银行知识点(必背)
银⾏知识点（必背）
1. ⼀⾏三会？南京美女
⼀⾏：中国⼈民银⾏(PBOC);
三会：银监会(CBRC)，保监会（CIRC），证监会(CSRC)。
2. 中国银⾏体系的组成：
由中央银⾏，监管机构，⾃律组织和⾦融机构组成。
3. 银⾏⾦融机构？
政策性银⾏：国家开发银⾏、中国进出⼝银⾏、中国农业发展银⾏；
中国五⼤⾏：⼯农建中交；
政策性银⾏的特点：贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象
4. 商业银⾏业务（CB）
1）表内业务：
(1.)资产业务：1.贷款，2.投资，3.票据贴现；
(2.)负债业务：2.存款，2.借款，3.⾦融债券，4.发⾏股票；
2）表外业务：
(1.)中间业务：1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信⽤卡业务等;
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(2.)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银⾏业务等;
注：商业银⾏⼀般结构/核⼼系统的四个系统要素：客户、账户、交易流⽔、机构；
商业银⾏经营原则：流动性，安全性，盈利性；
5. 四个⼤额交易规则
1）单笔或者当⽇累计⼈民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现⾦交易；
2)⾮⾃然⼈银⾏账户与其他的银⾏账户发⽣单笔或者当⽇累计⼈民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项。【转帐】
3)⾃然⼈银⾏账户与其他的银⾏账户发⽣当⽇单笔或者当⽇累计⼈民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项。【转帐】
4)交易⼀⽅为⾃然⼈、单笔或者当⽇累计交易⼈民币20万元或者等值1万美元以上的跨境交易。【跨境】
6. 报⽂类型分6种：
普通报⽂，以N开头，为要报送的正常报⽂；
重发报⽂，以R开头；
补报报⽂，以A开头；
纠错报⽂，以C开头；
补正报⽂，以I开头；
删除错误报⽂，以D开头。
7. 客户风险评级处理流程
评级的对象为：
（1）新开客户：对于新开客户应在10个⼯作⽇内划分风险评级；
（2）存量客户定期评级：⾼风险半年重新评级，⼀般风险⼀年重新评级，低风险三年重新评级；
（3）重新审核：当客户变更重要⾝份信息、发⽣可疑交易时，应考虑重新评定客户风险等级；
1）通过从各个银⾏系统中提取的数据和反监测得到的数据进⾏指标计算；
2）指标通过基础指标、属性特征、交易特征、预警特征进⾏计算得得出结果；
3）根据指标计算出的结果进⾏评级计算；
4）评级⽤过积分模板、公式模
板计算得出初评；
5）由业务⼈员进⾏KYC审查进⽽尽职调查、认定风险等级；
6）之后进⾏审核，审核完毕得到评定结果，如果审核的评定结果不通过，则返回KYC审查中在次调整；
7）评定结果通过，进⾏归档到历史评级结果，在次进⼊到反监测；
8)根据评定结果，可以进⾏业务控制，如：收⼊⽀出转账的⾦额限制；
9)根据评定结果可以导出评级报告。
三个审核流程：业务⼈员提交，分⾏进⾏审核，总⾏进⾏审批
8. 反检测报送流程
1)根据从各个银⾏系统中提取的数据进⾏名单过滤、⾮关注排除、交易过滤的数据处理；
2)把数据处理结果进⾏模型、可疑规则、⼤额规则进⾏模型处理；
3)把模型处理结果进⾏预警合并，⽣成案例；
4)由业务⼈员进⾏交易信息补录、客户信息补录使从⽽使数据完善;
5)如果是可疑数据交易，则进⾏案例处理和案例协查，然后⽣成报⽂/数据包，进⾏回执；
6)如果是⼤额数据交易，则直接⽣成报⽂/数据包进⾏回执；
