我国移动支付业务发展情况
我国移动支付业务发展情况
赵霞
【摘 要】随着移动互联网应用的快速发展,移动支付业务成为当前移动增值业务发展的重点.中国三大运营商、金融机构及第三方业务提供商纷纷在移动支付领域加大拓展力度,互相展开不同程度的合作,力图抢占更多市场份额.
【期刊名称】《现代电信科技》
【年(卷),期】2010(040)005全运会开幕式回放
【总页数】4页(P4-7)
【关键词】移动支付;增值业务;电信运营商
【作 者】赵霞
【作者单位】工业和信息化部电信研究院通信信息研究所
【正文语种】中 文
1 移动支付业务发展背景
随着我国3G业务的深入推进，3G用户规模和业务应用都进入到新的阶段。截止到2010年3月，我国3G用户累计达到1808万户，初步建立了3G业务发展的基础。在业务应用方面，3G可视电话、手机视频和移动互联网等新兴业务不断涌现，推动我国3G产业的持续健康发展。
基于移动互联网的电子商务，正在将传统固定网络中蓬勃发展的网络购物和电子支付等业务“复制”过来，重新“粘贴”在移动网络之中，形成新的阵地。根据艾瑞咨询《2010年中国移动电子商务市场研究报告》数据显示，2009年，我国移动电子商务用户规模已达到3668.4万，同比增长117.7%。其中，仅中国移动一家电子商务实物交易用户规模已达到159.7万，呈现出良好的发展潜力。伴随移动互联网应用的丰富，更加需要电子支付来提供支付渠道，以便构建基于移动互联网的完整电子商务交易流程。因此，移动支付业务也就顺理成章的成为当前移动增值业务发展的重点。
2 移动支付产业链构成
移动支付产业链主要包括移动运营商、金融机构、第三方业务提供商、终端和设备提供商、商家和用户等。其产业链构成如图1所示。
移动运营商：负责搭建移动支付平台，为移动支付提供安全的通信渠道；
金融机构：作为与用户手机号码关联的银行账户的管理者，银行需要为移动支付平台建立一套完整、灵活的安全体系，从而保证用户支付过程的安全通畅；
第三方业务提供商：整合移动运营商和银行等各方面资源并协调各方面关系的能力，为手机用户提供丰富的移动支付业务，吸引用户为应用支付各种费用；
终端和设备提供商：为移动支付业务提供商（包括移动运营商、金融机构、第三方业务提供商）提供终端和移动支付设备；
商家和用户：移动支付业务的使用者。
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3.1 电信运营商
从电信运营商提供的移动支付业务来看，目前移动支付主要应用于以下领域：
移动缴费。通过手机短信或GPRS等业务，缴纳通信费、公共事业费用等。
移动交易。主要应用于移动POS机，提供远程的移动性刷卡交易服务。
电子订票。通过手机短信或GPRS等，完成远程订票、电子挂号等服务。
近距支付。手机中内置模块，在超市购物或乘坐公交车辆时，通过近距离无线通信模块完成交易。
理财支付。通过GPRS等传输通道，在手机上完成资金转帐、股票交易等理财服务。
3.2 金融机构
商业银行开展的移动支付业务尚处在培育期，考虑到搭建移动支付平台的巨大支出、ATM和POS机的改造等因素，其移动支付业务多构建在电话或短信平台之上，购买商品的支付类业务非常少，采用的技术实现方式也已投入较少的短信方式为主。
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小企业管理制度3.3 第三方业务提供商
由于运营的独立性，第三方移动支付业务提供商可以利用其支付平台，使用户可以轻松实现跨银行和运营商的移动支付服务。但是，第三方运营的弊端是没有用户基础，业务推广难度大。通常，第三方机构需要有运营商或银行的背景，否则，业务很难开展起来。
4 全球移动支付业务发展概述
全球来看，从日韩到欧洲，手机支付业务的发展步伐在不断加快。尤其是在日韩两国，移动支付业务日益走向普及，成为颇具发展潜力的业务增长点。未来几年，全球移动支付替代现金或者信用卡、借记卡支付手段的速度将快速增长。
2005年，全球移动支付用户为1560万户，2008年全球移动支付用户已经超过3290万户，2009年达到8250万户，预计2011年将达到1.039亿户，2012年将达到2亿户。预计2010年，全球手机支付市场规模将达到3800亿美元，2013年达到6000亿美元。
5 我国移动支付业务的发展
5.1 移动运营商
考虑到移动支付的巨大市场规模以及3G业务的推动，中国电信、中国移动和中国联通三家电信运营商，都选择了移动支付作为企业业务拓展的重点领域。
