银行从业资格个人理财能力测试（含答案）
银行从业资格个人理财能力测试（含答案）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的非系统性风险为零
C、基金的资产运作无法消灭风险
【参考答案】：B
【解析】：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是风险根据不同的基金类型是不同的。
2、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。
A、家庭成长期
B、家庭成熟期
农村 小生意C、家庭衰老期
【参考答案】：C
【解析】：在家庭衰老期，主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。
3、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。
A、1999年
B、2004年
C、2005年
【参考答案】：C
【解析】：2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
4、商业银行开展个人理财业务实行和。（）
A、审核制和报告制
B、审批制和报告制
C、审核制和报送制
【参考答案】：B
【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的
规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
5、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。［2010年5月真题］
A、利率风险属于市场风险
B、持有债券到期，则无任何损失
C、债券到期时间越长，利率风险越大
【参考答案】：B
【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反
比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货
膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险
因素的影响。
6、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。［2014年11月真题］
A、十岁以上的未成年人
B、限制民事行为能力人的监护人
C、不能辨认自己行为的人
【参考答案】：B
【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以
及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上
的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。
7、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。
A、基金监管人
B、基金托管人
C、基金持有人
【参考答案】：B
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。
8、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。
A、销售业绩
佳能数码相机说明书
B、销售过程
C、销售责任
【参考答案】：B
【出处】2014年上半年《个人理财》真题
【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。
9、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。
A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B、公司资产净值增加，股价上升
C、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
【参考答案】：A
【解析】：分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股
属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至
会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股。
吊带裙10、一般来说，()。
A、债券价格与市场利率反向变动
B、债券面值越大，贴现债券价格越低
C、债券到期期限越长.贴现债券价格越高
【参考答案】：A
【解析】：折价发行的贴现债券，到期期限越长，价格越低；贴现债券
面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格
越高。从二级市场上买人债券的投资者所得的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债
券的市场交易价格下降；反之则上升。
11、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低
于（）万元人民币。
A、1
B、5
C、20
【参考答案】：B亚情人
【解析】：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额
不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售
起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销
售起点金额不得低于20万元人民币。
12、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能
力评级，由低到高至少包括（），并可根据实际情况进一步细分。
A、五级
B、七级
C、八级
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商
业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由
低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
13、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。
A、10
B、12
C、13
【参考答案】：B
【解析】：用72法则估算：72／6=12(年)。
14、作为专业理财规划师的王小首次拜访客户时应（）。
A、为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
B、穿超短裙，显示自己年轻活力
C、化淡妆，以示尊重客户
【参考答案】：C
【解析】：化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达
共有产权到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以少为佳。
15、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。［2013年6月真题］
A、金币
B、条块现货
C、纸黄金
【参考答案】：C
【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有
随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成
现金，通常也称为“黄金存折”。
16、（）是商业银行针对特定目标客户体进行的个人理财服务。
A、理财计划
小满祝福语B、非保证收益理财计划
C、私人银行业务
【参考答案】：A
【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户体进行的个人理财服务。
17、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。
A、货币型理财产品
B、另类理财产品
C、开放式产品
【参考答案】：C
【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。
18、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理
的文件是（）。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
【参考答案】：C
【解析】：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂
行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人
理财业务管理。

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