2012理财规划师三级考试重点题型
第三章
教育规划
一、单项选择题
1。王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是
( )。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金
2．适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。
A．权证 B．教育储蓄和教育保险
C.期货 D．外汇
(一)棉花糖歌曲根据资料回答3～22题：
李安±想请理财规划师为她制订教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚
两岁。因为对将来耆良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并
不多，但也没杰谬么负债。弛们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求
是怎样的，所以请理财规炼师给予介绍或回答其提出的问题。
3．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在
做子女教育规划时，露域蒸必考虑的因素是( )。
恕李女士儿子现在的理想 B．了解李女士家庭收支水平
C.李女士家庭的成员结构 D．李女士对子女的期望
4．在各种贷款中，学校介入程度最高的是( )。
A．学生贷款 B．国家助学贷款
C.一般商业性贷款D．民间借贷
5。理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债
券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括( )。
A．依赖投资企业 B．依赖于经济环境
C.收益高D．受利率影响
6．教育储蓄的优点不包括( )。
A．风险小 B.收益稳定
C.享受税收优惠 D．数额大
7．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。
A．2 B.3
C.4 D．5
B.与教育储蓄相比，教育保险的缺点是( )。
味解之谜 A．范围广 B.可分红
C.变现能力强 D．特定情况下保费可豁免
9．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。
A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
10．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。
A．教育储蓄 B．定息债券
C.投资基金 D．子女教育信托基金
11．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是( )。
A．学生贷款利息最低 B．国家助学贷款的利息最低
C.一般商业性贷款利息最低 D．利息水平完全相同
12．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款额度相比较，正确的是( )。
A．学生贷款额度最大 B．国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大 D．额度完全相同
13．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ )元。
A．50 B. 100
C.200 D．300
14．教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（ )方式计息。
A．零存整取 B．存本取息
C.整存零取 D．整存整取
15．教育保险相当于将短时问急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为
( )年。
A．18 B.20
C.22 D．26
16．下面关于教育保险的说法错误的是( )。
A．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
B．有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存
款利率
D．是一种最有效率的资金增值手段
17．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及
教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留
学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下( )原则。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
1B.如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是
( )。
A．可设定抵押权利的汽车 B．可设定抵押权利的房产
C.可设定抵押权利的首饰 D．可设定抵押权利的土地
19．留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A．50％ B．60％
C.70％ D．80％
20．留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。
A．50％ B．60％
C.70％ D．80％
21．若是李女士能够到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过( )
万元人民币。
A 5 B.10
C.15 D．20
22．留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可
发放申请贷款额的( )。
A．60％ B．70％
C.80％ D．100％
(二)根据资料回答23—29题：
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年
的各种费用大概在15 000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应
该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，学费的上涨率为每年l％。
23．在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。
A．子女人学第一年 B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的 D．子女出国留学的
24．理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划
师做出这种判断的原因是( )。
A．政府拨款利率高 B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间D．政府拨款取得不容易
25．张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )元。
A．15 000 B.15 765
C.160 765 D．15 740
26．如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年问的投资公共基础知识复习
所得，他共计准备的费用应为( )元。
A．64 013 B.60 000
C.63 060 D．54 121
27．如果考虑4年问的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )
兀。
A．64 013 B.60 000
C.63 060 D．56 393
2B.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需
要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )元。
A．64 013 B.9 613
小星星汪苏泷 C.10 824 D．54 12l
29．为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生询问如果在孩子上大学当年以l0％的
年利率借得50 000元，l0年还清，则每年应偿还的金额为( )元。
A．7 002．4 B.5 000
C.8 956．5 D．8 137．3
30．( )通常是个人家庭理财规划的核心。
A．投资规划 B．子女教育规划
C.退休养老规划 D．消费支出规划
31．根据教育对象的不同，教育规划可分为( )和客户对子女教育费用进行财务规划
两种。
A．子女教育规划 B．教育工具规划
C.教育时间规划 D．个人教育规划
32．子女教育费用可分为基础教育和( )。
A．普通教育 B．高等教育
C.精英教育 D．非义务教育
33．教育在一定程度上具有社会分配和( )的功能。
A．社会强化 B．提高收益
C.自我提升 D．社会分层
34．通常我们用伤残军人( )来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A．教育费用 B．教育支出总资产比率
C.教育负担比 D．教育支出净资产比率
35．通常情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行准备。
A．20％ B．30％
C.40％ D．50％
36．教育负担比的公式是( )。
A．教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭总资产)X 100％
B．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％
C.教育负担比=(全部子女教育金费用／家庭届时税后收入)×100％
．D．教育负担比=(届时子女教育金费用／家庭总资产)×100％
37．与其他规划相比，( )是最没有时问弹性和费用弹性的理财目标。
A．退休养老规划 B．投资规划
C.子女教育金 D．购房规划
3B.通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．住房首付准备期 B.退休金准备期
忽略不计 C.风险保障期 D．投资资金准备期
39．( )在我国一直是教育系统发展最快的部分。
A．普通教育 B．高等教育
C.精英教育D．非义务教育
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