支付体系（二）：支付的基本概念
支付体系（二）：支付的基本概念
笔者现在专做支付，所以开一个支付栏目。从支付产品经理开始，到基本的名词概念，再到具体的产品逻辑实践，到最难的清结算，和大家一起通过积累，慢慢看到整个支付体系的全貌。以下内容来源于自己看过的很多篇文章，按照自己的理解，修改后重新组合，搭建知识体系架构。
在支付行为中，有两个重要概念：信息流和资金流。
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支付动作是信息流，清结算是资金流，明确每个支付场景和应用下的信息流和资金流，基于一定的支付规则，设计逻辑闭环的支付产品是支付产品经理的基本素质。
举个例子：我在每日优鲜下单购买蔬菜，使用绑定的招行银行卡支付，完成后，提醒我支付成功，每日优鲜提醒我订单支付成功，招行银行发来短信提醒我余额减少。
以上都是信息流的体现，这时候这笔交易只完成了一半，还有背后的资金流逻辑。我招行银行账户里面的钱，经过清结算系统支付给了所拥有的第三方银行账户，暂存在该银行账户里，的银行账户会按一定的结算周期（一般T+1）结算给每日优鲜的银行账户上。
这个环节中涉及很多专业的名词概念，现在一一解释。
一、名词解释
1. 信息流相关概念
支付方式、支付品牌、支付路由、支付渠道和底层的银行接口支持呈以下结构：
（1）支付方式
指针对支付种类特性表现的一种归类。比如信用卡支付、网银支付、第三方支付等等。就像你去超市买东西的时候，想买的东西有方便面，有饼干，有坚果，这每一个大类就相当于支付方式。
无限宝石（2）支付品牌
指针对支付方式下具体银行品牌或者第三方支付品牌。比如工商银行、农业银行、、支付宝。就像你去超市买东西的时候，决定了买方便面，方便面有康师傅、有统一，这些品牌就相当于支付里面的工行、农行一样的支付品牌。宗族
华为
小米
（3）支付渠道
支付品牌后面提供支付受理能力的具体提供方。比如工行网银支付是直连通道、银联通道还是支付宝通道。
支付渠道，体现在“道”上，道是人和交通工具走的路，先修建道路才能运输载体。支付渠道是钱走的路，即资金转移的通道，与现实中的“运输交通”相似，先建设渠道才能支付。
从第三方支付机构角度看，支付渠道有银联、网联、直连银行或对接其他第三方支付公司；从电商类公司角度看，支付渠道有第三方支付公司、银联和直连银行。
第三方平台支付既是一种支付渠道，也是一种支付方式。
（4）支付路由
那么支付路由路由又是什么？试想一下，你现在的位置是北京天安门广场，想去北京南站，具体怎么去呢？路线有多种选择，近的，远的，堵的，畅通的。怎么选择？
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你需要具体的路线和导航，支付路由就是这种功能，类似交通导航，公路、航线有编号，
渠道也会进行编号，支付路由帮你选择最合适你的支付渠道。
（5）底层接口
最底层的银行接口指的是银行、银联和网联提供的技术接口。
目前银行开放给第三方支付平台的接口大概有四类：POS收单接口、网银接口，快捷支付接口和代扣接口。
∙POS接口：是银行开放给第三方支付机构用于线下收单业务的，主要用于刷卡支付。
∙快捷支付接口：用户使用快捷支付之前，得先在第三方支付平台完成绑卡操作，不需要开通网银。快捷支付接口开放给第三方支付平台之后，用户只需要在第三方支付平台完成身份校验，第三方支付机构就可以将用户银行卡里的资金划扣出来，而无需再输入银行卡密码。
∙网银接口：第三方支付平台接了银行网银接口后，从银行的角度讲，其只是对外开放了一
个网银接口。对于第三方支付平台来说，这种支付模式其实就是上面讨论的支付网关模式。
∙银行代扣接口：用户只要一次性签约，第三方机构可以将资金从用户的签约银行账户里划走，对于接银行代扣接口的第三方机构的资质要求是非常高的，必须具备非常高的信用。一般这种接口会开放给水电公司，用于用户缴纳每个月的水费，电费，家庭网费等。
电脑单机这四类接口的作用就是把资金从用户的银行卡划转出来。我们经常所说的网银支付、快捷支付其实是针对银行接口来说的，并不是第三方支付方式，只不过第三方支付平台要完成扣款的操作，必须要接入这些银行接口。
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2. 资金流相关概念
（1）支付清结算系统
日常生活中我们用到的支付清算系统有两套：

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