[经验交流]农商银行助力小微企业发展经验做法
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[经验交流]农商银行助力小微企业发展经验做法
  农商银行助力小微企业发展经验做法  　金融 “活水”灌溉小微 “沃土” 积极助力小微企业发展  　XX农商银行  　近年来,在市委、市政府的正确领导和监管部门的大力 指导下,XX农商银行始终坚持服务实体经济的地方银行担 当,不断强化 “小微”金融主力军的战略定位,以 “二三四 五”的实际行动有力支持了岛城小微企业发展。现将具体情 况汇报如下: 一、不忘初心,以 “两个第一”彰显地方银行的责任 担当 长期以来,XX农商银行始终秉承地方银行服务地方经 济的发展宗旨,致力于担当 “创新之城、创业之都、创客之 岛”建设的主办银行,不断创新产品,优化服务,塑造品 牌,在支持辖区小微企业发展、助力地方经济腾飞等方面始 终发挥着 “金融主力军”的作用。至20XX年末,小微贷款 余额、户数分别达到663 .41亿元和3 .12万户,分别占全市 各金融机构小微企业贷款总额和户数的21 .44%、36 .83%, -74-  　两项指标连续5年位居全市各金融机构第1位,圆满完成 “三个不低于”监管指标。 二、主动作为,以 “三个率先”破解小微企业融资难题 (一)率先实现投保贷联动业务落地。在人民银行XX 市中心支行、市科技局的指导下,我行采用信贷投放与创投 机构股权投资相结合的方式,成功落地XX市首笔科技金融 投保贷联动业务,在探索 “股权+债权”方式解决轻资产企 业融资难问题方面迈出了具有重要意义的一步。 (二)率先引入德国微贷技术。为从根本上改变服务小 息不对称、管理不规范2022退休时间表
ie无法打开、财务不健全、抵质押物不足等 诸多制约因素,与德国IPC公司合作引入微贷技术,成立 微贷中心。该技术主要面向小微企业、个体商户及业主等客 户体,以客户现金流作为判断客户偿还能力的主要依据, 将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素,从而使众 多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得融资。至20XX 年末,微贷中心累计发放贷款7361笔,金额28 .06亿元。 (三)率先开办 “转贷易”业务。为解决小微企业转贷 难题,我行与XX市中小企业公共服务中心及担保公司配 合,全面开展小微企业转贷引导基金工作,不断加大对小微 企业的扶持力度。至20XX年末,累计办理转贷服务377笔、 44 .91亿元,均居全市首位,有效解决了小微企业续贷资金 不足问题。 -84-  　三、积极探索,以 “四个创新”有效满足小微企业需求 (一)创新涉农小微企业贷款服务。紧跟农村生产模式 升级步伐,相继推出了农民专业合作社贷款、家庭农场贷 款、农村承包土地经营权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品, 并创新研发了助农履约保证保险贷款,有效解决了涉农小微 企业 “担保难”问题。至20XX年末,累计办理涉农创新贷 款5 .59亿元。 (二)创新科技企业贷款服务。全面落实XX市委、市 政府推进科技创新发展指导意见,积极探讨服务科技企业的 新模式,加大对科技型企业的支持力度,先后推出 “鑫科 贷”、专利权质押、知识产权质押、股权质押等信用或类信 用贷款业务,解决了科技企业融资难的问题。至20XX年末, 累计办理中小型科技企业贷款20 .74亿元。 (三)关心人的话
创新个体工商户贷款服务。充分挖掘个体工商户 需求,在 “鑫速贷”、“鑫灵贷”、“鑫惠贷”等贷款产品的基 础上推出了一系列 “订制化产品”:如面向商超的 “烟草 贷”、“商超贷”,面向专业市场的 “租金贷”、“水产贷”等, 形成了包含10余款产品的个体经营贷产品体系。至20XX年 末,累计办理上述贷款4713笔,金额14 .64亿元。 (四)创新 “智慧金融”服务。致力于 “金融科技”、 “智慧农商”探索,在全国农商银行中率先推出 “小微云支 付系统”、可追溯电子秤等一系列互联网金融产品,在全省 -94-  　地方法人银行中率先推出直销银行、电商平台、“扫码付”、 “网上申贷”等一系列创新的产品和模式,使农商金融创新 成果深入每一位小微用户的生产、生活。至20XX年末,直 销银行用户数达到16 .6万户,发展 “扫码付”客户2 .7万 户,布设小微云支付终端2390台,已形成农村1 .5公里金 融服务圈。 四、拓宽渠道,以 “五个联合”扩大小微企业服务范围 (一)联合XX市经信委开展技术改造政策进基层及政 银企对接活动。先后举办活动30余场,对接企业近2000 家,办理技改贷款63户,金额9 .23亿元,扶持项目数量居 全市首位。 (二)联合XX市科技局助力全市 “千帆计划”。深入产 业园区开展科技金融政策 “进园区、进企业”活动,至 20XX年末,信贷支持 “千帆计划”入围科技企业102家, 贷款余额19 .12亿元。 (三)联合人民银行开展 “金融机构负责人走千家”活 动。深入推行主办银行、“韩贷通”、“跨境金融+国内供应 链融资”等本外币一体化服务模式,至20XX年末,走访企
业95家,提供贷款支持13 .29亿元。 (四)联合XX银监局建立 “双惠”银行机制。至20XX 年末,全行纳入 “双惠”银行机制小微企业贷款余额16 .25 亿元,为企业节约利息成本42万元。 -05-  　(五)联合XX市国税、地税局开展 “税贷通”业务。 对A级纳税信用企业提供优惠融资服务,实现纳税信用资 金化。至20XX年末,累计办理 “税贷通”业务12 .44亿元。 下一步,XX农商银行将按照本次会议部署,积极贯彻 落实市委、市政府及监管部门要求,不断创新产品,优化服 务,持续推进普惠金融建设,助力小微企业发展,努力为建 设 “更加富有活力、更加时尚美丽、更加独具魅力”的国际 城市贡献自己的力量。   
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