金融对外开放与监管改进策略
金融对外开放与监管改进策略
摘要：在全球经济一体化发展背景下，金融行业要想实现可持续发展，就必须一改传统闭门造车思想，实现对外开放。如今，虽然国内金融行业
已经逐渐深入国际领域，但在金融对外开放与监管上问题随之突显。当金
融行业和国际金融步调越来越相关时，对外开放程度就越深，这也意味着
国内金融会受到国际金融影响，因此，需进一步加强对外开放监管。本文
就对金融对外开放与监管展开分析，供参考。
关键词：金融；对外开放；监管
对外开放一旦实施，我国开放大门就不会关闭。从目前金融国内金融
行业发展情况来看，已经在国际上有了深度融合，未来发展前景较为可观。我国自从加入世界贸易组织之后，就进一步开拓了国际市场，纵观金融行
业不难发现，其在实现对外开放上，问题逐渐凸显。为了控制对外开放深度，相关领域负责人必须正确
看待对外开放利与弊，采取有效手段予以监
督管控，以此来加强中国金融在国际上的影响力。
一、金融对外开放的意义
（一）有助于优化市场结构
当金融行业对外开放到达一定深度时，就会有越来越多的国际银行进
入国内市场，如此一来，不仅可以形成国内银行竞争氛围，还会形成国际
银行与国内银行相互竞争形势，从这一角度来看，可以优化国内金融市场
结构。在此氛围下，金融企业会感到竞争与挑战存在，也可以注入更多竞
争活力，提高金融企业运作能力，对于推动国内金融企业有着积极作用[1]。同时，金融企业可逐渐获得顺应新时期发展的能力，最终可增强国
内金融企业核心竞争力。
（二）有助于吸引人才驻足
金融行业对外开放最明显的变化就是加强了与国际市场间的交流，但同样也意味着国内金融市场的拓展，在此前提下，金融行业需要引入更多人才才能满足对外开放需求。而当国外金融企业进入国内市场后，势必会带来许多新鲜血液，或者国外金融企业在国内培养人才，这为我国金融企业发展指明了道路，更新我国金融技术，推动金融行业可持续发展。
（三）有助于吸引外资进入
当中国金融实现对外开放后，国外金融企业会在中国设立分公司，以此来带动本金开办业务，这给国内金融企业吸引外资提供了有利条件。在外资引入后可有效增强国际市场自信，加强国内企业建设，而国外金融企业也会带来更多新型业务，可以帮助国内金融行业产业改善，推动国民经济持续增长。
（四）有助于金融供给侧结构的快速实现
金融供给侧结构是第十三次集体学习中提出来的，强调了在过程中应当全面贯彻新时期发展理念，到金融行业服务功能与重点，秉承为人民服务的工作态度[2]。在金融行业打开对外开放大门之后，有效扩大了国内金融行业融资比例，减少了对信贷的依赖度，从而平衡好直接、间接融资比例，提高金融供给有效性。
二、金融对外开放面临的挑战与机遇
（一）面临的挑战
金融行业在实现对外开放时面临的挑战主要体现在三方面。其一，随着对外开放速度与深度的共同提高，势必会冲击到国内金融行业传统经营理念，在金融企业业务开发、产品经营等多方面都提出了更高要求。尤其
是在国际金融企业进入国内市场后，更会对国内金融企业带来双重威胁，
即风险预防能力、企业盈利水平。其二，在金融市场对外开放监管上面临
巨大挑战。我国目前金融行业对外开放监管有关的法律法规并不完善。例如，国内期货市场并未建设与之对应的期货法，衍生品市场也并未得到针
对性法律制度管控，这会在极大程度上制约国内金融转型。其三，国内金
融企业会遭到强大的国际竞争冲击。和国外发达国家的金融企业相比，我
国金融企业资本稍微落后。国外金融企业在多年的发展中，无论规模、体制，还是国际服务网络都更胜一筹，但我国金融行业相关内容亟待完善。
自从我国在加入世界贸易组织后，就必须遵照相关协议取消对外资企业的
限制，外资企业同样可以在中国开展业务。这对于国内市场而言必然是一
大挑战。
（二）面临的机遇
站在对外开放角度看国内金融机遇，主要可从三方面有所体现。其一，在对外开放水平提高的同时，也会在一定程度上促进国内金融行业经营理念、方法转变，可从国外优秀的发展思路中得到启发，从而提高国内金融
行业发展效率，注入新鲜活力。同时，在外资企业进入国内后，我国企业
可以借鉴其良好的服务做法、经营方法，以此来协助金融企业转变传统经
