商业银行会不会消失
商业银行会不会消失
作者：吕子夷
来源：《中国市场》2020年第21期
        [摘 要]在各国金融体系的历史发展中，商业银行一直占据主导地位，以商业银行为基础的金融体系对经济的发展产生了深远的影响。但近几十年来，随着证券投资基金等其他非银行金融中介机构的兴起、资本市场的发展及互联网金融的迅速壮大，商业银行的传统业务受到了挑战，其中心地位在一定程度上被动摇了。然而银行有其独特地位，其会适应环境继续存在。
铠甲勇士主题曲        [关键词]商业银行;基金;金融体系;理财产品
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        [DOI]10.sc.2020.21.010
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婚礼祝福语        商业银行是金融业的基础，然而随着技术的进步，竞争者的搅局，有人预言商业银行在 21 世纪将面临消失的危险。在金融理论研究领域，也有不少学者认为商业银行在逐步衰退。那么，商业银行是否真的会消失呢？
2022假期        2 三大业务与商业银行存在的必然性
        2.1 基金与存款业务
        货币基金、各类理财产品包括以余额宝为代表的“宝宝类”产品的发展对存款业务带来了很大的冲击，但是却绝不可能将其取代。
        首先，我国基金在设立时需要选择托管银行，经过调查和审核后在该银行开户，并且将受到银行的监督。因此，尽管据调查表明，机构和个人投资基金的资金 50%以上来源银行存款，但是在投资者使用银行存款购买基金时，只是使商业银行的存款结构发生了变化，也就是说，只是将储蓄存款转化成了基金公司在同一银行或其他银行的机构存款。在基金公司未投资之前，存款的数量并没有发生变化。其次，当基金公司开始投资，存款数量减少，但是由于需要应付投资者日常的基金份额赎回和其他一些费用支付的要求，其账户必须保持一定比例的存款金额，再加上基金成立后，投资者依然可以不断申请购买，那么沉淀在托管银行的资金也是银行存款中不可忽视的一部分。最后，以近两年我国横空出世并迅猛发展的“余额宝”为例，其随时存取又有收益的功能和存款十分类似，但其本质依然是基金，不是存款，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，最终依然是要依托于托管银行存在。

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