⽉息3厘竟不是年化利率3.6%？贷款利率那么多「套路」教你算懂贷款的利率
往往在⽣活中我们会听到或者看到各种贷款的宣传，⽉息⼏厘⼏分，或者年利率多少多少，再或者年化利率多少，再或者分期费率多少。
说实话~有点头⼤，这都啥嘛这是。
有些贷款宣传利息低⾄3厘（0.3%），这看起来好便宜哦~⼀个⽉3厘利息，那⼀年的年利率不就是0.3%×12个⽉= 3.6%啦，⽐年利率3.75%还划算？
怎么把个人收款改成商家码不~~不是酱紫的啦
很多⼈喜欢直接⽤⽉利率x12、或者⽇利率×365天就算出年化利率了，这其实是不妥当的。因为其中有个很重要的因素取决了贷款利率之间的换算，这个因素叫做【还款⽅式】
还款⽅式的不同，取决于能不能直接⽤⽇利率x365天，或者⽉利率x12⽉，从⽽换算成年化利率。
⾸先看⼀下常见的⼏种还款⽅式：
1，等额本息、先息后本、等额本⾦，这三种可以直接⽤乘的⽅式去计算年化利率。（如房贷的还款⽅式）
⽐如：⽇利率为万分之4，是上述其中⼀种还款⽅式，那么年化利率就是0.04%×365=14.6%（⽐如某呗某粒贷）
lol英雄排名腰围2尺4是多少厘米⽐如：⽉利率0.7%（7厘），算下来年化利率就是8.4%
2，⽽等本等息的还款⽅式，这个就不能直接乘。⽽需要⽤到IRR计算公式，根据⽉供⾦额、⽉供期数、和贷款本⾦来计算。也就是说这【三个因素】都会影响最终的贷款实际利率。
⾸先说⼀下什么是等本等息四年级数学上册教学计划
就是说每个⽉还款时，将总得利息和本⾦平均分摊到每个⽉，相当于每个⽉都是按照你贷款的本⾦来计算利息的，哪怕你每个⽉都归还了⼀部分本⾦。
等本等息常见于哪些贷款呢。⽹贷，⼀些信⽤贷款，以及信⽤卡的现⾦分期或者账单分期，这种类型的还款⽅式就是等本等息。
⽐如：借款10万元1年，⽉息7厘（0.7%），每个⽉利息就是700元，等本等息的还款⽅式每⽉⽉供就是本⾦
100000÷12=8333.33，加上每⽉利息700元，⽉供就是9033.33
使⽤IRR计算公式，计算出来年化利率是15.16%（⽽并⾮是0.7%x12=8.4%），为了⽅便⼤家，制作了⼀张简单的对照表，⼤家可以看看以后你贷款或者信⽤卡采⽤的是等本等息的还款⽅式，那么算下来的年化利率怎样，是划算还是不划算。
贷款⾦额都按照10万计算，贷款期限是12个⽉，每个⽉还款。
（建议收藏本图或本⽂章）
当然最终的年化利率会根据你实际贷款的本⾦、期限、⽉供⾦额这三个因素来计算的。
当然最终的年化利率会根据你实际贷款的本⾦、期限、⽉供⾦额这三个因素来计算的。
⽐如贷款10万元，⽉息是2厘8（0.28%），每⽉利息280元
如何制作辣椒油如果贷款期限半年，年化利率就是5.72%左右
如果贷款期限1年，年化利率就是6.14%左右
如果贷款期限2年，年化利率就是6.31%左右
为什么会产⽣这样的差异？
主要⼀个原因在于【资⾦拥有时间价值】，说简单点就是，你如果借10万，1年后⼀次性还，你使⽤这10万元的时间是1年，但是等本等息的贷款，是你每个⽉都要还本⾦：
最开始你实际借⽤了10万
第⼀个还款⽉已经还进去了本⾦8333.33元，剩下实际借⽤本⾦91666.7元
第⼆个⽉再还进去本⾦8333.33元，剩下实际借⽤本⾦83333.4元
......
当你第⼗⼆个⽉时，就是实际借⽤本⾦8333.7元，但是依然按照10万来计算利息的。
打个总结：
1、等额本息、先息后本、等额本⾦的还款⽅式可以直接乘法来计算；
2、等本等息还款⽅式或者不确定⽅式的，就记住：⽉供、期限、本⾦，使⽤IRR计算公式来算；
上述有讲到⼏厘⼏分、年化利率、年利率、⼜是咋肥事？
1、⼏厘⼏分，是【按⽉】为单位，来计算的利率单位，可以根据每个⽉的本⾦+利息（⽉供）、借款的期限、借款本⾦，使⽤irr计算出年化利率。
2、年利率，是【按年】为单位，来计算的利率单位，就不需要换算成年化利率了
3、年化利率，是指内部收益率（实际贷款的⼀个成本），是在不明确年利率的情况下，根据irr来计算出来按年为单位的利率⽅式！
以上这些有不明⽩的，欢迎留⾔评论哦！
看懂利率的算法，⾃⼰就不会被套路啦！
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论