（最新）自助银行网点建设、选址和运营管理
自助银行网点建设、选址和运营管理
伴随近年来国内金融业的发展，以银行业为首的金融机构展开激烈的竞争，特别是随着股份制上商业银行的发展，各地地方性商业银行的发展以及外资银行的进驻，国内各银行间的竞争将步入正面交锋、全方位比拼的时代。自助银行作为一种新颖、高效的服务方式近年来逐渐成为国内商业银行关注的热点，并成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一。可以断定，在未来内外竞争的夹击下，自助银行高效的自助服务方式、科学的管理模式，将对国内商业银行在未来的发展、竞争中起到至关重要的作用。
20万投资什么项目第一章：目前自助银行的两种主要形式
一种是混合式自助银行，一种是隔离式自助银行。
所谓的混合式自助银行，指的是在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供24小时的自助银行服务。该区域在日常营业时间内与营业大厅相连通，能够分担网点的部分银行业务，缓解柜台压力。在柜台营业时间外，营业大厅关门，该区域被人为地与营业大厅隔离，又变成了独立的自助银行。
隔离式自动银行又称全自动自助银行，这种形式的自助银行与银行分支机构和营业网点完全独立。一般是设立在在商业中心、人口密集区或高级住宅区内，也是全天候开放，功能齐全走进任何一家自助银行，
你都会发现里面至少有3台机器，一般来讲是自动提款机、自动存款机、多媒体查询机、存折补登机、外币兑换机等等。大部分银行的自助银行设备和功能也都只局限于这几种。
1）自动提款机。自动提款机就是我们常说的ATM，如果从英文Automatic Teller Machine 直接翻译过来应该是自动柜员机，但是为了与自动存款机相对照，它是最普遍的自助银行设备，最主要的功能就是提供最基本的一种银行服务，即出钞交易。在自动提款机上也可以进行账户查询、密码修改等业务。
2）自动存款机。自动存款机能实时将客户的现金存入账户，这种功能其实就是自动取款的反向操作。在存款过程中，自动存款机能自动识别面值并判断真伪。客户存款能实时入账，并可以马上查询到交易处理结果，不必担心交易过程中出现意外问题。
3）存折补登机。存折补登机是一种方便客户存折更新需要的自助服务终端设备。通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后，设备会发出声音提示客户取走存折。
4）多媒体查询机。多媒体查询机利用触摸屏技术提供设备说明、操作指导、金融信息、业务查询等多种服务。其中包括外汇牌价、存贷款利率等信息。不少自助银行还都配有大屏幕及时提供各类公共
信息的查询。
5）外币兑换机。在机场和商业圈的自助银行里，我们经常可以看到外币兑换机。其主要服务对象为外国游客和有外汇收入的居民。外币兑换机能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。各家银行的自助银行的设备和功能不一样，就算是同一家银行，也会在不同地点的自助银行内摆放不同的设备，提供不同功能的服务。一些自助银行还提供信用卡对账单打印功能，将信用卡插入，按照提示就可以打印一张对账单。
还有转账服务，一般都只能提供同城账户的转账服务。一些自助银行还提供电话机，直接接通到各自银行的电话服务系统。
6）外汇买卖、银证转账。在这方面，招商银行自助银行胜出。但客户必须首先在这家银行的营业柜台办理交易开通手续。招商银行自助银行提供外汇牌价和利率等综合信息的查询，客户可以根据这些信息，通过自助银行终端进行外汇买卖交易。点击自动柜员机屏幕上的“个人外汇买卖”项目，选择相关的币种，输入交易金额，按照指示一步步操作下去即可。招商银行和民生银行自助终端还能提供证券、基金业务的服务，但不能进行买卖操作，只能资金转账。
