12年义务教育互联⽹⾦融经典案例分析
互联⽹⾦融经典案例分析
1、余额宝的兴起
余额宝，是由第三⽅⽀付平台⽀付宝为个⼈⽤户打造的⼀项余额增值服务品牌。2013年6⽉17⽇，余额宝正式上
线，2014年底余额宝规模达5789亿元，成为国内规模最⼤的公募基⾦。
余额宝的前端是⼀个标准的货币基⾦，投资操作层⾯与其他货币基⾦没有特别⼤的不同。余额宝的后端是互联⽹渠道，这是它与传统货币基⾦的重⼤差异。互联⽹渠道实现了交易费⽤的下降。
题外话，什么叫具有创新思维呢。⽐如你第⼀次看见余额宝。你说，哦，不过就是货币基⾦+互联⽹营销嘛。那你的思维模式就low了。
好⽐你第⼀次看见披萨，说，哦，就是⼀个⾯饼+⾁馅外穿嘛，那你就会错过⼀个巨⼤的市场和新⼀代崛起的消费者。
点评：余额宝兴起的背景是国内⼤量的⼩投资者缺乏低风险投资渠道，同时2013-2014年市场资⾦利率⾛⾼，货币基⾦⽕爆。余额宝具有互联⽹⾦融渠道低成本，交易便捷的优势，是互联⽹思维“得屌丝者得天下”的典型运⽤。其主要⽤户为熟悉⽹络操作的淘宝客户以及传统银⾏不关注的低净值⽤户⼈。
随着各类“宝宝”的兴起，当前余额宝的资⾦收益率已经不具备吸引⼒，但淘宝的交易便捷性还是存在的。
同时，随着各类直接对接资⾦需求的⾼收益P2P平台逐步为⼤众所知，其中股东背景雄厚、管理规范的P2P平台开始⾛红，如陆⾦所、玖富⾦融、团贷⽹、美利⾦融等等，⼀元起（团贷⽹）的投资门槛，⼜成为“屌丝”们跪舔的新对象。
2、⾕歌钱包难推⼴
⾕歌钱包推出于2011年，采⽤NFC技术，⽤户可以通过⾕歌钱包绑定信⽤卡的功能，直接刷⼿机消费。⾕歌钱包看上去确实很⽅便，但⼀年以后这款移动⽀付产品的推⼴相当不顺利，⽀持的运营商和⼿机机型寥寥⽆⼏。
超新星11人点评：从表⾯看，⾕歌钱包难推⼴是因为上下游产业链不配合，信⽤卡⼤佬visa想推出⾃⼰的移动⽀
验车需要带什么付端等等。但根本原因在于⾕歌未能成为客户消费的资⾦清算中⼼，缺乏交易数据难以绑定客户；在移动⽀付领域作为渠道提供商，⾕歌话语权太弱。在美国，消费领域资⾦清算中⼼是visa、master等信⽤卡机构，不具备这⼀能⼒的电商，很难参与移动⽀付领域的竞争。
教师奖励制度3、PayPal货币基⾦清盘
1999年美国⽀付公司PayPal设⽴了账户余额的货币市场基⾦，⽤户只需简单地进⾏设置，存放在⽀付账户中不计利息的余额就将⾃动转⼊货币市场基⾦，从⽽获得收益。当时PayPal货币市场基⾦堪称互联⽹⾦融的创举，其规模在2007年达到巅峰的⼗亿美元。2008年⾦融危机后，美国实⾏了超宽松货币政策，将利率降低⾄零⽔平，Paypal货币基⾦的收益优势丧失，规模逐步缩⽔，最终在2011年清盘。八荣八耻演讲稿
点评：paypal失败原因有如下⼏个，⼀是⾦融市场环境变化，零利率导致⽆收益优势；⼆是美国利率市场化程度⾼，套利空间较⼩，以⾄资⾦规模难以做⼤；三是美国投资者拥有⼴泛的投资渠道，货币基⾦优势不明显。
⽬前国内的货币基⾦较银⾏存款的优势还是很明显的。
4、基⾦淘宝店沦为鸡肋
基⾦淘宝店在2013年11⽉上线，上线之后瞬间回归平静。各公司分化明显，除了销售额过亿的基⾦淘
宝店，有的基⾦公司店铺格外冷清，单只基⾦⼀个⽉只有⼀笔成交。
点评：淘宝⽤户以年轻⼈为主，并⾮成熟的基⾦投资者。他们投资风格是保本低风险，使⽤闲散资⾦。另外相⽐传统理财经理，淘宝⼩⼆在专业⽅⾯较弱，导致销售不畅。
白露是什么季节互联⽹时代，精准营销，到⾃⼰的圈层和定位还是很重要的。
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