银⾏数据仓库体系实践（13）--数据应⽤之监管报送
1、监管报送概览：
我国各类银⾏已达到4000家左右，管理着亿万资产，已经成为我国⾦融体系的重要组成部分，它的稳定运⾏关乎到国家经济⾛势，关系到每个居民的⽣活。那在我国⾦融体系中，银⾏的主要管理者有⼈⾏和银保监会：
（1）中央⼈民银⾏是中华⼈民共和国国务院组成部门。主要职责是制定和执⾏货币政策，防范和化解⾦融风险，维护⾦融稳定。
（2）中国银⾏保险监督管理委员会（简称银保监会）是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统⼀监督管理银⾏业和保险业，维护银⾏业和保险业合法、稳健运⾏，防范和化解⾦融风险，保护⾦融消费者合法权益，维护⾦融稳定。
从职责上看，两者都有维护⾦融稳定的职责，⽐如今年的包商银⾏事件也是⼈⾏牵头由建设银⾏进⾏了接管，保证了个⼈的存款及理财安全，并对同业和企业的理财偿付也进⾏了安排，避免了出现挤兑，保证了⾦融稳定。那为了防范风险，⼈⾏和银保监会⾸先需要了解汇总各银⾏的情况，并出台针对性的政策和措施。因此⼈⾏和银保监会会要求各类银⾏进⾏数据报送，主要的报送有如下：
可以看出，报送的内容涵盖了银⾏的所有业务，⽽且每年⼈⾏和银保监会对报送的报表和规则进⾏调整，因此按时按要求进⾏数据报送是银⾏的⼀项重要⼯作，监管报表数量众多，有的是按天报送，有
的是按⽉报送，为了保质保量的完成报送，各银⾏都会建⽴监管报送相关的系统进⾏数据加⼯校验。并由各负责的业务部门进⾏校验后通过⼈⾏或银保监的系统上报。各监管报送系统的数据来源就是数据仓库，⼀般会有专门的集市来加⼯监管报送中较复杂的数据，以便进⾏统⼀加⼯和交叉验证，对于简单的报送则直接从数据仓库获取数据即可。
⼈⾏和银保监会也会对各银⾏上报的数据进⾏校验，对于发现的数据问题会责成各银⾏解决，每年也会对各家⾏的数据上报进⾏排名，对于出现重⼤问题或排名靠后的银⾏机构，当地的⼈⾏或银保监会会约谈⾏长，严重的话甚⾄会影响银⾏的业务审批、机构扩张等。
2、各类报送简介
以下简单介绍下报送的内容，有些系统⼤家⽐较熟悉，如征信报送、反，但更多的系统⼤家了解的⽐较少。
央⾏⼤集中
⼈⾏针对各银⾏存贷款、中间业务、⽹点⼈员、互联⽹⾦融等汇总报表统计，贷款类报表较多，从⾏业、期限、业务种类分别进⾏统计；
1104报表
监管报送是指银监要求各⾦融机构报送的主要报表，包括资产负债，表外业务、流动性风险、贷款质量、投向⾏业和地区、重点客户等。
客户风险报送
冰箱冷藏几档合适主要实现对主要银⾏业⾦融机构表内外信⽤风险的全⾯监测，重点加强集团客户授信风险监测能⼒，包括集团客户及法⼈客户的财报、⾼管、关联企业等，贷款的明细、担保抵押情况、违约情况。
征信报送系统
征信系统报送包括个⼈和企业，央⾏的企业、个⼈征信报告数据来源就是各⾦融机构上报的数据：
（1）企业征信数据范围：
*贷款业务，贷款的合同、担保、借据、还款、展期等信息
*票据贴现：银⾏承兑汇票的票据信息及承兑⽇期等交易信息；
*信⽤证业务、保理业务、保函业务、授信业务、贸易融资业务
*担保信息 ：如保证、抵押、质押合同信息
*借款⼈基本信息及借款⼈⽋息信息、财务信息、如资本构成、⾼管信息、投资信息、关注的法院判决信息等
（2）个⼈征信数据范围
*贷款业务信息：如开⽴信息、还款信息、还款信息、贷款状态、担保信息等；
*个⼈⾝份信息：包括个⼈客户的详细的信息进⾏管理。包括由姓名、证件类型、证件号码、性别、出⽣⽇期等指标组成；
蛋卷的做法*特殊交易、特别记录信息如⾦融机构查询征信次数等；
⽀付统计报送信息主要对于银⾏⽀付情况的统计和分析，主要分以下⼏⽅⾯：
（1）⽀付环境统计指标：由⼈⼝及⾏政区划、国内⽣产总值、各项存款余额、居民消费价格指数等指标组成；
（2）⽀付服务组织统计指标：包括中国⼈民银⾏分⽀机构数量、银⾏业存款类⾦融机构法⼈数量、银⾏业存款类⾦融机构⽀付服务⽹点数量、银⾏业存款类⾦融机构营业⽹点数量等指标；
美术考生（3）⼈民币银⾏结算账户类统计指标：包含了单位银⾏结算账户类指标、个⼈银⾏结算账户类指标、⼈民币银⾏结算账户管理类指标等各种账户指标。
