定投基⾦⼗年的⼀些收获
最近总有⼈加好友，总有⼈问关于理财的问题，有⼀些是关于基⾦的，很多⼈都是⼩⽩，所以想直接要答案。
不太想回答这些问题，因为⼀对⼀地聊，效率太低，受李笑来影响，深感我的时间价值更⾼，为什么不多卖⼏份呢？所以，直接写⽂章回答问题。其实我⾮常理解他们的感受，仿佛看到当年的⾃⼰，没钱，想有很多钱，⽆头苍蝇似的到处答案，抓到⼀点什么就像抓住了救命稻草。
⾛过很多弯路，直到现在还在⾛，可回顾过去还是会有很多收获，没有什么学费是⽩交的。韩商言为什么退役
从2007年的⽜市后期开始买基⾦，到现在正好⼗年，这么⼀想，⾃⼰确实不⼩了。
⼗年来，基⾦定投⼀直是我的主战场，在这⽅⾯不能说有多精通，不过在⾃⼰的朋友圈⾥，总是那个被剥削的，朋友们有什么问题总会来问我。很开⼼，已经有⼏个出师的了，我们是互相看着对⽅变得越来越有钱的，这种感觉，应该就是⼀种幸福吧。
1. 基⾦定投是适合⼤多数普通投资者的投资⽅式。
我本来想说适合全部普通投资者的，似乎有点绝对了，还是⼤多数吧。
之所以有此感悟全是来⾃⾃⼰的经历，但是理由还是有这么⼀些的：
第⼀，基⾦投资门槛低。
一键恢复怎么用基⾦单笔买⼊1000元起步，定投则是100起，还有的平台可以做到10元起步，所以说⾃⼰没钱的，可以好好考虑这个⽅式。
第⼆，基⾦是集合理财，专家理财。
《⼩狗钱钱》中说，基⾦就好像⼀⼝⼤锅，这很形象。
基⾦就是把很多⼈的钱集中到⼀起，积少成多，从⽽形成规模资⾦；这些由基⾦管理⼈进⾏管理，他们有很多专业的研究⼈员和管理⼈员，能够对市场做出全⽅位的分析和判断。
这就相当于我们⼀起花钱请了⼀个投资专家来打理⾃⼰的资产，给他们⽀付⼀点⼿续费。
我们⼤多数⼈都不会成为专业的投资者，所以花点钱请个专家来管钱，有何不可呢？
第三，基⾦是独⽴托管，严格监管。
基⾦管理⼈负责投资，可是并不进⾏保管，基⾦的保管是由基⾦公司委托的托管⼈进⾏管理的，⼀般是银⾏和券商。他们之间是可以相互制约的，这也有利于保护投资者的利益。
⽽且，证监会对基⾦公司进⾏严格监管，对有损投资者利益的⾏为会进⾏严厉的打击，⽽且强制基⾦进⾏较为充分的信息披露，基⾦的信息也⽐较透明。每天我们都可以在官⽹和⼀些第三⽅平台查询到相关的信息。
第四，基⾦是组合投资，可以分散风险
《证券投资基⾦法》规定，基⾦必须以组合投资的⽅式进⾏基⾦的投资运作，这就使得基⾦天然具有“组合投资，分散风险”的特点。
农业银行网上银行系统对普通投资者来说，⼿⾥的资⾦有限，买点股票的话可能会捉襟见肘，甚⾄不敢买，可是基⾦就不⼀样了。
基⾦⼀般会持有⼏⼗⼏百只股票，除⾮所有的股票都下跌到0，基⾦净值才有可能变成0，所以基⾦⼀般都低于股票的涨跌幅。
⽽且有的还基⾦投资债券、票据和银⾏存单等，有时候就算股市下跌，基⾦也有机会逆势上涨。
第五，名⼈效应。
2008 年在伯克希尔的股东⼤会上，有⼈问巴菲特和芒格⼀个问题：如果你只有三⼗来岁，没有什么其
他经济依靠，只能靠⼀份全⽇制的⼯作来谋⽣，根本⽆法每天进⾏投资，假设你已经有些储蓄⾜够你⼀年半的⽣活开⽀，那么你攒的第⼀个100万将会如何投资？⿇烦你告诉我们具体投资的资产种类和配置⽐例。
巴菲特回答说：我会把所有的钱都投资到⼀个成本费率低的追踪标准普尔500指数的指数基⾦上，然后继续努⼒⼯作。
如果只能选择⼀种产品投资，那么我会选择基⾦。
从我⾃⼰⼗年定投的经验来说，也有⼀个感悟：如果只能选择⼀种产品投资，那么我会选择基⾦。
虽然基⾦有这么多好处，可以开始我并没发现，⽽是在这些年的投资中慢慢体会到的。
有⼏个问题感觉⽐较有代表性，从⾃⼰这些年的改变来回答⼀下吧。
2.⾃⼰买的基⾦总是没有别⼈买的涨得多吗？
相信很多⼈都有这种经历：你买了个什么东西，别⼈问价格，你告诉他，他说你买贵了。于是你就觉得有些郁闷，⼩到柴⽶油盐，⼤到买⼿机买车买房，恐怕都有类似的经历。
基⾦也是⼀样，我当年总是觉得⾃⼰买的基⾦不好，经常买来买去的，可是⼀换⼿，发现你卖的那个⼜涨了。
如何选拔人才还好，经过差不多半年的过渡期后，我就选择了定投，并没有进⾏筛选，只是凭感觉选的，选完之后就彻底不看了，两年后也有了不错的回报。