7）如果是错误回执，则返回交易修改或者客户修改或者账户修改的提⽰，从新回到报⽂/数据包进⾏再次的调整；
8）如果回执正确在，则报送结束。
9.ETL分为抽取 :spool，ftp；
转化（数据清洗，码值转换，合并)：存储过程：truncate（全量）,delete(增量)，meger(增全量);
加载：sqlloader
10.贷款期限：短期贷款(1年以下，含1年)、中长期贷款(1⾄五年)、长期类贷款(五年以上)–活期，定期，透⽀；
贷款分为：担保贷款(抵押贷款、质押贷款、保证贷款)、信⽤贷款
11.业务系统：核⼼业务系统、国际结算系统、⽹银系统、保理业务系统、票据业务系统、资⾦业务系统；
核⼼系统中的四个账户：活期账户，定期账户，货款账户，内部账
外联系统：⼆代⽀付系统(⼤⼩额⽀付系统)、POS、同城⽀付、⽹银、⼿机；
12.现代⽀付系统：⼤额⽀付系统HVPS和⼩额批量⽀付系统BEPS
13.两级处理中⼼：国家处理中⼼(NPC)和全国省会及深圳城市处理中⼼(CCPC)
14ODS数据缓冲层，临时层；
14.商业银⾏⾯临的风险：流动性风险、操作风险、信⽤风险；
15.风险管理三道防线:1.业务部门，2.合规风险管理风险、审计部
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三八妇女节贺卡设计银⾏名词解释：
1.⼀⾏三会？
⼀⾏：中国⼈民银⾏(PBOC);
三会：银监会(CBRC)，保监会(CIRC)，证监会(CSRC)。
袁隆平家属致谢
注：这种叫法：最早起源于2003年，⼀⾏三会构成了中国⾦融业分业监管的格局。⼀⾏三会均实⾏垂直管理。
PBOC：中国⼈民银⾏是由：国务院组成部门。主要职责是：制定和执⾏货币政策，防范和化解⾦融风险，维护⾦融稳定。
CBRC：银监会，成⽴于2003年4⽉25⽇，是国务院直属正部级事业单位。主要职责是：统⼀监督管理，银⾏、⾦融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类⾦融机构，维护银⾏业的合法、稳健运⾏。
SAFE：外汇协议
交易双⽅或为规避利差或外汇互换价差，或在⼆者的波动上进⾏投机为⽬的达成的协议。
商业银⾏业务（CB）：核⼼系统的四个系统要素：客户，账户，交易流⽔，机构；
1）表内业务：
(1.)资产业务：1.贷款，2.投资，3.票据贴现；
(2.)负债业务：2.存款，2.借款，3.⾦融债券，4.发⾏股票；
2）表外业务：
(1.)中间业务：1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信⽤卡业务等;
(2.)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银⾏业务等;
商业银⾏经营原则：流动性，安全性，盈利性；
外资银⾏：是指在本国境内由外国独资创办的银⾏。
外资银⾏有的是由⼀个国家的银⾏创办的，也有的是⼏个国家的银⾏共同投资创办的。
财务公司：⼜称⾦融公司，是为：企业技术改造、新产品开发及产品销售提供⾦融服务，以中长期⾦融业务为主的⾮银⾏机构。多数是商业银⾏的附属机构，主要吸收存款。但中国的财务公司是⾪属于⼤型集团的⾮银⾏⾦融机构。
⾦融租赁公司：是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的⾮银⾏⾦融机构。
消费⾦融公司：是指不吸收公众存款，以⼩额、分散为原则，为中国境内居民个⼈提供以消费为⽬的的贷款的⾮银⾏⾦融机构。
兼职在家工作合规风险：根据巴塞尔银⾏监管委员会发布的《合规与银⾏内部合规部门》，
“合规风险”指的是：银⾏因未能遵循法律法规、监管要求、规则、⾃律性组织制定的有关准则、以及适⽤于银⾏⾃⾝业务活动的⾏为准则，⽽可能遭受法律制裁或监管处罚、重⼤财务损失或声誉损失的风险。