关于梅花古诗（4）⽀付⼯具统计指标：按照⾮现⾦⽀付⼯具种类划分，⾮现⾦⽀付⼯具分为票据、银⾏卡、贷记转账、直接借记等指标，同时将票据细分为⽀票、银⾏本票、银⾏汇票和商业汇票等指标；银⾏卡按卡的种类分为借记卡、信⽤卡等指标。如票据业务量、银⾏卡业务量、国内信⽤证业务量等；
（5）⽀付系统统计指标：涵盖了⼤额实时⽀付系统指标、⼩额批量⽀付系统指标、⽀票影像交换系统指标、境内外币⽀付系统指标、电⼦商业汇票系统指标、⽹上⽀付跨⾏清算系统指标、同城清算系统指标、银⾏业存款类⾦融机构⾏内系统指标、中国银联银⾏卡跨⾏⽀付系统指标、城市商业银⾏银⾏汇票处理系统指标、农信银⽀付清算系统指标等。
圣诞节 短信（6）其它⽀付指标：包括描述性的账户数据，业务量指标、⽀付体系的效率指标、安全指标等。
反报送
反报送主要有⼤额交易和可疑交易，⼤额交易指个⼈之间⼈民币5万，美元1万以上的交易，个⼈和单位之间50万以上⼈民币，或5万美元以上交易， 单位客户之间200万⼈民币 或 20万美元 之间的交易。可疑交易指根据客户的交易，进⾏指标统计，并对超过阀值的指标进⾏可以交易上报，这些指标⽐如包括客户信息、资⾦交易或⾏为表现等⽅⾯的可疑特征，⽐如疑似犯罪，疑似传销、疑似犯罪等分类指标。上报⼤额和可疑交易时也需要将交易涉及的账户和客户信息进⾏⼀并上报。
EAST（监管数据标准化规范）
EAST报送是明细数据，包括客户、账户、交易、机构、合同、中间业务等所有明细数据，和其它报送是汇总的数据不同，EAST的报送明细数据量⾮常⼤，同时EAST各个表之间有很多数据校验，因此
⽬前还是按⽉报送，后续应该会按⽇报送，⽽且会根据EAST数据进⾏1104等报表校验。从监管⾓度看，EAST报送将中⼩银⾏千差万别的数据结构映射成统⼀的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统⼀的监管数据更利于机构之间的⽐对，有利于银⾏业风险的整体把控。
理财与资⾦信托报送系统
报送信息包括理财及资⾦信托产品的资产池及产品信息、产品募集信息、股票及其他股权资产中资⾦信托、理财产品投资明细信息等资产负债信息。
对外⾦融资产负债及交易统计
主要涉及国外⾦融资产负债的数据，包括两⼤部分：（1）银⾏⾃⾝的资本项⽬业务信息；（2）部分需通过银⾏报送的资本项⽬代客业务信息。其中银⾏⾃⾝的资本项⽬业务包括外债、对外担保、结构性存款、外汇质押⼈民币贷款、国内外汇贷款等。
国债信息报送
中国证券监督管理委员会于2014年10⽉联合发布了“《关于印发<；债券统计制度>的通知》（银发[2014]320号）”。要求各报送机构向⼈民银⾏逐⽀报送债券的产品、发⾏⼈、存续期、交易、持有⼈信息，以及债券收益率和其他有关统计资料。并于2015年发布了《债券统计制度》补充信息采集实施
细则，对信息报送进⾏了细化。
每个⽉各⽹点⼿⼯汇总⾦额等信息，⽉末统⼀通过⼈⾏客户端进⾏报送。
利率报备
⼈⾏对于存贷款利率的统计报送，包括外币存款利率，按期限、种类、业务种类统计的贷款利率。
⼤额存单报送
根据中国⼈民银⾏发布的《⼤额存单管理暂⾏办法》（中国⼈民银⾏公告〔2015〕第13号）、市场利率定价⾃律机制（以下简
祝考试成功的四字成语称“⾃律机制”）发布的《⼤额存单管理实施细则》，发⾏⼈在正式发⾏⼤额存单前应完成以下准备⼯作，并在⽇常发⾏⼯作中按时报备发⾏信息以及提前⽀取、赎回、兑付信息。
还有⼀些报送就不⼀⼀介绍了，⼤家有兴趣可以到⼈⾏及银保监会的官⽹搜索，另外各个省、市的⼈⾏和银保监分⽀机构也会有些个性化的报送需求，从上⾯介绍可见监管对银⾏要求的数据报送种类很多，数据涉及各业务品种，且有⾮常明确的时效要求和数据质量要求。
数据仓库作为数据源，稳定⾼效的ETL和监控体系也是做好报送监管⼯作的必备条件，监管报送相关的作业批处理的优先级设置要相对较⾼，同时需要设置时效监控和数据质量检查，确保按时按要求提供给业务⼈员复核上报。
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