。乡村振兴的实现离不开金融服务的支持。健全农村金融服务工作,必须面向现有问题,实施有针对性的应对策略。
3.1加快县域金融机构发展,健全农村金融组织体系
二十大召开时间和结束时间安徽省应结合金融扶贫要求,推动国有大型金融机构完善县域分支机构,鼓励存款主要用于当地。有条件的地方可以扩大国有大型金融机构贷款权限,加大财税扶持力度,支持和鼓励各类金融机构,尤其是农商行的资金流向农业和农村叫同时,进一步放宽与农业有关的金融的准入条件,大力发展当地的农业金融机构,例如私人银行和村镇银行。这些措施不仅拓宽了民间投资渠道,大大减少了的生存空间,而且为实体经济,特别是农业企业和农业新经营者,提供了更加充分和有效的金融服务。
3.2完善金融市场体系,助力精准扶贫
国家公务员休假条例
从目前安徽省社会融资规模结构来看,直接融资
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占比较低。2019年,安徽省直接融资占社会融资规模比重仅为23.82%。为有效改变安徽省贫困地区金融承载能力差的现状,建议安徽省加快多层次资本市场建设,加大对地方农业产业化发展基金、农业企业融资风险补偿基金的支持力度,帮助农业企业提高直接融资比重。
应积极推动精准扶贫政策的实施。一是准确认定贫困户,掌握扶贫对象的经济状况、扶贫意愿和能力禀赋。二是精准施策,准当地特资源优势,项目安排和资金使用力求精准。对个体的精准扶贫,要与基础设施、公共服务等政府项目结合,借助政府建设项目创造更多致富门路叫三是对金融扶贫贷款的风险控制和绩效进行单独评估,提高扶贫贷款的风险承受能力。评估应从扶贫贷款的增加和客户数量入手,对完成扶贫贷款的商业银行和个人给予金融支持和专项业务奖励。教师节的手抄报图片
3.3全面整合社会信息,加快信用体系建设
一是建议按照政府主导、社会参与的原则,建立各类涉农金融机构关于农业金融信息的平台系统,实现信息的整合与全面覆盖。二是加强金融数据信息的整合分析,推动各类金融机构的信息成果在农业信贷、保险、担保等领域的运用,创新金融信用产品问。三是进一步优化农村金融信用环境,加快农
村信用体系建设,加强农村金融知识普及和宣传,建立失信惩戒机制,坚决打击恶意逃债行为,逐步建立农村信用金融环境。四是安徽省各金融机构应针对农业信贷的特点,创新人员考核与奖惩方式,将业务奖励与责任追究紧密结合,充分调动相关信贷人员在农村金融服务方面的积极性。
3.4健全金融立法,完善金融监管体系
一是建议加快农村信用合作社联合社、融资担保公司、小额贷款公司、区域股权市场、互联网金融等领域的监管立法进程,填补制度空白。金融管理部门应尽早岀台规范农村民间借贷的管理办法,为地方金融风险防控提供依据。二是应尽快总结“两权”抵押贷款试点经验,修改担保法的相关条款,放宽农村房屋产权交易范围,落实中央提岀的增加农民财产性收入的要求叫三是进一步完善安徽省农村金融的保障机制与监管体系,包括完善安徽省农业保险政策、增加保险险种、加大农村金融监管力度等,不断规范农村金融服务体系的内外部运行秩序,有效杜绝各类非法金融活动。
4结束语
就安徽省实际情况看,农村金融服务支持与乡村振兴战略的金融需求之间仍存在一定差距,无力满足乡村振兴战略实施的金融服务需求,主要表现为农业企业融资难、融资渠道单一、金融机构风险防范难度大、金融立法不健全等。为改变这一现状,安徽省需要以增加促进乡村振兴战略实施的金融供给为主线,以发展农村惠普金融为方向,以健全农村金融组织、完善金融市场、加快信用体系建设以及
健全农村金融立法等作为主要应对策略,不断提升安徽省农村金融服务的能力与水平。
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赞美老师的诗句和名言
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(编辑:郭瑞)新闻
L动态
鼓励社会资本投资现代种养业等13个重点领域
5月7日,农业农村部、国家乡村振兴局联合多家金融机构召开全国金融服务三农工作视频会议,发布了《社会资本投资农业农村指引(2021年)》。
会议指岀,金融在全面实施乡村振兴战略和加快农业农村现代化中具有重要作用,要全面落实党中央、国务院关于金融服务乡村振兴的部署要求,坚持从实际岀发,科学规划,精准施策,聚焦金融可进入三农领域,引导金融机构加大对三农发展重点领域的支持力度,突岀服务好保障国家粮食安全、促进农业高质量发展、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点任务。
会议要求,各级农业农村部门、乡村振兴(扶贫)部门要与金融机构紧密合作,健全工作协同机制,共同总结推广成熟管用的金融支农经验,推动探索创新破解金融支农难题的有效模式,持续加大金融支农投入力度,为全面推进乡村振兴和加快农业农村现代化开好局、起好步提供有力的金融支撑。强调坚持尊重农民主体地位、保护好农民根本利益,明确鼓励社会资本投资现代种养业、农产品加工流通业、乡村新型服务业等13个重点领域,提岀创新投入方式、打造合作平台、营造良好环境的具体措施。(李琭璐)

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