7）缴纳公用事业费。目前不少银行的自助终端都能提供公用事业费的缴纳服务。用户只需将存折或借记卡插入或输入卡折的号码、密码，然后将带条形码的公用事业缴费单对准机器紫外线端口扫描，
机器就会自动将账户内的对应资金扣除，缴费即刻成功。建设银行、农业银行、工商银行和交通银行都能提供该项服务。招商银行推出的“一卡通”，利用其缴费、缴税等招揽其客户业务，特别是对于“一卡通”的缴费功能更是深受客户的喜爱，在很大程度上节约客户去银行自己办理所花费的时间，以及要办理各项手续的麻烦，从而帮助实现其客户的拓展拓展。
自助贷款：招商银行在这方面较为领先。招商银行能够通过自助终端系统提供自助贷款服务。只要你在招行有定期存款，就可以通过自助终端操作，申请定期存款9～9.5折额度的贷款，即时生效，电脑自动审核通过后就会将贷款划转到你的活期账户上。
分流银行业务：目前在发达国家，自助银行已经基本替代了传统的银行商业网点。在年营业额40亿美元以上的美国银行中，平均22％的交易是在自助服务设备上完成。在国内，自助银行业正朝这方面发展趋势。
专家预测，未来的银行的网点将分为两类，一种是银行的营业大厅，一种是自助银行。银行的营业大厅主要为银行的高端客户提供服务，就是我们常说的那分20%的客户，为他们提供人对人的个性化服务。而自助银行主要是为其他80%的百姓客户提供简单的服务。
但伴随社会的发展和科技的进步，相应的自助终端设备也及其广泛的用于服务高端客户，满足其业务办理的需求，更好的体现“以客户为中心的服务理念”。目前，国内自助银行的布点还不是很广泛，主
要以附行式自助服务银行为主，一方面体现银行的高科技的形象能力，另一方面是为了分流银行网点内部的高峰期客户业务办理压力。
第二章：自助银行选址要求
自助银行在分流柜台压力、提高服务效率、延伸服务、树立形象方面的重要作用不言而喻。然而，银行决策者首先面临着自助银行需要建多少、在哪建、为谁建、怎么建的问题。面临哪些人？需要配备哪些功能？同时，还要考虑当地其他自助银行的布放和规划，往大的方面，我国幅员辽阔，城市众多，经济发展差距大，自助银行的建立应该选择在哪些城市？往小的方面考虑，一个城市内的发展水平也不相同，自助银行应该建在哪条街道的什么位置？。面对市场，如何发现空白点？
要解决上述问题，银行需有明确的自助银行和自助设备的布放策略。银行应根据布放的不同地区，从宏观和微观两个层面进一步细化问题并做量化分析。
首先要确定所布放的区域。针对布放区域受众的特点制定不同的布放策略。以北京为
例，确定将自助银行布放在社区、商业中心、专业市场（如中关村）、商务中心（如CBD）、交通枢纽（如机场、车站、地铁换乘点等），还是一些特殊地区，如机关、学校、医院等。
选定布放策略和布放区域后，需对所要布放的区域进行分析。分析变量包括人口学要素、社会学要素
、消费者行为学要素、竞争要素、区域内网点饱和度要素，甚至包括城市对该区域的规划方案等。这就要求银行针对确定的区域分析该区域及其人的特点。比如自助银行要布放在商务中心，就应该对商务中心的区域和人特点进行调查，包括对商务中心和其他区域的区别分析；对目标客户的特点分析及行为方式分析；对竞争对手的分析，例如，根据该区域人口容量、交易量及现有自助设备数量进行需求分析；以及竞争对手的行为分析，例如，竞争对手的策略分析等。
确定自助银行具体的布放区域后，还要对所圈定范围的局部进行微观分析，包括可视性、可接触性、人流量、周转率、人流动线、人口密度、商业数量及特点等。这就需要对准备布放自助银行和自助设备的区域的人流行动路线、人流相对集中地进行分析，同时，还包括了对周围环境的分析，例如商铺的客户、人流走向、交通方便性等。根据所收集的数据建立模型并据此选定最后的地点。例如，对于所选定的地点，自助银行最好放在该区域人流的动线上，而且应该放在动线的上游。这也符合六西格玛管理理论中生产量化原则，使得产出效益最大化。
