助理理财规划师理论知识点
助理理财规划师理论知识点

2017助理理财规划师理论知识点
高等教育费用
1.学费。在1996年以前，我国大学教育基本上是不收学费或象征性地收取学费;1996年高等教育试行并轨招生，学费达到2000元左右;l997年全面并轨后学费一直维持在3000元左右;2000年的收费在1999年的基础上提高了近15%，大学生学费超过4000元。从近年的收费情况来看，各高校学费一般在5000元到10000元，总体呈上涨趋势。
另外，我国高校学费还因学校所在地区、学位及专业不同而存在差异。以北京为例，一般专业一般高校学费为每年4200元，重点院校为5000元;理工科专业一般高校学费为4600元，重点院校为5500元;外语、医科类专业一般高校学费为5000元，重点院校为6000元。
2.生活费。在校学习期间，大学生一般住在学校，因此，地域差别对消费的影响并不很大。
大学生的生活费主要包括住宿费、伙食费、通讯费、日常品费、交通费及其他。从目前情况来看，我国各高校住宿费每年通常为1000一1500元;伙食费每年大约5000元;通讯费800元左右;日用品花费根据地区和性别有所差异;每年往返探亲交通费因地域不同有所差异。所差异。
奖学金制度及勤工俭学政策
我国各高校都制定了各自的奖学金制度，奖学金的发放办法、数额、发放对象各不相同。以浙江理工大学为例，学校设有综合素质奖和突出贡献奖、优秀学生奖学金、优秀新生奖学金、优秀毕业生奖学金、单项奖学金和专项奖学金，奖学金数额从10000元到几百元不等。为解决贫困大学生接受高等教育问题，各高校还采取了特殊的帮扶政策，如专项奖学金、国家助学金、勤工助学、困难补助和减免学费等五种，有关内容将在第二节详细介绍。
理财规划工作程序
教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：
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第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况。
在教育规划中，理财规划师在为客户提供理财规划服务之前，首先要对客户家庭的成员结构和收支水平进行全面的了解。收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将个人(家庭)信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不不同客户制定理财规划方案的基础。
快递查询 顺丰第二步：确定客户对子女的教育目标。
理财规划师首先应对客户教育需求进行分析，然后利用理财工具试算，依实际需求，试篡出子女未来的教育经费预估金额，并针对目标金额挑选适宜的理财工具进行规划。在做客户教育需求分析时，理财规划师应明确客户希望子女上什么类型的大学，客户子女目前的年龄是多少。我国不同类型的大学收费不同，不同国家大学的收费更是存在巨大差异，就是同一个国家同一所大学收费也可能因所学专业而导致学费各异。除考虑学费情况外，理财规划师还有必要请客户综合考虑各类学校、各国学校的特点，如学校地理位置、师资力量、学费高低，以及子女的兴趣爱好、学习能力等等。
立冬当天吃什么传统食物第三步：估算教育费用。关于菊花的诗句
四级阅读满分多少确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑客户的家庭情况，确立教育消费计划的时间和大学类型。如果客户经济实力较强，还有能够估算将来子女出国接受教育所需的费用。在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤：
1.设定一个通货膨胀;
2.按预计通货膨胀率计算所需的最终费用;
3.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。
留学贷款
除上述几种教育贷款方式外，对于想让子女出国接受高等教育的客户来说，银行还会为符合条件的留学人员提供留学贷款。留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
1.借款人应具备的条件。
(1)借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。
(2)借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德。
(3)借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份。
(4)借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力。
(5)借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照。
(6)借款人须提供贷款人认可的.财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券;保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。
2.留学贷款担保抵押方式。
米皮的做法(1)房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60010：
(2)质押(国债、贷款行存单质押)：贷款最高额不超过质押物价值的80010：
(3)信用担保：以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。
3.留学贷款要求借款人应提供的主要材料。
(1)借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件。
(2)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料和有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料，包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照。
(3)提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人，并提供其国内代理人
的身份证、有关居住证明及通讯地址。
(4)以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正本、单据和有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，必要时应提供有权部门出具的抵(质)押物估价证明;若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件(担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件)、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财产报表及有关咨询证明材料;如担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明等等。目前我国商业银行中开办留学贷款业务的主要有中国银行、中国工商银行、中国建设银行。

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