营思维，为客户带来更好的服务[3]。其二，在实现对外开放后，对于人
民币国际化发展而言是良性机遇。自从我国国务院于2022年在香港试点
人民币跨境结算之后，人民币就具有了国际效应。而金融行业对外开放的
实施更在原基础上加强了人民币在国际上的地位，为推进人民币国际发展
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带来了良好契机。其三，对于国内金融企业海外扩张而言也是一大机遇。
尤其是在“一带一路”环境下，国内金融企业主要通过贷款、授信等方式
和沿线国家合作，金融企业作为金融服务的重要机构，也可利用对外开放
实现国际规模扩大，从而提高国内金融行业整体进步。
三、金融对外开放监管存在的问题
（一）缺乏健全的监管法律
金融业要想实现可持续发展，就必须得到健全的监管法律支撑。然而，从目前国内金融对外开放监管现状来看，缺乏健全的监管法律是显著问题
之一。我国实施的是分业监管，即使在相同的部门中，法律法规起草部门
也各不相同，再加上权限与利益等因素影响，使得监管工作很难高效实施。并且，从监管情况来看，我国与国外金融领域的监管方法、理念各不相同，存在较大差异，这不仅仅会对外资企业有所制约，使其无法顺利实现融资，也会给中国金融企业“走出去”带来阻碍。因此，还需进一步完善金融对
外开放监管法律。
（二）缺少有效的协调机制
缺乏协调机制也是金融行业对外开放监管的问题之一。监管工作本具
有系统性特征，监管部门应当对金融企业的行为实施监督管理，这就意味
着监管部门需引起重视，抓住监管重点，立足于现状与趋势落实监管对策。但这一切的顺利实施都建立在协调机制基础上。但当前我国金融行业在对
外开放上还缺乏有效的协调机制，这是导致监管质量不高的主要原因。协
调机制的缺乏主要在政府监管机构、行业监管机构等方面有所体现，我国
国内各监管机构间并未形成有机协调力，再加上国内和国际上的监管机构
2020年的愿望的说说理念差异较大，就导致对外开放无法得到有效支撑[4]。
（三）监管组织体系有待完善
四、金融对外开放监管的改进策略
（一）强化对外开放监管立法和执法
金融对外开放的顺利进行与监管法规密切相关，因此，必须强化对外
开放监管立法与执法，提高相关法规的针对性、可操作性，以此充分发挥
法规作用。在实际的立法过程中，监管部门应结合金融对外开放实际情况，制定符合现状的法律法规，并立足于现状展望未来，提高立法灵活性，使
参考文献格式立法可跟随金融行业发展情况随时调整，从而对金融对外开放全程予以监督。同时，在监管执法上必须从严执法，对于金融对外开放过程中存在的
任何违法乱纪行为要及时指出、制止、处罚，提高监管法规威慑力，规范
对外开放市场秩序。psp 2000
（二）落实全面化监管
对于金融行业对外开放来说，全面监管十分有必要。并且，从我国金
融行业对外开放现状来看，其缺乏有效的协调机制，这是对外开放亟待解
决的问题。因此，监管部门需抓住管控核心，着眼全局，在关注金融行业
准入监管的同时，又要加强退出监管。监管部门必须意识到全面监管的重
要性，加强监管力度，并达到获得较好监管效果的目的。除此之外，监管
部门要意识到国内金融企业与国际金融企业间的差异与差距，在借鉴国际
金融行业监管理念的时候，也要结合国内现状存同求异，实现全面性监管。
（三）完善监管组织体系
2016年感动中国十大人物的事例和颁奖词对于国内金融行业对外开放而言，在得到完善监管组织体系的支撑后，可在极大程度上推动行业稳定持续发展。从现状分析中发现，监管组织体
系不完善可从权威性、机制、作用三方面有所体现，因此，当局需加强监
管部门权威性，健全部门机制，并发挥监管部门作用，具体可从以下几个
方面入手[5]。其一，监管部门的独立性需得到加强，这是提高监管力度
的前提。在新时期背景下，监管部门可以把金融行业监管责任与行业发展
职责进行划分，使其成为两个独立的职责范畴。如此一来，监管部门和金

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