100万投资规划方案
                       
                      主要负责人：廖华
组员：娄春燕  周燕  廖华
详细资料：
王先生，今年有35岁，他现在在一家公司当经理，月收入8000元，每天开车上下班，其妻子是一个全职太太28岁，负责照顾家里，有一个女儿，今年13岁，刚上初一。王先生现有一套房子，贷款已还完，有一辆车子。王先生现在有100万元空闲资金可以进行投资。
家庭人员情况
姓名
年龄
职业
王先生
35
经理
王太太
28
无
女儿
13
学生
假设王先生的投资额度仅是100万。
具体投资方案如下：
由于王先生的风险偏好为中等，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置， 鉴于王先生的投资经验和过往投资业绩，建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想，趋势不是很明显，在2700左右盘整徘徊，所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一些，而侧重于保值且风险相对较小一些的基金组合。
王先生因为是家庭的支柱，其妻子没有上班，没有工资来源，王先生又经常开车，因为王先生是家庭的顶梁支柱，如果王先生发生什么意外，家庭将失去经济来源。为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。
按照其家庭无保险保障，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15％，既可保障王先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。
投资组合表
投资种类
投资建议
投资额度
投资比例
投资期限建议
保险
购买金裕人生
258，950
92油价今天多少
25.89%
持有终身
股票
购买华夏大盘精选
146，109
14.61%
看具体情况
投资股票型平衡基金
购买华夏红利基金
90苍空井作品，000
9.00%
持有至退休
债券型基金
购买广发增强债券基金
10，800
1.08%
持有10年
房地产
贵阳市中心80平米
477，120
47.71%
持有终身
信托产品或货币基金
购买华夏现金增利、南方现金增利
17，021
1.71%
6个月应急苏轼的妻子
投资总额
1，000，000
保险：可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入，比如集投资与分红为一身的金裕人生两全保险，王先生可以为13岁的女儿购买10万的保额，分5年交，则五年总缴258950 （5179×10×5=258950）。相当于每月缴存银行4315．9元（258950÷5÷12=4315．9）。这笔开支，可以选择零存整取一年期，其年利率2．85%。这样每年的利息收入。从15岁----59周岁，每美特斯邦威男羽绒服2年领取基本保额的10%为10000元的生存保险金，还有保单分红，如果王先生家庭生活很有保障，此款项可以选择不领取，“生存保险金”可以按复利3.5%滚利；60周岁后，每年领取基本保额的6%，即6000元直至终身。“生存保险金”和“保单红利”如果不领取则可以以3.5%的复利累计生息，这样就有后期女儿的教育费、婚嫁金和创业金都可以涵盖部分。
股票投资：由于现在的股市行情不容乐观，大部分时间是出于盘整并伴随着下降的趋势，所以考虑股票的投资比例相对少一些，王先生可以利用自己资金的充足性可以适当的选择一些高风险的股票，如若有可能还可以考虑加入期货市场，获取风险收益。但必须明确它的大风险性。
投资股票型平衡基金：王先生家庭理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为投资方式，结
合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择平衡型基金的投资占比。比如华夏红利基金每月投资2500元，投资三年，年均收益率预计为20%，经过三年期年金终值公式推算可得理财净值￥121,969.56杰出的反义词元左右。
债券型基金：投资规模和投资结构方向均与工商银行总行推出的增强新股申购人民币理财产品相类似，所以同时期的产品收益率也可相类比，年化收益率预计在15%左右，且认申购和赎回均免费。
房地产：购买贵阳市商业中心地段一套房子，用于房屋出租：云岩、南明两城区在内的中心区房价已是5939元/平方米；购买80平米，预计总花去477120元。假设能出租的每月9500元。其他各种手续费安装水电等2000左右，在假设性租房收入中支出。房屋的使用寿命是60年，根据现在计算征收1.5%的营业税，营业税税额的基础上附加城市维护建设税及教育费附加10%，房产税率4%，租赁所得税率10%三国人物名字；由纳税人负担的该出租实际开支的修缮费用，允许扣除，以每次800元为限。以上的费用从月租中扣除，还有赚的。
信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益，发挥分散投资的特性，以供随时应急的需要即可比例不用过高。
建议购买的投资产品风险提示
流动性风险：急需变现时可能会卖在低位招致损失。
市场风险：市场价格可能不升反降，预期回报率不能实现的风险。
根据王先生现有情况，建议每年作一次定期检讨。视规划执行情况作相应调整，届时发生了重大变化，则需要重新修正投资方案。王先生如有任何疑问，欢迎随时向我咨询。

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