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2020年咨询工程师（投资）考试《宏观经济政策与发展规划》教程讲义-第一部分经济基本理论第五章金融体系与金融政策
第一部分经济基本理论——第五章金融体系与金融政策
1金融调控与监管体系
2金融机构体系
3金融行业自律组织体系
4金融市场体系
5金融政策体系
6互联网金融发展与管理
01 金融调控与监管体系
“一行两会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行两会”是对中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等三家金融管理和监督部门的简称。
第一小节：中国人民银行
（一）中央银行概述
中央银行具有三大职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行。
“发行的银行”是指a.中央银行垄断货币的发行权，是一国唯一的现钞发行机构。同时，b.中央银行还负责调控货币供应量，并维护币值的稳定。
“银行的银行”是指中央银行一般不与工商企业发生业务往来，只与商业银行和其他金融机构发生业务关系，具体业务包括：保管银行存款准备金，充当银行最后贷款人，组织银行间支付清算。
“政府的银行”是指中央银行经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、
制定和执行金融政策，以及代表政府参加国际金融组织、出席国际会议、从事国际金融活动以及代表政府签订金融协议。
中央银行具有以下特征：
（1）不以营利为目的；
（2）不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来；
（3）制定和执行货币政策；
（4）对金融业实施监督管理，维护金融稳定；
（5）组织、参与和管理支付清算。
介词后加什么（二）中国人民银行
中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
1.制定和执行货币政策
电脑定时关机怎么设置货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。我国货币政策的最终目标是维护币值稳定，并以此促进经济增长。
中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。
2.维护金融稳定
防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。中国人民银行作为我国的中央银行，承担着防范和化解系统性金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。
3.提供金融服务
（new）人民银行提供的金融服务主要包括：
①发行人民币，管理人民币流通；
②监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
③实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
④监督管理黄金市场；
⑤持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
⑥经理国库；⑦维护支付、清算系统的正常运行；
⑧指导、部署金融业反工作，负责反的资金监测；
⑨负责金融业的统计、调查、分析和预测等。
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【2012年考题】
中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，因此被称为（）。
A.银行的银行
三年级下册放风筝作文300字B.国家的银行
C.发行的银行
D.政府的银行
『正确答案』A
『答案解析』中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的；备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制定者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。参见教材P115。
第二小节：银保监会和证监会
（国务院直属正部级事业单位）
（一）中国银行保险监督管理委员会
中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是国务院授权的银行业及保险业监督管理机构，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》对全国银行业和保险业实施监督管理。
建怎么建?1.监管范围
①银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行及其业务活动；
②在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构及其业务活动；
③对经银保监会批准在设立的金融机构以及前二款金融机构在的业务活动实施监督管理。
（二）证监会
中国证券监督管理委员会为国务院直属事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
02 金融机构体系
第一小节：银行业金融机构体系
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
（一）商业银行
1.性质与职能
商业银行是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。
商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。
商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。
（1）信用中介。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用，将闲散货币转化为资本。使闲置资本得到充分利用，将短期资金转化为长期资金。
（2）支付中介。
（3）信用创造。信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量，满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。
将进酒陈涌海
（4）金融服务。
2.我国的商业银行
（多选题）我国的商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；
③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；
⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；
⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；
⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；
提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；

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