有⼀天闲来⽆事，去把⾃⼰定投过的基⾦进⾏了数据回测，⼜⼀次发现它们不是最好的，中游靠上的多些，⼜⼩⼩的郁闷了⼀下。
现在就⽐较淡然了，别⼈家的孩⼦再好，你也不能抱回家来不是吗？⼀个班⾥总有⼈考倒数第⼀的，差不多就⾏了。
3.是不是我买了⼏只基⾦就是分散风险了呢？
当年我就这样想的，东⽅不亮西⽅亮嘛，所以定投了好⼏只基⾦，名字都是×××混合型基⾦、×××混股票型基⾦。
可是后来的数据表明，⼤盘涨的时候它们不⼀定涨，⼤盘跌的时候它们都在跌，说好的分散风险呢？
终于有⼀天我知道，⾃⼰选的这些基⾦都是同质的，虽然最后都有不错的收益，可是在跌幅很深的⿊暗中，⼼理上还是很有波动的。
如果分散风险，我需要建⽴⼀个组合，分别买⼊股票型基⾦、混合型基⾦和债券型基⾦，也就是股债结合，因为股债往往是负相关的，很少会出现股债双⽜的情况。
接下来继续精进，因为07年少有指数基⾦，也就没怎么考虑过，⽽当指数基⾦遍地开花的时候，在我的基⾦组合中，当然也就有了它们的影⼦，⽽且指数基⾦⼿续费更便宜。
进⼊到下⼀个阶段，股债结合继续升级，继续加⼊了投资H股、海外股以及黄⾦和⼤宗商品的指数基⾦，算是⽐较完善的⼀个组合。
这个过程并不是⼀两年完成的，⾃⼰的想法也不是⼀两天就转变过来的。
⼜，每隔⼀阵我就会有新的思路，再次去检验⾃⼰的投资风格，依然发现有很多改进的空间。
原来这条路上的⽔也很深，需要不断地精进。
4.我买的基⾦跌了怎么办？
⼗年前，我学来这么⼀句话：只买不卖和基⾦不⽌损，然后就真的坚持了很多年。
就那样⼀直买，⼀直买，偶尔会看⼀下，涨涨跌跌的，都不去管。
渡我不渡她
直到复盘2015年最⾼点的操作，才有了不同的想法。
当时为什么会卖出仍然有些说不清楚，只是感觉赚得够多，有点慌，也许就是幸运吧。我莫名其妙地在⼤跌之前把全部本⾦和⼀部分收益落袋了。
不久，看着基⾦账户的6万多收益变成4万多，再后来变成1万多，就开始反思是哪⾥出了问题。
我⼀直奉⾏的这个策略是不是有问题？这时候就看到台湾基⾦教母萧碧燕的《买基⾦为⾃⼰加薪》，恍然⼤悟。
停利不停损”打通了我的任督⼆脉，原来⾃⼰傻了七⼋年，少赚了好多呀。
书中“傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚
傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚”和“停利不停损”
傻傻地买，就是不卖，这个策略必须修正，于是在后来的操作中，我依然傻傻地买，可是遇到跌幅⽐较⼤时会选择加仓。⽽在收益达到设定值的时
候，会及时收割。
在什么时点选择卖出，这个因⼈⽽异，对我来说，再遇到15年6⽉那样的⾏情，我会选择全部卖出，然后再分批进场。
想了解更多细节的话，可以去这本书来看，⾮常实⽤。老年人买什么保险好
5.买什么基⾦好，推荐⼀个呗~
这是我最不愿意回答的问题，A股⼏千只基⾦，我怎么知道买什么好呢？推荐⼀个，我⾃⼰都买了⼀堆，如何推荐？
可这确实是个难题，建议还是先做风险测试，了解⾃⼰的投资风格，然后再做选择。
有⼀些⼤的原则可以遵守：
1）最适合定投的就是波动⼤的基⾦，⽐如指数基⾦、股票型基⾦、和混合型基⾦。
虽然现在买了很多指数基⾦，但我依然偏好混合型基⾦，它们收益往往会更⾼。
2）如果每⽉投⼊的⾦额少于1000，建议选择场外交易，基⾦官⽹和⼀些第三⽅平台⽐如天天基⾦⽹、蚂蚁财富、谱蓝、蛋卷等都可以，不但⼿续费低，⽽且操作简单。
对于具体买哪个基⾦，我有⼀个想法，虽然⾃⼰每⽉定投的基⾦已经很多了，可是还想拿出点钱来建⽴⼀个基⾦定投的实验账户，每⽉投⼊1000左右，选择4~5只基⾦建⽴⼀个投资组合，定期公布账户情况。
这样，再有⼈问这个问题，就可以直接看这个实验账户了，具体怎么选回头做个详细说明，这⼏天我需要收拾⼀个地⽅给这个实验账户⽤。
⽬前还没有考虑得很成熟，所以下个⽉推出吧，还在观望的可以继续观望，想⼀起参与的可以在后台留⾔。
买基⾦，我们是认真的。
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