随着国内银行网点转型的进展，国内商业银行离行式自助银行将会迎来一个大的发展期。目前，离行式自助银行约占自助银行总量的20%。由于在行式自助银行紧邻银行网点，来网点办理业务的客户数量较多，对设备的维护管理也较为方便、及时，因此，使用率远高于离行式自助银行。离行式自助银行的发展带来了科学布放的选址要求，要使自助银行及自助设备的使用策略成功，并使银行网点成功转型，在自助银行的选址上应该更细致，更应借助科学手段。
母亲节送什么礼物好(手工)简单如何科学布放是业界一直思考的问题。深圳市紫金支点技术股份有限公司总裁陈宁林表示，在寻求科学手段的同时，各银行更要注重差异性和特。陈宁林分析说：“如果大家追求的是一种普遍规律，这种普遍规律对于那些希望通过差异性竞争获得更多市场份额的银行来说是不能持久的。因为别的银行很快也能掌握这些规律，甚至还会引发肯德基之于麦当劳的竞争策略。银行应发挥自身的业务优势，在与全国性商业渠道的强强联合中形成自己的垄断优势。”
其实，麦当劳布点的细致程度和经验可供银行借鉴。麦当劳布点的一大原则是一定20年不变。所以对每个点的确定与否，都必须经过3～6个月的考察后再作决策。麦当劳在考察开设旗舰中心的商圈环境时，会将选址地点与周围建筑的距离进一步量化。例如，距离学校车行3分钟；距离商场、饭店步行5分钟；距离医院步行5分钟；附近交通流量有25路公交车，步行5分钟，道路宽度适中；距离大型运动场步行约10分钟等。无论是麦当劳还是自助银行的选址，道理是一样的，其中最为关键的是，是否准了自己的目标客户、提供了便利性并迎合了他们的需求。
对于新型环境下的自助银行的的功能，我们不仅要求用于传统的服务性，还必须拥有现今环境下的竞争需求，这就重新要求这类自助银行具有独立开发和销售的作用。以下我们将根据几种常见的新型自助银行模式，一一作出介绍。
第三章：新型模式下的自助银行及其特
根据个人零售业务以客户为导向的营销理念，充分考虑到不同消费者的消费需求，一些新型的服务网点模式应运而生。
自助银行模式推荐：
▲社区模式：在居民区、厂矿企业、办公楼及其附近提供银行服务的分行模式，强化中间业务服务及营销，是一种类型的“自助银行增强型”设计，即以自助设备为主，并不定时的配合必要的人工服务，以期同时达到高效率服务和业务推广的双重业务目标。
▲商业区模式：在商业区、闹市区提供快速现金服务的自助银行，强化快速取现服务和卡发行，以自助银行或自助银行增强型为主。
▲校园模式：在校园及其附近提供简单存取款服务，其交易特征为“频度高、单次交易额小”，以特殊形式自助银行为主，如网吧银行、书吧银行等。
广东的大学▲店中银行模式：在便利店、机场、加油站、商场、酒店等其他行业的营业厅内提供银行服务；这些营业场所也是银行客户最常光顾的场所，在这些场所提供银行服务显然给银行储户提供了最大的方便。可以结合所在营业场所的具体情况设计成咖啡吧银行、超市银行、专卖店银行等。
▲顾问银行模式：又称VIP分行，一种专门为其附近的VIP客户提供专业理财服务的网点。
新型模式自助银行的特：
与传统的网点不同，这些新型模式的网点具有更强的针对性、更贴近普通社会大众的生活，可以根据目标客户的不同采用完全不同的风格设计，以满足目标客户的心理情感上的需求，这些将是未来银行网点发展的主要形式。
不同城市有不同的消费特点，相同城市不同区域的市民也有着不同的消费要求，相同区域的客户又会因为收入、职业等情况的不同分为若干个不同的客户，在一个城市区域范围内，往往需要采用多种网点的整合布局以达到最大服务覆盖、又能有区别地为不同的客户提供不同服务方式的目的。
最终的城市区域银行服务网点体系必将是一个由重构的传统网点、各种新型分行模式和单独布放的自助服务设备（如ATM等）组成，这些不同模式网点的数量及分布则应完全根据整合营销策略要素进行确定。