⾦融监管：是指政府通过特定的机构，对⾦融交易⾏为主体进⾏的某种限制或规定。⾦融监管本质上是⼀种具有特定内涵和特征的政府规制⾏为。
监管报送是指：⼈民银⾏，银监会，外管局为保证银⾏遵守各项规章、避免不谨慎的经营⾏为，⽽通过法律和⾏政措施对银⾏进⾏的监督与指导，要求银⾏对监管内容数据进⾏报送。
负债业务：通过存款、借款、⾦融债券、发⾏股票筹到的资⾦⽤作⽇常⼯作，是商业银⾏资产业务和中间业务的基础。
中间业务，是指商业银⾏以中间⼈的⾝份代理客户办理收付款、其他委托事项和提供各种⾦融服务⽽收取⼿续费的业务。
银⾏核⼼系统指⾦融⾏业的银⾏核⼼业务系统。⽬前核⼼系统是以客户为中⼼，进⾏帐务处理、满⾜综合柜员制、并提供24⼩时服务的核⼼银⾏业务系统。
信贷管理系统：主要包括贷款申请、贷款审批、发放、回收、展期、逾期处理、五级分类、资产管理等。
国际结算系统： 主要处理进出⼝信⽤证、国内信⽤证、进⼝代付、出⼝议付、福费廷、托收及汇⼊汇出汇款等国际贸易结算业务。
⼯作说明书(SOW)：是对项⽬所要提供的产品或服务叙述性的描述。对外部项⽬⽽⾔，⼯作说明书作为投标⽂档的⼀部分从客户那⾥得到，如：邀标书，投标的信息，或作为合同的⼀部分得到。
系统内部集成测试，简称: SIT
⽤户验收测试，简称:UAT
UAT要在SIT后⾯，UAT测试要在系统测试完成后才开始。从测试⼈员看，SIT由公司的测试员来测试，⽽UAT⼀般是由⽤户来测试。
概念证明，简称:POC。
将产品以直观的界⾯展现出来，软件公司POC即为通过短期的现场产品实施展⽰完成客户提出的部分需求，提供客户对于软件公司实施能⼒及产品概念的评定。
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数据仓库，简写为DW或DWH。数据仓库是⼀个⾯向主题的、集成的、⾮易失的且随时间变化的数据集合，⽤来⽀持管理⼈员的决策。
数据仓库是⼀个环境，⽽不是⼀个产品，提供⽤户⽤于决策⽀持的当前和历史数据，这些数据在传统的操作型数据库中很难或不能得到。
1104报表：为了实现对⾦融机构的数据信息进⾏持续的系统监测和分析，银监会建⽴⼀个“统⼀规划、统⼀管理、统⼀标准、资源共
享”的⾮现场检查信息技术平台。银监会称其为“1104⼯程”。
1104⼯程中的报表，就是现在⼤多数⾦融⾏业需要的实现的1104报表平台
⾦融统计⼤集中：采集和处理所有⾦融机构上报的⾦融统计数据，⽣成和查询各⾦融机构县及县以上各层次⾦融统计报表和数据，并实现⾦融数据的统⼀管理、维护和共享。
反监测：“”，主要是指通过有组织的活动来掩盖⼤批以、⾛私军⽕贪污、偷税漏税等⾮法⼿段获得的资⾦，然后以合法资⾦的⾝份进⼊流通市场的犯罪活动。
反检测，对于⾏为的监管及上报。
监管数据标准化
细化和规范了⽬前在银⾏机构统⼀数据报送项和规范，确保不同数据来源数据标准的⼀致性
⽀付结算
⽀付结算有⼴义和狭义之分。狭义的⽀付结算是指单位、个⼈在社会经济活动中使⽤现⾦、票据（包括⽀票、本票、汇票）、银⾏卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算⽅式进⾏货币给付及其资⾦清算的⾏为，其主要功能是完成资⾦从⼀⽅当事⼈向另⼀⽅当事⼈的转移。
⼴义的⽀付结算包括现⾦结算和银⾏转账结算。
资本充⾜率（巴赛尔III协议）
资本充⾜率是⼀个银⾏的资本总额对其风险加权资产的⽐率。
资本充⾜率是保证银⾏等⾦融机构正常运营和发展所必需的资本⽐率。资本充⾜率有不同的⼝径，主要⽐率有资本对存款的⽐率、资本对负债的⽐率、资本对总
资产的⽐率、资本对风险资产的⽐率等。
中国银联是：使银⾏卡实现跨⾏通⽤的⾦融服务机构

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