银行存款、取款、转账新规定
银行存款、取款、转账新规定
银行存款、取款、转账的新规定
最近银行的存款、取款和转账将会有一些新的限制和要求。有一些将在5月初开始执行，有一些已经开始执行，并不是各个银行都统一时间点，有些银行早而有的更晚。
银行存款、取款
首先是存款取款金额超过5万元或者等值1万美元的外币，需要额外识别和核实客户的身份，了解资金的来源和用途。
这项要求其实来自于此前的一份管理办法，按道理各家银行已经开始执行，但不排除某些小城市的银行在执行上略有延迟。
这里指的是现金，不管是存款还是取款，都需要向工作人员告知这一笔资金的来源和用途，工作人员也需要核实身份信息，可能会让大家觉得不太方便。但其实对于我们普通老百姓影响并不大，毕竟我们的钱金额并不大，而且来源很清楚，用途也很明白。
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代办业务的规定
如果代他人办理存款或者取款，可能需要提供更多的证明。
先说说我的经历。早些年，我在香港办理一些业务的时候，发现香港的银行早有类似的规定。
如果在银行柜台存取款，一定要出示本人的身份证，假如我要往他人的账户存入一笔钱，几乎很难办理成功，银行会拒绝这一个存款要求。所以无奈之下往往会选择用柜员机一笔一笔的往里面存，非常的不方便。这应该是反的要求。
在香港购买的保险也一样，只能用自己的支票或者银行账户来进行缴费，不可以使用他人的账户或者支票缴费，这也是反方面的要求。类似的要求，未来在内陆的银行也会越来越多。
转账限额
另外一些新的限制则来自于线上的转账，其实这在前段时间就已经出现了。现在通过手机
转账或者通过网上银行进行转账，不同的银行都有相应的限额，有些限额甚至只是5000元，这给大家的转账造成了非常大的不方便。如果转入自己名下的账户，是没有限额的，只有转到他人账户时，才会出现限额。
跟银行的朋友咨询过，原来不同的银行在不同的时间点都开始临时给客户增加了这一限额，如果想取消限额或者提高限额，办理方式也比较简单，只需要持个人身份证到银行重新授权就可以了。竖蛋是什么节气
现在疫情的情况比较复杂，所以很多银行也慢慢地更改这一规定，可以通过手机APP办理，但需要人脸识别。
为什么要进行转账的限额限制？主要的原因还是现在的电信比较厉害，如果没有限额，有些人可能一不小心就会被骗子骗去大笔金钱，所以银行的出发点还是比较好的。
当然也有人认为这其实是银行在推脱自己的责任，因为只要你重新办理取消限额，那么未来被骗而把钱转给别人的话，那么银行就不再负任何责任了。
不管怎么说，只要我们知道了这些规定，我们再做相应的处理就好了。虽然可能会麻烦一
点，但是并不会真正的影响我们的日常使用，也一定程度上保护了我们的存款。
“快捷支付”超200元
或需登录银行网银验证
虽然央行在8月1日发表的解释中表示，网购超过每日5000元的限额不要紧，还可以通过银行卡快捷支付来付款，这个没有限制。但意见稿规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
对此规定，有网友提出疑问：如果交易超过200元，是不是输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢？
央行对此的解释是，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。
过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等，而快捷支付（即无需跳转网银）方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为，明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。
规范“类存款”业务
规避盗刷、欺诈乱象
观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的“类存款”业务，提高账户的安全性。
中央财经大学金融法学院教授黄震认为，“盗刷、欺诈、套现等乱象频发，网络支付安全越来越受到监管部门重视。”他表示，意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷，服务于电商做小额、快捷的支付业务，不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。
最伤人的话
“此次《意见稿》区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现银行化、银联化，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。”华泰证券金融业分析师罗毅认为。
互联网咨询机构易观国际分析师马韬表示，意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的“中介性”，淡化“吸存”“转账”功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
艾瑞咨询分析师李超表示，意见稿客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于“预付款”，不受《存款保险条例》保护。近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。
会计师事务所实习周记行业影响/资金离开第三方账户
行业两极分化将加剧
目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。
中秋节快乐文案从意见稿来看，第三方支付机构的业务受到了较多限制。例如，支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，这意
味着第三方支付为大宗商品交易市场、P2P网贷、众筹平台进行资金托管的业务将受到极大约束，甚至被禁止。
此外，大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀；同时意见稿要求每个账户的开立需采用3-5种以上方式进行交叉验证，将使支付机构丧失大量潜在用户。
意见稿一旦实施，将对数万亿市场产生影响。业内人士预见，新规之下，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示，未来大公司将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。

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