我国社会医疗保障体系中亟待解决的问题
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网上注册公司怎么注册我国社会医疗保障体系中亟待解决的问题
郭婧琦
实施好长江几年禁渔( 中南民族大学，湖北　武汉　430070 )
哒哒哒【摘　要】通过总结我国社会医疗保障体系的内容，阐明基本医疗保险、大病保险与医疗救助制度的职能定位、筹资来源和报销比例。简要说明三种制度中亟待解决的问题，主要包括基本医疗保险制度亟待整合、大病保险的不可持续以及医疗救助的水平仍需提高。【关键词】城镇职工医疗保险；城乡居民医疗保险；大病保险；医疗救助
一、导语
中国的社会医疗保障体系包括基本医疗保险，重大疾病医疗保险和城乡居民医疗救助，基本医疗保险包
括城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险制度。医疗救助，包括日常医疗救助、重大疾病医疗救助和临时救助，在医疗保障体系中发挥着重要作用。通过与基本医疗保险，城乡居民重大疾病保险和社会慈善资源的有效衔接，形成了多层次的医疗保障模式。
二、基本医保、大病医保和医疗救助的职能、筹资和报销比例城镇职工医疗保险制度和城乡居民医疗保险制度共同构成了我国基本医疗保险制度。城镇职工医疗保险主要保障所有雇员，而未参加城镇职工医保的居民均可参加城乡居民医疗保险。城镇职工医疗保险的筹资来源主要有两个，一是个人缴费，二是单位缴费。雇员缴费通常是缴费基数的2％，雇主缴费一般是缴费基数的6％-10%。基本医疗保险中城乡居民医疗保险的主要资金来源是个人缴费和政府补助，当期缴费当期参保。城镇职工医保和城乡居民医保中住院费用的报销率分别达到80％和70％，城乡居民医疗保险的门诊费用由统筹基金支付约为50％（如表1）。大病保险的保障对象一般是城乡居民医疗保险参保人，即城镇职工不在所属范围。但也有少数地区，如广东省河源市、河北省石家庄市将城镇职工纳入大病保险范围内。我国大病保险目前的筹资来源主要是城乡居民医保基金和地方政府财政补贴，当地城乡居民医保基金有年度结余则由居民医保基金结余拨付。地方政府可以根据上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入确定大病保险的起付线或者根据病种来确定大病保险是否报销。从各省实施方案来看，大多数省市采用了设置起付线，即参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城乡居民医保报销后需个人负担的合规医疗费用报销60%左右（如表1）。
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医疗救助的保障对象是患病而无经济能力的贫困人，目前贫困人口建档的政策已经在各地得到推广实施。医疗救助作为我国医疗保障体系的兜底性政策，其目的在于帮助贫困人口在患病后能够更多的享受补助。医疗救助的资金来源包括公共财政和公益金，省级、市级与地方政府财政共同分担，中央给予适度补贴。医疗救助标准、救助的起付线和年度救助限额主要由县级以上的人民政府决定，是基于当地经济社会发展水平和医疗救助筹集情况确定。年度救助限额内的政策范围内个人自付住院医疗费用救助比例不低于70%（如表1）。
三、社会医疗保障体系中亟待解决的问题（一）基本医疗保险制度亟待整合
鲜花怎么保鲜我国基本医疗保险制度中城镇职工医保和城乡居民医保制度分割导致的人分割和管理分割使得我国基本医保制度呈现碎片化格局。现行城乡“二元”分割的参保人制度，以是否有劳动关系来切割和确定。随着社会转型和科技的发展，民众的就业形式更加丰富，涌现出一大批过去不存在的职业岗位。2019年，人力资源和社会保障部、市场监管总局、统计局正式向社会发布了13个新职业信息，新的职业让民众以更加自由的形式实现就业。同时，根据《中国统计年鉴2018》，我国的流动人口数量已经从2000年的1.21亿人上升到2017年的2.44亿人。流动人口数量的增多对于基本保险制度分开运行带来了更大挑战，参保人在流入地与流出地重复参保现象时有发生。由于就业地点和劳动关系的不同而导致在参加基本医保时的缴费和待遇不平等，是我们政府在体系设计时应该考虑避免的问题。目前，我国城镇职工医疗保险制度规定，职工在达到一定的缴费年限后，就可以享受退休免缴保费的待遇。而
城乡居民医保制度则是当期缴费当期参保，城乡居民中如果有未按时缴纳保费的视为自动退保。随着我国人口老龄化程度加深，承担缴费义务的在职职工与免除缴费义务的退休职工的比例将逐年降低。这种筹资机制体现了我国基本医疗保险的制度不平等，因人设保导致公平问题突出，难以实现我国医保资源的均等化与普惠化。
（二）大病保险筹资渠道的不可持续
大病保险筹资渠道的不可持续性会严重影响到大病保险与基本医疗保险的衔接状况，防范家庭灾难性卫生支出的能力也会削弱。根据《中国统计年鉴2018》，2017年，我国分地区城镇基本医疗保险基金地区间差异极大。全国基本医疗保险基金累计结余为3534.6亿元，居民基本医疗保险基金累计结余最多的地区广东省，累计结余367.4亿元。与此同时，累计结余最少的西藏自治区居民基本医疗保险基金结余为-1.9亿元。目前，大病保险制度在我国的实施工作已经全面铺开，但多数地区的大病保险和居民基本医保统筹层次为地市统筹，鲜少有省市统筹。以浙江省温州市为例，温州市的大病保险虽然整合了城乡居民和城镇职工两大险种，一定程度上扩大了资金池。但大病医疗保险的基金主要来源于基本医疗保险的按比例划拨，筹资渠道较为单一，过度依赖基本医疗保险。2017年，温州市大病保险基金收入9.46亿元，支出10.15亿元。温州市的大病保险基金运行加入了城镇职工保险基金的融资都已经出现了收不抵支的情况，那么全国各地的大病保险基金单靠城乡居民医保的结余资金运行会更加难以维持未来的支付需要。在城乡居民基本医疗保险基金结余不足或者没有结余时会给地方政府财政带来
巨大的压力，由此可见，通过拿出部分城乡居民基本医保基金来作为大病保险的主要资金来源不是长久的途径。8.0状态
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表1 中国社会医疗保障体系
保险项目城镇职工基本医保城乡居民基本医保城乡居民大病保险医疗救助保障对象城镇职工（含退休）城乡居民（除职工）城乡居民弱势体保险性质强制性、共济性自愿性、共济性、福利性福利性、共济性资金来源 个人缴费+雇主缴费个人缴费+财政补贴城乡居民医保基金政府财政+收入等缴费年限缴满15-35年后终身受保当期缴费，当期受保无需额外缴费无需额外缴费报销比例住院报销80%以上门诊报销50%以上，住院报销70%左右在基本医保报销的基础上再报销60%以上救助比例达医保报销后自付的70%以上主管部门医保局
资料来源：笔者基于官方文件和多种参考文献自制

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