各大银行手机银行实现方式及比较
各大银行手机银行实现方式及比较
国内常见手机银行业务扫描
银行
手机银行业务
主要安全措施
中国工商银行
（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。
（1）WAP方式的资金转出功能必须要客户本人到柜台去办理签订协议；采取静态密码、电子银行口令卡（2）短信方式：信息加密传输方式，对外转账的金额有严格限制。
中国农业银行
（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。
数据加密传输；程序下载的安全控制；客户身份验证；交易限额控制；操作5分钟超时保护；手机丢失有密码保护。
中国银行
WAP：将客户手机通过中国移动网络连接到该行系统，利用手机界面直接完成各种金融理财业务，包括外汇买卖、黄金交易后、中银美元指数交易、代缴费、个人银行查询以及转账、信用卡业务等等。
中国建设银行
WAP或短信：（1）账户查询；（2）向建行或非建行账户转账，包括手机到手机、预定转账等；（3）黄金投资、手机股市和手机银行存管；（4）缴纳手机费、市话费、水电煤气费、学费、交通、车船税和保险费等多种费用。
客户身份信息与手机号码绑定；封闭的通讯网络防黑客木马攻击；采用端对端的加密数据传送方式；对交易数据进行摘要处理，产生交易数据的校验信息；登录系统时需要输入登录密码；签约机制；限额控制。
招商银行
想不到这一生到底是图什么求歌名推出WAP2.0新版手机银行业务，除了手机银行基本功能，还可使用证券买卖、基金买卖、国债买卖的投资理财功能，自助缴费、神州行充值。
网银密码、账户密码双重保护；图形验证码机制，防止程序自动试探密码；密码错误次数过多自动锁定账户；账户号码保护机制。汶川地震时间
中国民生银行
与中国移动联合推出“手机钱包”，把客户的手机号码与民生卡账号进行绑定，通过手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，实现账户查询、定活转账、外币兑换、外汇买卖、缴纳手机话费、神州行充值、投注、订购报刊/杂志、购买保险、慈善捐款等。
用户登录密码验证
兴业银行
“无线兴业”是集WAP手机银行、法定休息日短信平台、手机商户平台和KJAVA手机银行于一体的整体手机银行，向客户提供全面的移动金融服务。WAP手机银行可享受黄金投资、同名信用卡还款、资产查询、定向转账、缴费通、兴业理财、外汇买卖、基金交易、银证业务、信用卡、客户管理、手机股市、手机支付等70多项金融服务；KJAVA手机银行主要提供外汇买卖服务。
通过访问控制、手机银行密码、登录密码验证、图片附加码保护、关键字段加密、业务控制、交易限额、SSL加密算法、VeriSign安全证书、精灵信使短信提醒等十重安全防护措施，确保交易安全。
光大银行
基于WAP：与移动通讯运营商共同推出，除了信用卡、转账汇款、基金业务、第三方存管、账户查询和账户管理等，还将陆续开通阳光理财、电子支付和代缴费等功能。
采用多重加密技术，所有数据均为加密传输；要求客户身份信息与手机号码建立唯一绑定关系，并通过密码管理和限额管理确保资金安全。
渣打银行
通过短信，同一客户可在渣打银行不同账户间转账，不同客户可在渣打银行账户间转账，可查询账户余额和交易明细等。
对于本人名下的账户间转账，无论任何币种，每笔金额不能超过1000元。
交通银行
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e动交行：以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。除了具备客户身份认证、多密钥双通道、交易限额控制、操作超时保护四项常规安全保障之外，独特的客户端证书认证更让安全多一重保障，即使手机遗失，也不必担心信息泄露和账号安全。
各种实现方式比较：
凤九和东华短消息：
1）手机都支持短消息，大多数人都会用短消息，如果有一个便捷有效的签约流程，发展客户是非常容易的。
2）短信的主动点播方式也可以用于实现银行交易
3）安全级别很低，在手机里和网络运营商的服务器里都会留下痕迹
基于STK卡的短消息方式：
1）这种方式是将银行服务的菜单写入特制的STK卡，从而便于客户的菜单式操作。
2）STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能有效保障交易安全。
其缺陷有几个方面：
1）STK卡的容量有限，通常只能在卡里写入一家银行的应用程序，而且不能更改，最近出
现的OTA空中下载技术可以更新STK卡里的内容，对服务进行升级，但仍然比较麻烦。
2）短信的存储转发机制会使交易在网络运营商的服务器那里留下痕迹。
3）业务和商业模式存在致命缺陷：业务繁琐，对于客户而言，使用STK卡成本过高。
USSD方式
USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。USSD消息通过7号信令（SS7）通道传输，可与各种应用业务保持对话。 USSD可以将现有的GSM网络作为一个透明的承载实体，运营商通过USSD自行制定符合本地用户需求的相应业务。这样，USSD业务便可方便地为移动用户提供数据业务，而增加新的业务对原有的系统几乎没有什么影响，保持了原有系统的稳定性。
优势是：
1）客户体不需要换卡，适用大多数型号的GSM手机；
2）实时在线，交互式对话，一笔交易仅需一次接入；
3）费用较低，每一次访问仅需大约0.1元。
其局限则是：
1）对不同类型的手机，其界面显示有较大的差异；
2）从银行端到手机端的下行信息，无法实现端到端的加密；
3）目前该业务仅在部分地区试点，尚未普及到全国。
WAP方式
优势在于：
买电脑主要看什么1）银行的开发量很小，仅需在网上银行的基础上开发WML的版本即可；
2）字符内容浏览，实时交易；
3）GPRS的出现，改善了浏览速度。
其局限在于：
1）客户需要有WAP手机；
2）只能处理文字，可交互性差，界面简单。
KJava方式：

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