作为业务营销和向客户提供服务的一种准银行网点，自助银行建设和规划理所当然地应该从本行业务发展的目标出发，确定出目标客户的分布及数量多少，从而确定出自助银行的城市区域布局，在合适的地点建设合适类型的自助服务网点。
建设自助银行不是目的，发展业务，最大限度地争夺客户份额，留存忠诚客户才是银行业务渠道建设
的真正目的，自助银行只是其中的工具之一。在营销渠道整合布局时，最先应该考虑的是如何通过结构重建充分发挥现有网点的作用。是否需要建设自助服务网点，则应根据目标客户的特征进行正确分析。
招商银行青岛分行现在岛城拥有10家支行（部），17家24小时自助银行、28处设在写字楼或大型商场内的共计90台自助存、取款机，布局合理，已然形成了“有形网点多点互动、无形网络无限延伸”的服务架构，提供3A（anytime anyhow anywhere）服务。从而在利用自助平台这个有效的基础上，完成对整个市区的网点网络布局，弥补其相对人工网点
不足带来的业务局限空间性。
第四章：自助银行的运营管理平台
女职工劳动保护条例自助银行的管理平台的构建有两种方法，一种是银行和其他自助设备生产商合作开发自助银行的运营平台，另一种是运营外包模式。
自助银行的管理平台是整个自助银行的核心软件，作为一个管理自助服务设备和控制各种金融交易的信息枢纽，起到了承上启下的作用；作为银行后台业务主机的前置处理机，为其分担来自自助银行设备的业务处理请求，预先处理了大量的前期业务，如数据、设备的安全性检查，数据格式转换，数据
的接收、存储和转发，资源分配，网络管理，记录流水，数据备份，统计，上下对帐，打印报表和交易进程的监控与管理。
马克思主义永葆生机活力的奥妙所在第一种运营管理平台搭建主要是银行和其合作商共同对自助银行的自助设备进行管理和维护。
北京XXXX技术开发有限公司与华夏银行合作开发了自助银行管理平台。该平台运行SCO Open Server操作系统，采用Informix数据库管理，C语言编程。可以管理和监控所有近程、远程银行营业网点的自助服务设备，无论是哪家厂商的存取款机、查询机、结单打印机、外币兑换机、补登折机等，只要按照ISO8583-1993(E)国际信息交换的标准格式与自助银行管理平台交换信息，就能方便自如的接入自助银行。自助银行管理平台对上与银行卡处理系统相连，对下与自助服务设备通过广域网络相连，协助银行后台业务系统完成各种金融业务的处理。
该自助银行管理平台具有以下特点：
1．开放性。充分考虑各厂家各种型号自助服务设备的兼容与接入方案，支持存取款机、多媒体查询机、结单打印机、外币兑换机等设备。
2．后台接口。备有与各银行后台综合业务主机的接口，动态支持多笔交易实时处理，可以处理各类交易。
鸿星尔克广告语
3．功能完备。目前商业银行柜面个人金融业务的所有功能，活期存取款、定期存款、零存整取、活期转定期、定期转活期、转帐、查询打印交易明细、查询打印所有帐户余额、银证转帐、代收代付等都能实现，成为实际上的无人银行。
4．可伸缩性。平台可以根据用户的不同需求，增加或删减有关功能，可以向开放系统平台移植。
5．设备监控与交易监控。能实时监测各种自助服务设备运行的情况和各种交易操作的状态。
6．日常管理与维护。实现系统配置，自助服务设备挂接，记录交易流水，安全管理，日终对帐，打印报表，与自服务设备对钱箱等功能。
第二种自助银行运营管理主要是体现银行把自助银行的设备使用管理平台外包给设备生产商。
离行式自助银行之所以占比较低，除选址不准的问题外，因其物理距离的拉大而造成管理成本增加，管理难度加大，这成为制约离行式自助银行发展的又一重要因素。

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。