中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法
中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法
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∙【制定机关】中国农业银行
∙【公布日期】2000.11.08
∙【文 号】
∙【施行日期】2000.11.08
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
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中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法
  （２０００年１１月８日）
第一章　总则
  第一条　为规范不良贷款管理，提高贷款质量，防范化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》，以及中国农业银行贷款管理制度、办法和有关规定，制定本办法。
  第二条　本办法所称不良贷款是指《贷款通则》规定的逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款；《贷款风险分类指导原则》规定的次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
  第三条　本办法适用于农业银行发放的各项人民币和外币贷款。
  第四条　不良贷款认定对象是新增不良贷款和不良贷款升级。需认定的新增不良贷款是指从正常类调入逾期、呆滞、呆帐类的贷款或从正常、关注类调入次级、可疑、损失类的贷款。不良贷款升级是指逾期贷款转为呆滞贷款或呆帐贷款，呆滞贷款转为睡贷款；次级贷款转为可疑、损失贷款，可疑贷款转为损失贷款。
  第五条　不良贷款认定要坚持逐笔审查、明确责任、分级审批、规范运作的原则。
第二章　“一逾两呆”贷款的认定标准
大学生就业状况调查  第六条　按《贷款通则》规定的标准分类时，可分别采取两种认定方式：
  （一）对期限因素造成的逾期贷款和呆滞贷款，科目反映与认定申请同期进行；
  （二）对呆帐贷款和非期限因素造成（生产经营已终止、项目已停建）的呆滞贷款，要先申请认定，待审批后再反映。
  第七条　逾期贷款的认定标准：
  逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞和呆帐）。
  第八条　呆滞贷款的认定标准：
  （一）逾期（含展期后到期）超过６个月仍未归还的贷款；
  （二）贷款虽未逾期或逾期不满６个月，但借款人被依法撤销、关闭、解散并终止法人资格；借款人未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已名存实亡，复工无望；经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭。
  第九条　呆帐贷款的认定标准：
  （一）借款人和担保人依法宣告破产，财产经法定清偿后仍未能还清的贷款；
  （二）借款人死亡或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；
  （三）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿清偿后，未能还清的贷款；
  （四）１９９１年底以前集体所有制企业因经营管理不善、资不抵债，经县以上工商行政管理部门清理，并征求有关银行意见后批准关闭，进行财产清偿后未能还清的贷款；
  （五）经国务院批准可专案核销的贷款。
第三章　《贷款风险分类指导原则》规定的形态标准（特征）
  第十条　按《贷款风险分类指导原则》分类时，不良贷款要先认定后反映，未被批准不得调整贷款形态。
  第十一条　次级类贷款的认定标准（特征）：借款人的还款能力出现问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
  第十二条　可疑类贷款的认定标准（特征）：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
  第十三条　损失类贷款的认定标准：
  （一）符合本《办法》第九条第一、二、三、五款规定的贷款；
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  （二）借款人依法撤消、关闭、解散、并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；
  （三）借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；
  （四）生产单位的经营活动虽未停止，但产品毫无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，且政府不予救助，经确认无法还清的贷款。
第四章　不良贷款认定程序
  第十四条　不良贷款认定程序包括认定申请、审查和审批。造成不良贷款的责任人不得参与不良贷款认定审查和审批工作，各行必须按程序操作，不得逆程序或缺少环节随意操作。
  第十五条　逾期贷款的认定程序。
  逾期贷款发生量大，变动频繁、过渡性强，根据《贷款通则》，逾期贷款判断标准单一。因此，对逾期贷款的认定从简。即正常贷款在到期的次日需转入逾期贷款的，不论金额大小，均由经营行客户部的经办人员填写《中国农业银行不良贷款认定申请审批表》，部门负责人审核，经同级从事资产风险监管工作的部门审查后，报本级行行长审批。对金额较大的，按本办法第十六条第（三）款的规定额度报上级管理行备案。
  第十六条　呆滞、次级和可疑贷款的认定程序。
  （一）认定申请。呆滞、次级和可疑贷款的认定申请人是经营行的客户部。认定申请人的职责是：对已经符合呆滞、次级和可疑类贷款标准的贷款，及时提出认定申请，全面、正确反映资产质量；提供事实清楚、真实可靠、全面完整、措施可行的认定申请资料、包括造成不良贷款的责任人及责任事实资料。
  提出申请时，要填写《中国农业银行不良贷款认定申请审批表》一式两分（以下简称《申请审批表》）。需报上级管理行审批的，还要附报下列资料一式一份：
  １、贷（垫）款调查、审查、审批的原始资料（复印件）。如《中国农业银行贷款操作规程》附件４或５，《银行承兑汇票审批书》等；
  ２、贷（垫）后跟踪检查资料（复印件），如《中国农业银行贷款操作规程》附件９或１０，每查一次附一份；
  ３、本部门和本单位检查出问题的纠错情况，上级行和有关监管机构下发的或审计后下发的纠错通知书和对问题的纠正情况；
盛夏晚晴天歌曲  ４、不良贷款清收管理责任及清收盘活措施；
  ５、造成不良贷款的主、客观原因、主观责任人及责任事实的文字材料；
  （二）认定审查。认定审查由从事资产风险监管工作的部门负责。审查人应对认定审查的全面性、客观性负责，审查人应在收到申请材料的７个工作日内完成审查工作。
手机银行转账限额  从事资产风险监管工作的部门接到《申请审批表》和附报材料后，负责对下列内容进行审查：
  １、申请材料完整性、拟认定形态的正确性；
  ２、对呆滞、次级、可疑产生原因的分析的完整性；
  ３、清收保全责任及检查、管理、清收措施是否可行；
  ４、造成不良贷款是否涉及责任人，是否说明了责任事实；
  ５、根据本办法，依据责任事实，对责任人提出处理建议；
  在审查过程中，对申请材料有异议的，可进行实地核查。
  （三）认定审批。审查结束后，要在《申请审批表》上签署意见，报有权审批人审批。认定审批呆滞、次级或可疑贷款，要根据《中国农业银行信贷资产风险评价办法》得出的评价结果，实行分类授权：

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