中国电信
中国电信在获得联通CDMA网络之后，对其进行了重新包装，推出了天翼品牌。移动支付成为中国电信基于天翼手机应用平台推出的新型电子支付产品。2009年5月26日，中国电信正式推出“移动支付”业务，包括手机订购、手机交费、手机银行和手机刷卡四项子业务。目前，手机订购和手机交费业务在上海已经正式发布商用，手机银行和手机刷卡业务即将推出。作为天翼的主要业务之一，移动支付中国电信固定支付业务的基础之上，延续了中国电信与银联的良好合作关系，率先推出了与银行卡捆绑的移动支付业务，成为我国移动支付市场中的生力军。目前，中国电信的移动支付业务分为三个阶段展开，第一阶段主要是通过支付话费和上网费降低用户交易成本，第二阶段是通过通信流量费和支付功能费用拉动业务收入，第三阶段是提升用户体验，改善用户服务水平，使用户可以享受到综合信息服务的内容。在具体的实现方式上，中国电信主要是借助电信支付平台使用付费业务，或电信联盟商家消费的行为来发展和保有通信用户。
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中国移动
早在2000年，中国移动就与中国工商银行、招商银行和中国银行等金融部门合作，推出了基于STK卡技术的手机银行业务。2003年8月又与中国银联合资成立北京联动优势科技有限公司，为中国移动用户提供手机钱包服务。到目前为止，中国移动已经同中国工商银行、中国建设银行、中国银行等15家金融机构签署了合作协议，业务涉及话费账务查询、银行转账、手机缴费和零售购物等多个领域。作为中国移动在移动支付业务方面的试点，湖南移动2006年开始推出手机银行卡和电子钱包应用；重庆移动则在2007年初开始试点手机钱包卡业务，主要是小额现场的脱机支付，可以实现超市购物和轻轨购票；2010年4月12日，北京移动正式推出了“手机支付之春天的礼物”优惠活动，也是其发展移动支付战略的一种表现。同时，就在2010年3月，中国移动以398亿元人民币入股浦发银行，也是中国移动在移动电子商务业务拓展，支持移动支付业务发展的表现。
中国联通
2004年12月，中国联通与中国建设银行合作，以cdma2000 1X网络及其BREW技术为基础，以中国建设银行“e路通”电子银行平台为依托，推出了手机银行业务。2008年12月23
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日，中国联通联合重庆渝城交通一卡通公司推出全球首款命名为“渝城通付宝”的多制式刷卡手机。2009年4月17日，中国联通在上海推出了NFC手机，该手机内置公交卡账户，在乘公交车、地铁、出租车和轮渡时，可直接用手机进行刷卡扣费，还可以利用手机菜单功能直接查询公交卡的余额。2009年5月17日，中国联通在上海推出移动支付业务，联通用户通过购买内置NFC芯片的联通3G手机或购买NFC手机贴卡（挂坠）等方式体验手机支付。与中国移动入股银行相比，中国联通则是与中国银联合作，在2010年4月16日宣布在湖南发行市民卡并推广银联手机支付业务，由于中国银联刷卡网点分布广泛，用户只需要将采用PBOC2.0金融标准的IC卡内置在手机中，就可以轻松实现移动支付的功能。
5.2 金融机构
与商业银行相比，中国银联在移动支付业务的脚步要快得多。中国银联于2002年推出第一代移动支付业务，主要通过短信方式实现银行卡的基本功能，主要包括手机话费查询和缴纳、银行卡余额查询、银行卡账户信息变动通知、公用事业费缴纳、投注、数字化产品购买等。截至2007年10月，银联第一代移动支付业务已在我国21个省区市开通使用，用户规模已突破 800万户，2007年1-10月，累计实现交易近5000万笔，交易金额近80亿元。
在新技术的应用方面，银联也表现积极。先是将手机支付与二维码电子回执技术相结合，在手机上实现了航空订票、电子折扣券和礼品券等多种增值服务，完成了数字化产品的支付和消费，使手机支付可以在更广阔的领域使用。后来银联又在上海进行新一代移动支付业务——近场移动支付业务试点，利用集成在移动终端上的具有非接触功能的IC卡芯片作为支付信息的安全载体，将银行卡和电子钱包信息存储在该安全芯片中，通过非接触通信和无线数据通信技术进行现场和远程的支付。银联新一代移动支付业务合作商户近300家。

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