教育金规划(一)
(总分54,考试时间90分钟)
单项选择题
1. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按 5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A.501 B.536 C.562 D.598
A B C D A[解析] 运用财务计算器：①届时学费需求额=-IOPV，5i，18n，CPTFV=24.066；② 24.066FV，8/12i，18×12n，CPTPMT=-0.0501。因此，从子女出生后每月要储蓄 501元才能达到子女高等教育金目标。
1. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按 5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A.501 B.536 C.562 D.598
2. 对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有 。
Ⅰ．客户的退休年限 Ⅱ．子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ．当前在校生活费水平 Ⅳ．子女的健康水平
Ⅴ．子女的教育培训费用A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
3. 下列选项中属于教育的间接成本的是 。A.学费 B.书籍费 C.额外的吃、穿、住等费用 D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入
铃声在哪设置4. 国家助学贷款中，学生贷款利息的方式是 。A.无息 B.贷款利息全部自付 C.按法定贷款利率执行 D.在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付
5. 商业性助学贷款期限最长不得超过 年。A.2 B.3 C.4 D.6
6. 刘波刚大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计费用为10万元，若年投资报酬率 10%，以目前2万元的积蓄与4000元/月的薪水来算，报酬率需达到 才能达到目标。A.42
0% B.43% C.44% D.45%
7. 下列不属于教育贷款的是 。A.商业性银行助学贷款 B.财政贴息的国家助学贷款 C.高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款 D.民间机构资助
8. 一般商业性银行助学贷款的贷款期限是 。A.毕业后视就业情况，在1～2年内开始还贷、6年内还清 B.每年有最低还贷额限制 C.各商业银行规定期限不同 D.最长为毕业后6年内
9. 关于子女教育金投资工具，下列叙述错误的是 。A.对于符合教育金储蓄存款条件者，应优先利用子女教育年金保险，不足的部分，可以2万元的存款本金额度来补充 B.教育金储蓄的存款本金额度和子女教育年金，这两部分的到期现金流量都是确定的，可用来缴付学费 C.由于生活费、住宿费或其他额外的费用，目标的弹性比学费高，可以用投资平衡型基金的方式来筹备 D.子女教育年金主要以确定的方式储备教育金，投资报酬率不高，适合高储蓄能力的保守投资者
电脑很卡怎么办10. 关于申请留学贷款，下列说法中正确的是 。
Ⅰ．抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产
Ⅱ．质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券
Ⅲ．保证人只能是具有代偿能力的法人，并愿意承担连带还款责任
Ⅳ．保证人只能是具有代偿能力的自然人，并愿意承担连带还款责任A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ
11. 出国留学所需要的费用庞大，不少家庭会选择申请留学贷款，留学贷款借款人应具备的条件包括 。
Ⅰ．借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德
Ⅱ．借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
Ⅲ．借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁
Ⅳ．保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
12. 用以评估出国留学是否值得的因素包括 。
Ⅰ．预计深造的时间
Ⅱ．读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ．深造回国后的薪资差异
Ⅳ．每年留学费用开销A.Ⅰ、Ⅳ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
13. 如果李先生为刚出生的儿子李毅投保5万元教育保险，费用支出每年缴纳保费2950元，缴18年，李毅在满18、19、20、21岁时，每年领取15000元的高等教育金，则教育保险的内部报酬率为 。A.1.025% B.1.1026% C.1.126% D.1.214%
14. 下列选项中，不能享受国家助学贷款的是 。A.在校的全日制高校中经济确实困难的本科生 B.在校的全日制高校中经济确实困难的专科生 C.在校的全日制高校中经济确实困难的研究生 D.在校的全日制高校中经济确实困难的博士生
15. 制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有 。
Ⅰ．从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ．别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
以劳动为主题的作文 Ⅲ．让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ．考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅱ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅳ
16. 国家助学贷款的优惠政策包括 。
Ⅰ．无须担保
Ⅱ．归还期限长达4年
Ⅲ．由中央或省级财政贴息
Ⅳ．在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助A.Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅳ
根据下面案例，回答下面问题：
邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万元，毕业后可工作28年。
17. 国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到 万元。A.4.68 B.5.39 C.8.45 D.10.15
18. 假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到 万元。A.13.5 B.14.2 C.15.5 D.16.1
19. 下列关于新的助学贷款政策的说法中，错误的是 。A.实行由财政补贴借款学生在校期间的全部贷款利息，毕业后自付50%的办法，借款学生毕业后开始计付利息 B.借款学生毕业或中止学业后1年内，可以向银行申请调整还款计划，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整 C.借款学生办理毕业或中止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定 D.提前还贷的，经办银行要按实际期限计算利息，不得加收扣除应付利息之外的其他任何费用
20. 在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的区别是 。A.额
度大小一样 B.国家助学贷款利息最高 C.一般商业性助学贷款利息最高 D.学生贷款利息最高
21. 高等学校每年必须从学费收入中提取 的经费，专款专用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。A.8% B.10% C.12% D.14%
赤壁赋原文22. 李明想为他的儿子建立一个教育金账户。他估算学费会从现在开始的18年中，每年都保持25000元。假设大学是四年课程，并且利率是8%，那么他要每年存款 元达到目标。(假设从现在就开始供款)A.2387.90 B.2619.85 C.2872.50 D.3874.40
23. 关于子：女教育金规划，下列叙述错误的是 。A.规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量 B.子女高等教育的开销应提早作准备 C.子女教育金具有可替代性 D.我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋势
24. 下列有关计算子女教育金的简易分析中，叙述错误的是 。A.计算未来学费总额，应以目前的平均学费乘上复利终值 B.若以整笔投资准备时，需比较目前学费与整笔投资两者
的复利终值，计算投资数额 C.学前阶段是养儿育女开销的高峰之一 D.若以定期定额投资准备时，需比较目前学费与定期定额投资两者的复利终值，计算投资数额
25. 可供子女教育规划选择的投资工具不包括 。
Ⅰ．公司债券 Ⅱ．股票 Ⅲ．政府债券 Ⅳ．大额存单A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅲ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅲ、Ⅳ
26. 关于子女教育金规划，下列说法中正确的是 。
Ⅰ．应提早规划教育金送老婆什么生日礼物好
Ⅱ．教育金规划的重要性高于退休金规划
Ⅲ．教育金规划应配合保险规划
Ⅳ．教育金规划只应投资于低风险的投资丁具A.Ⅰ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
27. 对条件具备者，教育储蓄是一个不错的投资工具，因为教育储蓄有着其他投资工具所不具有的优点，这些优点包括免征利息税、零存整取并以 方式计息。A.存本取息 B.零存整取 C.整存整取 D.整存零取
28. 在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下列的 。A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案应减少对该筹资渠道的依赖 B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用 D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用
29. 商业性助学贷款的利率执行 。A.人民银行固定的借款利率 B.人民银行固定的贷款利率 C.还款当期人民银行的贷款利率 D.还款当期人民银行的借款利率
30. 高先生的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用为 ______元；如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000元贷款，5年等额将本息还清，则每年应偿还的金额为______元。 A.13000；8502.0 B.13249；7513.7 C.14246；8000.0 情人情
D.12540；7867.3
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