商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题
一.多项选择题：
1.商业银行产生的途径有（ABC ）
A从旧式银行转变过来B以股份公司形式组建
C政府出资组建D从投资银行转变过来
2.商业银行在现代经济活动中的职能有（ABCD ）
A信用中介B支付中介
C金融服务D信用创造
3.商业银行的组织结构分为（ABCD）
A决策系统B执行系统
C监督系统D管理系统二十不惑三十而立四十
4.一国构建其商业银行体系的基本原则有（BCD）
A有利于获取垄断利润B有利于保护银行体系的安全C使银行保持适当的规模D有利于银行业竞争
5.各国的商业银行类型主要有（AC）
A全能型银行B专业银行
C职能型银行D分行与支行
6.商业银行管理的目标有（ACD）
A安全性B风险性
C流动性D盈利性
7.商业银行资本组成有（ABCD）
A股本B资本盈余和留存收益
C储备金D债务资本
8.商业银行的负债组成主要有（BCD）
A在同业的存款B存款
C借入款项D其他负债
9.美国的活期存款工具创新有（CD）
A货币市场存单B自动转账服务账户
C可转让支付凭证账户D超级可转让支付凭证账户10.美国的定期存款工具创新有（ABCD）
A可转让定期存单B货币市场存单
C自动转账服务账户D协定账户
11.储蓄存款工具创新有（ABCD）
A零续定期储蓄存款B联立定期储蓄
C指数存款证D股金汇票账户
12.商业银行的现金资产有（ABCD）
A库存现金B在央行的存款
C存放同业存款D在途资金
13.现金资产具有的作用有（BD）
A提高盈利B保持清偿力
C提高安全性D保持流动性
14.商业银行头寸调度的渠道有（ABCD）
A同业拆借B短期证券回购及商业票据交易C向央行融资D出售其他资产
15.银行贷款按期限分（BCD）
A中长期贷款B活期贷款
C定期贷款D透支
16.银行贷款按贷款的保障条件分类为（ACD）
A信用贷款B抵押贷款
C担保贷款D票据贴现
17.贷款价格的构成包括（ABCD）
A贷款利率B贷款承诺费
C补偿余额D隐含价格
18.我国目前的担保贷款包括（BCD）
A信用贷款B保证贷款
C质押贷款D抵押贷款
19.表外业务可分类为（BD）
A资产类B或有债权债务类
C权益类D金融服务类
20.属于表外业务的有（ABCD）
A贷款承诺B担保
C金融衍生工具D投资银行业务
21.属于表外业务的有（ABCD）
A信托与咨询服务B支付与结算
C代理服务D与贷款有关的服务
22.表外业务的特点有（ABCD）
A灵活性大B规模庞大
C交易集中D透明度低
23.票据主要可分为（BCD）
A信用证B汇票
C本票D支票
24.20世纪60年代前的资产管理理论包括（ACD）
A商业性贷款理论B购买理论
C资产可转换性理论D预期收入理论
25.商业银行面临的风险包括（ABCD）
A流动性风险B利率风险
C信用风险D汇率风险
26.风险管理过程包括（ABCD）
A识别风险B分散与规避风险
C核对风险D制约风险
27.商业银行绩效评价体系中的盈利性指标有（ABCD）A资产收益率B银行净利差率
C非利息净收入率D权益报酬率
28.商业银行绩效评价体系中的流动性性指标有（ABCD）A持有证券比率B现金资产比率
C贷款资产比率D易变负债比率
29.商业银行绩效评价体系中的风险指标有（ABC）
A利率风险指标B信用风险指标
C欺诈风险指标D安全性指标
30.商业银行绩效评价体系中的清偿力和安全性指标有（ABCD）
A净值/资产总额B净值/风险资产
C资本充足率D资本资产增长率
二．判断题：
1.商业银行经营管理的目标就是实现利润最大化。（×）
2.目前商业银行的发展趋势是全能花发展。（√）
3.国际金融市场上利率汇率自由浮动加大了商业银行经营的难度和风险。（√）
4.单元制银行有利于银行竞争却不利于其发展。（√）
5.商业银行持股公司制的缺点是容易形成银行业的集中和垄断。( √)
6.商业银行的规模越大越好。（×）
7.商业银行的资本除了所有者权益外还包括一定比例的债务资本。（√）
8.一级资本比率就是核心资本与风险资产总额之比。（√）
9.资本充足性是商业银行经营安全性的要求。（√）
10.银行负债是商业银行承担的在将来必须偿付的经济义务。（√）
11.银行负债是商业银行吸收资金的主要来源也是银行经营的先决条件。（√）
12.社会流通中的货币量由现金和银行存款组成。现金是央行的负债，存款是商业银行的负债。（√）
13.由于各种经济交易都是通过活期存款账户进行的，国外把活期存款又称为交易账户。（√）
14.银行最稳定的资金来源是活期存款。（×）
15.资金的加权平均成本是指存款资金的每单位借入成本。（√）
16.边际存款成本是指银行增加最后一个单位的存款所支付的成本。（√）
17.对商业银行来说，吸收的存款越多越好。（×）
18.短期借款主要用于满足短期头寸不足的需要。（√）
19.再贴现是央行以外的投资人在二级市场上购进票据的行为。（×）
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20.转贴现是商业银行将其买到的贴现汇票想央行再次申请贴现。（×）
21.混合债提高了银行抗风险能力主要体现在利息递延和损失吸收两个方面。( √)
22. 次级债的索偿权排在存款和其他负债之后。（√）
23.商业银行作为信用中介，负债是其最基本最主要的业务。（√）
24.现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。（√）
25.基础头寸是指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。（√)
26.可用头寸是指商业银行可以动用的全部资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。（√）
27.贷款是商业银行最主要的盈利性资产，也是商业银行传统的核心业务。（√）
28.在对客户的信用分析中，财务分析和现金流量分析至关重要。（√）
29.我国的传统对贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账的四级贷款分类。（√）
30.国际上通行的对贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失等五级分类。（√）
三.概念解释：
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金
的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
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支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。
储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。
附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。
风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。
可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。
四级英语作文万能句子回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。
感恩演讲稿贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。
补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在
30%-50%。
经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁
转租赁：是由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进转出。
回租租赁：指设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再支付租金将其从租赁公司租回的租赁业务。
杠杆租赁：指一项采用财务杠杆方式组成的融资性节税租赁，出租人一般只出全部设备金额的20％—40％，即可在经济上拥有设备的所有权，设备成本中的大部分资金则通过以出租的设备为抵押，由银行、保险公司或证券公司等金融机构贷款解决。
表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人的票据
保付代理：是指商业银行一购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析等。
离岸银行业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，他是特指非居民间的融资活动，及外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。
银团贷款：也称辛迪加贷款，是有一家或数家商业银行牵头，多加或数十家银行为参与行，共同向每某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。
福费廷：又称票据包买，这是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方法。再延期的付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索权的售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前去的现款的目的。
苹果港版和国行的区别资产管理思想：资金来源的水平和结构是银行不可控制的外生变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现“三性”原则和经营目标。
负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。资产负债管理思想：又称相机抉择资金管理，在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制
资金配置，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。一级准备：现金资产是唯一可做法定存款准备金的资产项目，也是银行全部资产中流动性最

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